谁说咸鱼没有梦想

徘徊漫步不等于浪费时间：就像人做重大决定之前，常要驻足思考。——安贝托·艾柯《悠游小说林》

省钱不在技巧，而在于明白哪里才是省钱的关键。就像你为了省钱，冬天花个两三百块买大衣，衣服质量差，穿了一两次就扔了，接着又买一件便宜的，然后每年冬天都要买大衣，这和你买一件上千元品质好的大衣[质量最好的衣服，穿十年，平均每年也就是一百多元，总比便宜的衣服每年都要买新的要好。不仅质量好，档次也高，穿出去有面子，又省钱。]，不仅可以穿很多年，穿着也舒服比起来，后者反而更省钱。富人的思维是能关注大目标，看到关键部分；穷人的思维是关注小目标，看不到重点所在，格局显得太小。

不少人投资时缺乏独立思考和判断的能力，听从小道消息，别人说买什么赚钱，就赶紧买买买，导致投资失败。富人的思维方式是听到各种消息时，愿意花时间收集更多资料和信息，思考听到的消息是否靠谱，最后才做出是否投资的决定，不会因为盲目和冲动让自己遭受不必要的损失。

如果有人告诉你，有个方法能让你一夜暴富，还没有任何代价和风险，你应该知道这是谎言。不过，我们很多人因为克服不了自己的急功近利，所以容易在投资时上当受骗。

富人思维中还有一条就是“活到老，学到老”。学习，是改变人的思维、提高人的创造力、丰富一个人人生的重要方式。

大家看见我都有种总算遇到老中医了，多年的前列腺问题终于有治的感觉。

始终保持个人情绪方面的正向激励，而不是负面的。

学习中断[有时候有其它事情要处理，学习自然会被搁置了，这是很常见的，但是，只要能够坚持学习就好。]，三心二意，是非常非常非常正常的事情，如果你能够不中断地坚持到底，这才是不正常的。

读书没有方法[没有针对性学习专业知识，其实就是在浪费时间。知识是无穷无尽的，如果全都学习，用尽一生的时间都不够，所以，只能学习马上或者将来要用到的知识才是明智的。]，比不读还糟糕。

首先要确定目标，根据设定的目标和自己所处的阶段来选择书籍。

其次，光是读书不行，要大胆地去实践运用。

投资也是一门很具有实践性的学问，可以从书本开始，但不能在书本结束。

一定要广泛阅读，大胆运用实践。

读书优秀是为了什么，其实我们一直都很迷茫。

金融行业普遍包括各大银行、证券公司、保险公司，以及一些新兴的类金融行业，例如支付宝，或者小额信贷公司这类。

如果你不努力，就永远只是最糟的情况。

没有持续稳定的入账，手上的钱总是会越来越少的。

穷人跟富人最大的差别是思维方式[要做富人，首先、第一要做的是转变思维。]。具有穷人思维，就会看重资产，总想着“我现在有多少钱”；而具有富人思维，则会看重现金流，想着“随着现金流不断增加，我未来会有多少钱”。

如果你每个月，或者每年都有稳定的现金流入，且这笔现金流入高于你的消费，那么无论你现在资产多少，你成为富人就只是时间问题。同样地，如果你每个月的现金流入低于你的消费水平，那么就算你现在有一大笔资产，成为穷人也指日可待。

在投资领域，说得再天花乱坠都不管用，关键还是数字告诉你的真相，例如历史收益率如何，在相同产品中的排名如何，等等。

投资的目的是要赚钱，但赚钱不是重点[重点是生活、人情冷暖、实现愿望等等。]。

省钱的关键，不在于省钱的技巧本身，而在于你要明白哪里才是省钱的关键。有时候省一次，比你省个十次八次的还要合算。

买贵的衣服，反而是省钱；买便宜的衣服，反而是在浪费钱。

永远要知道什么才是最重要的事，然后在那个上面花最多的时间，投资是这样，生活其实也是这样的。

不要随便相信听来的消息，要有自己独立的判断。

无论在哪个领域，懒惰的人总是占大多数。这种懒惰不仅仅是身体上的，更是头脑上的。有时候甚至觉得，这个世界就是头脑勤劳[要多动脑。劳心者治人，劳力者治于人。]的人来统治头脑懒惰的人的。

