当你选择课程看到【Option and Future】 的时候,你认为这门课是讲什么的呢? 是教你怎么做选择和规划未来,还是关于期权和期货的呢?
你知道经济和金融的差别在哪里吗? 你知道中国大学开设的金融专业,跟美国大学的金融专业存在哪些核心差异吗?
如果以上的答案都是否,那你最好先看充这篇文章, 再决定是否选择金融专业吧。
一、金融究竟是什么专业 ?
金融 ( Finance ) 是多数人熟悉又陌生的专业。金代表钱、资金,融代表和融通、流通,所以金融的核心意义就是资金融通,也就是让钱流动起来。通过风险和收益分析,让钱流到最有用,或者说最有利润的地方去。
比如 ,如果国民经济是田地,资金是水流,那么金融就是考虑何时给哪一部分田地多少水流最有利,经济才是考虑怎样让整个田地收成更好。
二、金融的就业形势分析
据国家统计局最新数据,2008 年以来,我国金融业产业增加值保持着近 20% 的持续增长,在 GDP 中的占比也稳步上涨,且境内上市总市值逐年增长,平均增长率约 58%。
由此可见,我国资本市场规模稳步扩张,金融业总体发展态势良好,前景可观。
而在美国,金融业 GDP 一直是美国第三产业中占比最高的行业,尤其近年受全球金融业信息化影响 ( 2015 年全球总投入约 2 000 亿美元,其中北美地区占比最大,共计 622 亿美元 ), 金融业中互联网金融发展尤为迅猛。
根据罗切斯特大学 ( University of Rochester ) 的统计,其金融硕士项目就业率为 85%,年薪平均为 5.9 万美元。从就业地域上来看,中西部地区的就业年薪最高,为 7.5 万美元。
而多数毕业生选择在东北部就业,年薪约在 6.18 万美元。其就业企业多数集中在金融服务业,比如安永、花旗、摩根大通等知名金融服务公司。罗切斯特大学金融硕士主要就业领域及其对应的岗位如下表所示。
国内就业 VS 美国就业
随着中国经济进入不断增长的换挡期,金融行业在中国持续发展,尤其是在创新业务领域,市场对金融人才的需求日益高涨。而在基金、证券、保险、银行这些领域,这几年来产业资产规模增速也愈来愈快,尤其是基金行业。
从罗兰贝格出具的《中国金融行业人才发展报告》来看,金融业就业人员的平均年薪总体来说比其他行业高出很多,基本可以维持在 15 万 ~ 20万元, 尤其是对专业知识需求较强的职位比如精算师、风险控制人员等人员。
主要就业方向集中在商业银行 ( 如 : 国有四大银行、外资银行等 ),投行券商 ( 如高盛、摩根等 ) ,基金信托私募 ( 如华夏、中信信托、红杉资本等 ), 审计及咨询 ( 如德勤、麦肯锡等 ) ,保险 ( 如安盛、人寿等 )。
依据 MIT 最新就业统计数据 ,其金融硕士就业率为 89.1%,美国境内就业比例略高于境外就业 ( 百分比分别是 48.5% 和 40.6% ) 。而作为一个国际生比例高达 88% 的金融硕士项目 ,MIT 的国际生就业平均年薪为 7.5 万美元,最高可达 10.5 万美元。MIT 金融硕士近 4 年就业情况统计如下表所示。
MIT 的数据中显示,很明显,从 2014 年至 2017 年 ,MIT 金融硕士就业的热门岗位一直锁定在咨询和资产管理之间,且近年咨询岗位的需求上升明显,2017 年更是大幅超过了资产管理。从行业角度来看金融硕士的就业 ,咨询、投资管理及银行一直是热门就业行业,尤其是咨询和投资管理,相对于银行领域来说,有着更大的市场需求。
三、金融的岗位和能力分析
下表是以资产管理这个领域为例,中美两国对人才要求的对照表 :
【就业评分】
金融专业毕业生的就业,可做的岗位比较多。如果偏销售方向,那么技能要求不是很高, 如果偏数据分析类的岗位,那么对计算机、统计等技能的要求还是很高的,也可从事财务分析方向,在学习时倾向多选会计方向的课程。
除此以外,CFA ( 特许金融分析师 ) FRM ( 金融风险管理 ) CICPA( 中国注册会计师协会 ) 等证书,也是从业的加分项。
另外,金融行业在对证书的要求上有一特点 : 即不论是入门岗位还是资深职位,甚至是总监及副总裁级别的岗位,持有证书的比例都比较高。比如 CFA, 资深职位及经理职位人员的持证率甚至高于基础岗位人员近一倍。
【在职人士反馈】
我目前就职于高德纳咨询公司,任职资深财务分析。我最欣赏 Simon商学院金融硕士项目之处是它为就读学生提供的实习机会。这种实践的锻炼 ,有效地帮助我顺利拿到现在的岗位。虽然其课程设置和课堂教学也教会了我很多内容,但对一名国际学生来说,额外 6 个月的实习机会太重要了。
—罗切斯特大学金融专业某毕业生
四、金融的学科介绍
研究生阶段,金融专业课程一般会涵盖两个模块 :
一是商科基本知识 ,比如投资学、公司金融、金融经济 ;二是与 「技术」 关联,比如统计、数据分析、金融模型、利用 Python 的量化分析等。因为金融是一个极其重视实操的专业,所以除了课堂授课,学校还强调学生的实习,一些院校将实习列为要求的学分。
【专业分支介绍】
金融硕士分支一般涵盖 : 基础金融、数理金融、全球金融、公司金融等,不同的分支在课程上会有一定的区别。
以华盛顿圣路易斯大学的金融硕士为例,其项下就包含四个不同的分支,每个分支基本都会教授包括商业分析、投资理论、公司金融、固定收入、并购等基础课程,但分支不同,在选修课方面就会有所差异,比如其量化金融的选修课,更多的是和计算机结合,通过对编程、数据库、数据挖掘等课程的学习,提升学生量化分析的能力。
五、金融的申请者背景介绍
【硬背景说明】
从大部分学校的入读学生的背景分析以及招生要求来看,金融硕士并未要求申请者本科专业是金融专业,相反,它很欢迎不同背景不同专业的学生加入。因为金融硕士下有不同的分支,所以要求会略有差别。
以华盛顿圣路易斯大学为例,其量化金融分支要求申请者本科专业为数学、计算机、量化经济、工程、物理、统计等理工科专业,学生得具备出色的量化分析能力及计算机能力,而其公司金融、财富及资产管理分支则对申请者本科专业没有过多要求,只需修过微积分、统计、微观经济学等课程即可。
因为金融属于热门专业,且开设金融硕士的学校有限,因此申请者在本科成绩及语言考试、GMAT/GRE 考试方面竞争激烈。
多数申请者 GPA 在3.5,GMAT 700 分以上是理所当然,像 MIT 这类院校,入读者平均 GPA更是达到 3.7 以上,华盛顿圣路易斯大学的量化金融,入读者平均 GMAT是 720 分。
此外,因为金融从业对沟通交流的能力要求较高,所以学校非常重视申请者的语言成绩,罗切斯特大学平均托福成绩为 105 分。
【所需软实力背景】
金融专业就业领域不管是销售还是技术岗,都避免不了和人打交道,所以对沟通能力、团队协作能力的要求都会很高。同时因为面临着高压及快节秦的工作环境,所以需要从业人员的抗压能力、解决问题能力非常出色。