汽车金融风控企业如何开展风控体系建设

汽车融资租赁主要有直租和回租两种模式，相对回租业务而言，直租因更具盈利优势和用户体验优势而备受瞩目。2017年大搜车、易鑫、优信和瓜子等巨头纷纷涉足直租领域，厂家金融和经销商集团金融机构随后跟上，直租模式在国内开始呈现井喷式发展。据预测，2025年我国汽车直租渗透度将达到20%，未来十年，直租业务将有10倍的增长空间，中国将出现资产规模很大的汽车直租公司。

任何行业高速发展，都有潜在风险的发生，风控体系建设是汽车直租市场发展的重要一环。除了信用风险，直租客户的首付通常较低，也会带来一些欺诈风险，汽车融资租赁直租迎来大发展，需要大数据风控全程服务。此外，直租的客户群体比较年轻，对新事物的接受程度比较高，在体验上也有高要求，繁琐的线下审核方式将无法满足，平台如何在体验时效和风险控制两者之间找到一个平衡点，同样面临着挑战。

关于汽车直租业务反欺诈风控，仁润股份CEO吴健认为，大数据风控能力在贷前侧重于历史数据，贷中贷后更加侧重于实时数据，大数据交叉验证以及甄别真实需求是重要的风控前置手段。随着大数据信用时代的推进，用户大数据画像可以帮助平台在贷前、贷中、贷后环节中对用户进行精准定位，达到辅助风控目的。

根据多维度的数据，仁润云将助力平台构建多种风控模型，诸如申请环节的核身模型，包括个体反欺诈、群体反欺诈、央行征信量化、综合信用评估以及授信环节的个人收入、综合授信等模型。对于复杂的模型，仁润将邀请行业专家一同建立，模型建立好后经验证、升级，加上算法和系统的融合，不断进行迭代优化。

传统风控审核方式主要有资料审核评分卡、电审和面审，采用传统资料录入方式进行多维度人工审核，资料清单数量繁多，程序繁杂，用户体验较差，此外人力审核时间成本较高，出错率较大，对风险的把控比较片面化……以上这些问题可以运用金融科技力量去解决。仁润汽车融资租赁管理系统以汽车直租业务、系统流程为核心，采用技术手段打通各个接口，集自主获客、进件、电子合同、实时面签、风控、门店管理、OCR识别、自定义报表等于一体化，快速提升平台的业务效率和客户体验。

对于汽车直租平台而言，一定要做到业务全流程化、流程标准化、流程信息化，率先做到的企业将在未来的竞争中胜出。仁润股份作为金融科技高端方案提供商，将专业助力平台实现风控体系的搭建以及系统间的对接，围绕租前审核、租中审批、实时监控、租后监控、大数据风控等构成多个闭环，真正完成智能风控的全面升级。

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