投资并不是一件100%确定性的事，没有任何一个大师会做100%正确的预测。

金钱，它永远不会是终点，可是，有了金钱，确实能让世界变得更美好。

独立的思考能力，严密的逻辑判断，详细的投资记录，是一个成熟投资者必不可少的三样法宝。

简单来说，所谓银行理财产品，银行仅仅负责对外募集资金，而投资行为是由银行的各个合作伙伴完成的。这些合作伙伴可能是银行集团内部的投资部门，也可能是合作的基金公司、保险公司、外汇公司，甚至是高利贷公司。

眼睛里只看到收益，而忘记风险，是投资的大忌。

一般来说，投资的风险跟收益是成正比的，投资对象的收益越高，风险就越高。

银行理财产品的风险在于，你根本不知道风险是大是小。因为银行从来不会告诉你，你买的这款理财产品，到底是投资在货币基金、债券基金，还是投资在股市、外汇或者贵金属和期货产品上。银行也不会告诉你，资金分配的比例是多少，是由谁决策投资的，决策投资的这个人曾经做过什么靠谱、不靠谱的项目，等等。

所谓投资专家预测未来，跟神婆用塔罗牌预测星座运势一样不靠谱。

早饭很重要啊，不吃早饭，一则你一上午都会没精神，二则其实反而会让你变胖哦，对皮肤也不好。

省钱也是为了好好生活，你把日子过得这么苦，就是省下钱来也没意思。

好好工作，积累第一桶金。

你是否赚钱并不是在你卖出的时候，而是在你买入的时候就已经注定了。

学习投资的过程中，除了要学习投资知识和技能，还要树立正确的投资心态[心情不要跟着股市波动而大起大落，只要股票还没卖出去，你还没有亏钱，耐心等待吧。除非公司倒闭，那就只能认栽了，这是没办法的结局。首先，你得买到一只好股票。]。

欧巴，你好厉害啊，我们快点回去啪啪啪吧。

远期回报率 = 正常化的自由现金流收益率 + 公司实际增长率 + 通货膨胀率。

风险，或者更通俗地说，叫“亏损”。

亏损之所以可怕，那是因为你要花更多的力气、更长的时间来弥补。

曾经有个赌场老手告诉我，最容易沉迷于赌博而最后倾家荡产的人，往往不是那种一开始就输钱的人，而是那种一开始就赢钱，且赢了不少钱的人。因为一开始输钱的话，你会怀疑自己的能力，你会怀疑赌博是不是真的能带来收益。而当你一开始就赢钱，你就会高估自己的能力，你会对风险视而不见听而不闻，你会不断地增加投入，直到把你最开始所有的盈利都赔个精光，还誓不罢休。

购买理财产品的时候要注意“保本”两字，理财产品的所谓年化收益率，是预期的，而不是确定的。在购买理财产品时，要把风险放在第一位，宁可买保本的，但收益率略低的产品。

要挑时间长一些的理财产品。

余额宝[余额宝的活期利率跟银行的定期利率差不多，最重要的是，余额宝的钱可以随时取出来，而银行的不行。]的本质就是货币基金。

货币基金普遍的风险是比较低的。

一般来说，在所有的基金产品中，货币基金是安全性最高的一种。在历史上，几乎没有发生过亏损本金的事。（只有金融危机后的美国曾经发生过。）

余额宝发生本金损失的情况几乎为零。

余额宝本质上是货币基金，一般来说，货币基金的收益率平均在4%左右。

预期收益率，不是保证收益率。

投资中没有神话，所有你听说的神话都有可能是悲剧的前奏。

国债其实就是政府问大家借的钱。国家要建个桥啊铺个路什么的，或者开个奥运会什么的，大笔资金没有来源怎么办？那就发行债券，问大家借呗。其实这跟你同桌没钱买iPad问你借钱是一回事，不同的是国家的信用，要比你同学好，不还钱的概率基本为零。

国家借钱也给利息（所以下次你同学问你借钱，你也可以理直气壮地问他要利息），一般来说，借的时间越长，利息就越高。

由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

所谓地方债，就是地方政府问大伙儿借钱的票据。

所谓企业债，就是企业问大家借钱的票据。

大家一般可能都会听说，投资基金比较简单。这句话其实不太正确。为什么这么说呢？因为基金其实涵盖了很多对象，基金还分为货币基金、股票基金、债券基金，还有房地产基金、大宗商品基金，以及不同比例混合了这些投资对象的混合式基金。在一款基金中，每个投资对象的比例还各不相同，因此，非专业人士的投资者，不下点时间和功夫，其实很难了解某款基金的特点。

