为什么互金平台资金存管了，就安全了？

最近多家互金平台接连“爆雷”，引起投资人恐慌性情绪蔓延，监管层和互金协会接连发出合规信号，合规内容中经常提到“资金存管”。今天咱们就聊聊，什么是资金存管？资金存管了就安全吗？

那什么是资金存管呢？投资人的资金不直接充值到互金平台，而是在存管银行开设账户。资金充值到该账户中，平台通过债券匹配的方式，将该笔资金出让给借款人。资金存管主要是防止平台自融资金，避免用户资金损失。

估计说的有些绕，咱们用两张图来对比一下。
没有资金存管的公司业务模式，如下图：

用户资金会直接投资充值到公司平台，用户也是直接从公司平台提取现金。至于公司有没有债权，公司有没有自融资金，用户完全都不知道。此种情况下，很容易发生公司自融资金行为。

有资金存管的公司业务模式是什么样的呢？如下图：

概括来说用户在存管银行开设一个账户，用户投资的时候必须先充值到该存管银行的账户中。公司打算将这笔资金匹配给借款人，必须拿借款人的债权去和存管银行的资金做债权匹配，匹配成功后，存管银行会将资金打给公司或者直接打给借款人。债权到期或者发生债权转让，公司会将资金及利息存入该用户所在存管银行的账户中，用户直接从存管银行账户中提取资金。这种业务模式能够很大程度上限制公司的自融行为，从而减少用户的损失。

但是资金存管模式避免不了虚假债权的问题。例如，公司利用虚假的债权去存管银行匹配用户的资金，存管银行无法判断债权到底是真实还是虚假的。从而有些公司利用这个漏洞去做一些事情。

综上，有资金存管的平台不一定靠谱，但是没有资金存管的平台基本上不靠谱。希望大家在投资之前先看看公司资质再投资，切记，高利息盲目投资。

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