金融业的电子商务之路

大金融行业一般分为银行、证券和保险，当然还有信托，担保等细分行业。我在证券行业从事信息化工作已有三年，对金融行业的发展，尤其是证券行业的发展有些粗浅的思考，在此与各位分享，抛砖引玉！

金融行业是一个非常古老的行业，在很多人眼里是一个钱生钱的行业。以往金融业的发展模式都是通过建立覆盖全国的营业网点来扩张自己的市场份额，个人认为这是一种简单地扩张渠道的发展方式。以后，我认为金融企业将会发展成为一个人员较少，部门之间无边界，层级非常扁平，依靠电子商务开展业务的组织。

20世纪后期，随着信息技术和互联网的兴起，信息化渗透到各行各业，影响最大的当属金融、国防、教育和医疗等。目前，在银行、证券和保险行业都有信息技术的应用。在银行里面大型的数据中心已成为银行正常运营不可缺少的一部分；证券行业里，二级市场中信息技术更是无处不在；保险行业也概莫能外。

以银行的营业网点为例。目前，国有四大银行在全国都有几万个营业网点，与之对应的是高昂的物业和人力成本。其实，在营业网点办理的业务未来都可以在网上办理，随着老百姓上网能力的提高，网络意识的改变，以及网络安全的建设，这种网上的业务模式迟早会成为现实。实际上，目前银行推出的网上银行，手机银行已在朝这个方向发展。通过信息化，银行不仅可以缩减开支，提高国际竞争力，还可以将节省的资金用于业务创新，新产品研发以及提高服务水平。同时，老百姓不用再去排队，而是非常方便的在网上办理业务。当然，这会造成大量的银行业务员失业，但这是一个潮流，不会也不应该因为就业问题而停止发展。其实，也不用担心，这部分人也会在新的产业，新的岗位发挥自己的价值。再者，我也认为，凡是可以通过科技进步解决的问题，就不值得用人力去解决。

从证券行业来说，目前证券业大致有以下几项业务：一级市场包括股票发行和承销、企业并购和债券销售等；二级市场包括股票交易，经纪业务等；资产管理包括集合理财计划，财富管理；私募股权投资；在这些业务中，都可以通过应用信息技术，梳理业务流程，建立信息系统来降低运营成本。证券从业人员可以将更多的精力放在思考业务本身和服务客户上。现在很热门的一个领域是量化投资，就是通过数学模型和市场的历史数据等来配置自己的投资组合。大家都知道巴菲特是世界级的投资大师，但是很少有人知道文艺复兴科技有限公司、D.W.Shaw等公司。咋听名字，会认为他们是单纯的IT公司，其实他们都是从事投资的公司。文艺复兴科技公司是以前在IBM沃森实验室做语音识别的一帮数学家创办的对冲基金公司，他们将数学中的最大熵模型应用于股票买卖，取得了巨大的成就，二十年来他们管理的资产增值幅度是巴菲特的20倍，即使在2008年金融危机时，也获得了80%的收益。在股票交易领域，华尔街已有很多公司采用程序自动化交易，无需交易员的参与。在PE(私募股权)领域，美国2012年最具创业价值的项目就有一个PE解决方案——CoFounder, 他提供了一个平台，让投资者可以直接看到潜在项目，无需经过PE/VC公司。这样可以帮助他们节省很大一笔需要交给PE机构的管理费以及后期GP的分红。这些迹象都表明，信息技术正在深刻的影响着金融行业。

未来的金融公司很有可能成为一个电子商务公司，他们给客户创造一个网络平台，客户通过这个网络平台完成自己金融方面的需求。金融公司的竞争力将很大程度取决于这个平台的能力。实际上，最近三马(马云，马化腾和马明哲)创建的众安在线保险公司就是这样的一个模式，它没有营业网点，所有业务都在网上办理。这也从侧面印证了金融业电子商务化将是下一波浪潮！

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