先老老实实地搞清楚一些基础的概念。什么是货币基金？什么是股票基金？什么是黄金基金？它们投资的对象是什么？在你没有搞明白之前，不要盲目地去买。

基金名字好听，基金经理人有明星相，跟基金是不是赚钱有关系吗？恐怕是没有的。

晨星网[好的资料，有巨大的帮助。]（Morning Star），最好的基金评级机构，没有之一。在上面，各种基金的数据分析和数据筛选应有尽有。

不要轻易选择新的基金，新的基金出于营销的目的，会有各种吸引投资人的噱头、各种高大上的背景介绍，但是它没有历史记录，谁都不知道这些噱头是否真正能够变成事实。

要啃下基金这只鸡，其实也需要你付出不少的时间和精力。

不要把吃饭的钱投入股市，不要负债投资。

只有脑中有物，才能做到心中有数。

无论是投资基金、股市、黄金，还是其他，遭遇急需用大钱的时刻，什么也比不上现金重要。

当手中的现金越来越多，而又感觉它在贬值的时候，心情往往是火急火燎的。这个时候，很容易忘记“投资需要理性”这个真理。

投资就像一场长跑，不是比某一段时间跑多快，首先你要能保证跑到终点[需要不断地学习，吸取经验。]。

高收益一定会伴随着高风险。

只有在潮水退去后，才知道谁在裸泳[比喻股票暴跌的时候，谁输得身无分文，连内裤都输掉了，所以变成裸泳。]。

中国很多上市公司都处于这样一个模式中，生产然后卖出赚钱，赚来的钱又变成扩大再生产的资金，去买各种设备和产品。这样一年年下来，公司的生意是越做越大，但是现金[足够多的现金流，才能证明公司的实力。产品不是钱，到手的钱才是钱。因为卖不出去的产品，一文不值。]没有存下多少。金融危机或者竞争对手一来，公司的财务马上脆弱不堪。所以在投资中，应该特别注意公司的净现金流，这是为了过滤这种看似很美好的公司。

企业必须要有一定的竞争优势才能长治久安。竞争优势可以是价格，可以是服务，可以是定位特殊消费者，等等。

D君大约没有看过《精益创业》这本神书，其实要什么场地，要什么办公桌，先老老实实地开发一个小程序，甚至仅仅只是一个微信群，让用户为你的产品埋单[互联网创业，必须先拥有付费用户。否则就是白干，也活不久。]才是正经事，现金流是王道啊。

医疗保险[五险一金没用，只是个安慰奖。]只报销重大疾病，感冒发烧高血压糖尿病不算，而且你还绝不能用进口药。

无论对于一个人，还是对于一个投资的对象，过去的历史记录都是很重要的，虽然过去的历史记录好，也不代表未来不会发生问题，但是如果过去有多次糟糕的记录，未来发生问题的可能性就会很大。因此，了解你的投资对象的历史记录，也是一个很重要的步骤。它会帮助你判断你所选择的投资对象，未来发生糟糕情况的可能性到底有多大。

在未婚的或者比较年轻的男士眼中，女人一定要漂亮。

可在已婚或者比较成熟的男士眼中，理想的女人则应该是：在家能料理日常家务，婆媳关系和睦，不盲目追求高消费和奢侈品，出席社交场合时穿着、言谈得体，落落大方。至于是不是S型曲线，是不是穿低胸晚礼服，那不在考虑范围之内。

所谓，娶妻当娶贤。

从广义的角度而言，投资不仅仅包含一般人所说的基金、股票、黄金、期货等金融产品，还包含技能的投资、婚姻的投资、幸福的投资等等内容。

夫妻吵架，90%吵的都是经济问题，这话可能没有精确的统计学数据来源，但留心观察身边的人，发现倒也没有大错。

不要买你不想穿3年的衣服，投资也一样。

如果你不愿意持有一只股票十年，请不要考虑拥有它十分钟。

复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。

复利的威力 = 更长的时间 * 更多的本金[要赚更多的钱，首先要准备大量的钱，否则投资就是个笑话。] * 更高的年回报率。

其实低风险的理财方式有不少，很多都比银行储蓄要靠谱得多。比如可以考虑购买债券基金，提醒一下，必须是纯债券式基金，而不是混合型的。债券式基金历年的平均收益率为6%~8%。债券基金的风险实际上是比较低的，尤其是能坚持一定的年限，比如3年以上的话，风险也接近零。

