金融计算机有效年利率,理性消费！教你正确计算分期的真实利率

理性消费！教你正确计算分期的真实利率

2020-11-07 17:10:06

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在双11的宣传攻势下，剁手买买买实在是太爽了！剁手过程中，有相当部分人会选择分期付款。但分期的实际代价(利率)你清楚吗？

相当部分人可能会以下面的

错误姿势

来计算利率(以100元分12期，每期还9.06元为例)：

(9.06*12-100)/100=8.72%

那就太！天！真！了！正好上了商家的当了。

正确姿势：

①打开EXCEL

②在第一行输入需要分期总费用1000元。

③下面12行分别输入各期还款金额-90.6元。

④在IRR的对应列输入公式“=IRR(B1:B13)”，数据范围即②③步输入的全部数据。

⑤在实际年利率输入公式“=(1+B14)^12-1”。

算得实际年利率为16.91%！

如果计算3期、6期等，把⑤步公式的12换成3或6即可。

简易姿势：

如果觉得上面的计算方式太麻烦，可以这么理解：

在分期还款过程中，我们第一个月占有的全部的资金，最后一个月，只占有1/12，平均占有资金只有分期的一半。

可以简单地用下面的公式粗略估算实际年利率：

(分期金额*期数-商品金额)/商品金额*2*12/期数

上面的例子估算：(90.6*12-1000)/1000*2*12/12=17.44%，大致接近实际的年利率。

分期建议

慎用有息分期

目前各银行的信用卡、白条和花呗的实际分期年利率已超过了15%，一般投资者能达到15%的年化收益的，少之又少(不要拿一时的炒股等短期收益来杠，算长期能达到收益)。

无息分期果断用

等于白赚了利息啊，果~断~用~~