投资理财之基金二：购买基金的渠道

一、购买基金的渠道有哪些？

1、购买渠道

目前我们普通投资者买基金主要有以下四个渠道：

1. 证券公司；
2. 银行；
3. 基金公司；
4. 第三方销售平台。

现在不少同学都会选择第1种和第4种方式，也就是证券公司或第三方销售平台。而其中大部分人又因为对渠道的不了解和使用习惯而选择了支付宝等平台。

这4种渠道总结来说可以分为【场内】和【场外】两大类。那么大家一定想问，场内、场外到底说的是什么？

2、场内基金和场外基金

说到场内场外，先给大家解释下“场”这个概念：这个“场”指的就是证券交易所。
证券交易所之内的，都属于【场内】，证券交易所之外的，就是【场外】。

场内交易，就是像股票一样在二级市场买卖，所以是需要开通股票账户的。咱们前面说的第一个渠道：证券公司，就属于【场内交易】。

而【场外交易】呢，是直接与基金公司进行交易，或者基金公司通过委托各个平台代售的方式、直接与我们交易这个渠道就比较多了，前面我们说的银行、️基金公司、️第三方销售平台……都属于场外交易。

二、各个渠道购买场外基金的优劣势。

1、银行

银行买基金呢，就是通过银行的线下网点、网上银行、手机银行app等银行渠道购买基金；
那我们来看一下通过银行购买基金的优势和劣势分别是什么吧，如下图所示

建议： 银行的优势在于线下网点多，还可以找银行工作人员咨询，比较适合年纪大不太会用手机的投资人。

我们已经说了，银行购买基金劣势之一就是交易费用高，那接下来我们来看看手续费究竟要多少。

以某商银行为例，随便挑选了一只股票型基金为例，招行的100万以下费率是1.5%，不打折，也就是万分之150（意思是买1万元的基金，就要花150元的手续费！）

下面我们再以某设银行为例，看一下。这个也是随便选的的一直混合基金，可以看到100万元以下它的费率是1.5%，也就是万分之150，（意思是买1万元的基金，就要花150元的手续费！）

这里要纠正大家一个理财误区：很多人都觉得只要是银行买的理财产品就是没风险的，这种想法是错误的！

️银行只是销售基金的一个渠道，我们在银行买基金、买任何理财产品都不是保本保息的，2018年4月央行和银保监会就正式下发了文件，要求银行不得宣传理财产品保本保息，所以大家不要觉得在银行买的理财产品就是没有任何风险的！

2、基金公司官网

既然基金是基金公司发行并管理操作的，那么肯定是可以在基金公司那里购买的。

下面我们看一下这个渠道的优势和劣势：

建议： 不建议普通投资者直接在官网上交易基金。如果是在同一基金公司旗下做基金转换可以考虑。
大家可以看下图，这是某基金官网，100万以下申购费率是1.5%，没有优惠，相当于万分之150

3、第三方平台

下面我们看一下第三方平台的优劣势：

有同学担心第三方平台的安全性，其实呢，大家不用担心它会跑路，只要是合法的第三方平台，安全性肯定是有保证的，它只是一个通道，咱们的钱最终还是在托管银行呢！

而要看一家第三方平台是否正规，小伙伴们可以直接到证监会官网查，也可以用企业查、天眼查等平台查看。
只要点击信息披露，然后选择基金信息披露，里面有个机构名录的选项，这里就有所有合规第三方平台的名单。只要我们的资金是走这些渠道的，就可以放心。

建议： 同等情况下大家选择申购费率较低的，第三方平台对大家来讲还是比较方便的。
比如同样的易方达消费行业股票，如下图，某付宝平台购买费率0.15%，一折优惠，也就是万分之15

总结来看：场外基金交易渠道主要在【申购费】上存在差别，那么咱们就来总结一下场外的费率～

随便选一只基金做了一个对比，场外的三个渠道费率分别约为：

🚩银行：万分之150
🚩基金公司：万分之150
🚩其他代销机构：万分之15左右

第三方平台申购费几乎都是1折起。如果仅从基金交易手续费的角度来考虑，无疑第三方渠道是最划算的，而且也比较方便。
要我说啊，基金公司、第三方平台和银行呢，他们仨的关系，大概就是专卖店，爱打折的百货商场和加价不加量的国营小卖部的关系。

怎么样，现在【场外】购买基金的渠道，同学们现在能搞明白了吗？

说完场外基金，我们再来说说场内基金，也就是【券商】这个渠道。

4、券商

券商这个是传统的基金购买方式，也就是通过股票账户买基金，在股票账户里买基金。最大的优势就是手续费便宜，有些要比在第三方平台购买还低，是这四种购买方式中最低的。

建议大家都准备一个股票账户，股票账户里不仅可以购买股票，同时也可以购买基金、国债逆回购等等。

下面先来说下如何在券商开户，也就是开通股票账户（对于没有基金投资经验的同学，这里很重要哦！）

很多小伙伴迫不及待想开户，但是！要先带大家先来看开户中的坑

三、如何规避开户中出现的坑？

第一大坑：高佣金

先说说开户的佣金，佣金就是手续费的意思。我们在股市上操作，每交易一次都是要给证券公司交手续费的～开户时候的佣金越便宜，我们的交易成本就越低，越划算～

开户主要关系到两方面的佣金：买股票和买基金～

①️、买股票的手续费

证监会规定股票佣金最低门槛5元，每笔交易不足5元按5元交，解释一下股票最低门槛5元什么意思哈～就是不管交易额有多少都有个最低佣金额，哪怕你买100股呢，只花了两百多块钱，你的手续费最低也要五元。

现在由于各券商之间竞争激烈，一般不会高于万三，当然万五万八也有，千三的就是耍流氓了～
有的券商会做到万二以下，这个不多见～
所以小伙伴们， 佣金这件事实在是需要注意的！！（划重点！！！）

②、买基金的手续费

场内基金的佣金跟股票的佣金是相似的，一般是万3起步，最高可以到千分之三，并且跟股票一样，大部分券商有最低5元的限制～

我们算一下，假如我们买一万元基金。
1、通过银行购买，手续费72~120元；
2、第三方平台购买：手续费15元；
3、其他券商购买：手续费5元；

看到这个差距没？
如果我们定投，通过银行定投产生的手续费和通过场内定期交易，最多能差100倍！！！
我们在复利中讲过，投资的最大成本就是【手续费】，同样的基金，同样的时间和本金，差距非常大！

所以，在投资初期，选择低佣金的券商，是非常必要的！

第二大坑，规费～

在我们的交易中，除了佣金，还有经手费和监管费，这个被称为规费～
有的有诚意的券商会把这些费用包含在万3的手续费中，很多则另外收取，并且也不告诉你，默默地扣钱～

我们在交易软件中看到的杂费，很多就是指的经手费和监管费～所以在开户的时候，不妨问一下客户经理，佣金是否包含规费～
一般而言，如果你问了，客户经理都会据实回答的，只要你问，客户经理就会觉得你懂～

第三大坑：叠加套餐

当然跳过两个坑，你以为就没有了吗？正所谓一坑还比一坑高，还有第三个坑呢！
第三个坑是传说中的“叠加套餐”～叠加套餐是比较鸡肋的

这些叠加套餐会赠送一些资讯等等，但是获得这些资讯，往往就意味着你的佣金会贵好多！比如尊享套餐，居然需要千三的手续费～最好的就是不要这些什么套餐～

总结：

补充：上文出现的所有平台、投资产品不表示本人推荐购买使用，只是为了说明购买渠道。