努力学习更多理财知识。

理财是一种能力，这种能力是需要不断进行学习的。

银行储蓄，因为银行一般都借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人（坏账率）比较少，因此风险就比较小。而民间高利贷或者是现在最流行的P2P，有可能是借给那些急需用钱，且投资有高额回报的个人或公司，因为没有直接的抵押，借钱人的素质也良莠不齐，因此，遇见大气候不好，还不出来的人的概率（坏账率）就比较高，这就直接影响到投资者的收益，甚至有本金不保的危险。

大宗商品（包括石油、天然气、黄金、铜、黄豆、玉米）的期货市场，艺术品投资、房地产投资，在某种意义上都属于这一类。关注这一类的投资，则要注意你所投资的具体商品，是相对依靠哪些因素来影响价格波动的，通过对这些因素的综合考虑和判断，做出你自己的投资决定。

在投资的世界里，不明白的事千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才最糟糕。弄明白投资背后的逻辑，精心计算风险和收益，用知识和耐心，才有可能换回最后的收获。

买新股，顾名思义，就是买第一次上市交易的股票，2014年买新股的平均收益率是19.7%。

平时把现金放在货币基金[平时把钱放在余额宝就行了。]里面，等到有新股上市的消息，把货币基金中的钱拿出来买新股，一年的收益轻松就能超过20%了。而且我可以负责任地说，这20%的收益率，接近于零风险。家庭理财，稳定很重要，风险越低越好。

东西不怕贵，物超所值[开饭店的经营之道。]才是真正重要的。也就是说“价值”超过“价格”，就能让消费者满意而归。

如果你大婚在即，新娘和丈母娘摆出“没房子休想结婚”的嘴脸，那么无论现在价格如何，你都应该会下手买的。

省多少只是“账面数字”，其实死活都是你吃了大亏。

我宁愿去思考“如何能赚更多的钱”，也不愿意把时间和精力耗费在“如何能买到更便宜的东西”上。我宁愿去考虑“什么东西我不买也可以”，也不愿意去考虑“如果便宜的话，买回来或许会有用”。

这是为了享受打胎优惠专门去怀孕的节奏。

可是，朝九晚五的工作，超长的交通时间，加班应酬以及学习充电，哪一样不需要时间？于是乎，无数爸妈用时间换金钱，并且美其名曰：“努力赚钱，不让孩子输在起跑线上。”

刚开始学游泳的人，不会去深水区吧？学习投资也是一样，要有一定的防护措施。要明白实践的早期主要是积累知识、积累经验，因此，刚开始不要投入太大的资金，从比较简单的投资对象开始，通过实践，多学习这方面的知识，即便有些亏损，也不要过度恐惧，谁学游泳还没呛过几口水啊？！

以下是各类投资的常规收益率[这些数据很有参考意义，实际操作中遇到偏离太多的数据，要小心是骗局。]（美国数据）：

银行存款2.5%，1年期国债3%（基准利率），5年期国债4%，10年期国债5%，抵押公司债6%，标普指数7%，无抵押高收益公司债8%，小盘股12%，房地产15%，风投25%。

实际上，投资理财并不像专家们鼓吹得那么难，保持合理的心态，寻找合理的逻辑，学习相关的知识，你是有可能比身边的人赢得更高的收益率的。

书中的一些分析，往往能让人发现一些以前读书没有发现的东西。多读书，才能集思广益啊。

我一直对养老这个问题很乐观，看了书中分析的养老问题，发现通货膨胀让养老必须要在退休之前准备一千多万的钱，不禁唏嘘不已。所以，如果我现在30岁，难道工作30年就有一千多万吗？！根本不可能！因此，我对投资赚钱和创业（首先要通过投资获得第一桶金）的决心更加坚定了。我现在开始学习投资，是一个明智的选择。

书中最后说的“马上去投资”，其实是不对的，在真正投资之前，必须有足够的认识和对投资的分析和理解，而不是“买买买”。没有理论支撑，走不了多远就会倒下。如果一切都准备差不多了，就开始投资吧，边干边学。有了投资的实战反馈，才能更快地成长起来。