关于互联网金融的安全、监管

   随着互联网逐渐进入大众的视野，金融和互联网也捆绑在了一起，“互联网金融”成为公众口中的高频词汇。网上购物、电子商务、网上银行等都出现在了我们生活中，使我们的生活、工作都便捷、丰富了许多。无疑，电子商务的对整个社会的政治、经济、文化都产生了巨大的影响，而无论是互联网业还是金融业在这股潮流的驱使下也面临着前所未有的发展机遇和全新的挑战。

   网络——虚拟的代名词，因此像网络交易这种行为具有比现实交易更高的风险。不可否认，在网络金融飞速发展的同时，金融网屡次遭受攻击、盗取公司技术资料、客户金融资产被放在网上倒卖的案件也接踵而至，信息安全、网络维护也成为了人们共同关注的焦点。因此，我们在顺应时代潮流的同时，更应对此潮流下产生的负面影响加以重视，认真、准确地把握影响网络安全运行的各种关键性因素，并采取有效措施，抵制这种行为的发生，堵塞被不法分子恶意操纵出来的网络漏洞，强化网络金融的安全性能，这也是推动社会网络金融发展首要条件。

1.互联网金融的概念
   互联网金融是传统金融机构与互联网企业（以下统称从业机构）利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。

2.现阶段互联网金融存在的风险及问题
   如今我们大数据金融时代，在享受它为我们带来快乐和便捷的同时，我们也时常担心着一个问题：互联网金融真的安全吗？一切的网络金融业务和大量的风险控制工作都来自于电脑程序和软件系统完成，这是否意味着泄密和盗窃的可能呢？答案是肯定的。如今在互联网金融时代，确实存在着个人信息丢失或商业机密泄漏的风险。因此网络安全监管的问题也渐渐被人们所关注了。根据近年来的调查数据显示，互联网金融存在的风险及问题可分为三种：信息技术风险、业务处理风险、网络金融制度风险。

2.1信息技术风险
   黑客的恶意攻击。自计算机科学与技术大火之后，学计算机技术的人越来越多，但是总有人身怀绝技却不走正道，各类黑客开始利用网络谋取利益，向信息平台发起攻击。在计算机网络中存储的信息和数据支持着资金的正常运转和流动，尽管平台在数据库安全领域上设立保障机制，还是有很多网络系统遭遇侵犯和破坏的案例，这并不是个例。
意外导致的信息流失。除去人为的破坏，很多意外也时有发生，比如游戏公司数据库系统工作人员误拔电源，信息却没有备份，造成游戏平台的信息全数丢失，公司也随之倒闭；NASDAQ电子交易系统，由于一只松鼠通过位于该证券交易系统网络主计算机附近的一条电话线挖洞，造成电源紧急控制系统损坏，“日均超过3亿股”的股票市场暂停营业近34分钟。无论是人为的还是意外，这些案例都通通反映了一个亟待解决的问题：网络安全技术还存在漏洞，需要进一步对其进行监督、强化，以减少类似现象的发生。

2.2事务处理风险
   事务处理一词是一个广泛的定义，在网络金融系统中，支付一笔订单是一次事务处理，和朋友发红包或者转账也是一次事务处理。因为网络本身的虚拟性，事务处理可以发生在任何时间、任何地点，同时也携带着或多或少的风险。
   网络支付的信用风险。网络金融使我们在互相不见面的情况下发生交易行为，这对交易双方的身份、真实性验证增加了很大的难度，也给那些利用这点进行诈骗的人提供了方便，这点我深有体会，因为我亲身经历过。那些人打着招聘的旗号，在招聘平台发布招聘信息，并留下联系方式，吸引大量人联系他，然后借口说在平台上发布的任务已经没有了，只能给你发放其他的任务。当时我在这就看出了端倪，但是我想一探究竟，到底是通过什么方式行骗。他先询问我的花呗额度，然后发过来一个二维码，让我扫码输入一个错误的支付密码，再点击找人帮付，宣称是企业代付，我停止了操作，然后第二天重返招聘平台看评论得知很多人被花呗套现了，跟着欺诈者进行操作，结果通过花呗支付了几千块钱。如今网络营销活动泛滥，很多显而易见的欺诈行为，却总是有人愿意相信。众多的网络交易平台，如雨后春笋般涌现出来，它们的数量以肉眼可见的速度增长着，人们在这一态势之下苦心着互联网商业价值，同时也给了网络欺诈犯可乘之机。如果不加以制止，网络安全隐患将会越来越大，而这些隐患将会使互联网走向无尽的深渊。

2.3网络金融制度风险
   网络金融制度现在是大家密切关注的一大问题之一，因为由平台内部人员利用网络实施金融犯罪或信息泄漏的行为时有发生。高德地图曾通过软件漏洞，收集用户隐私，它选取一款预装在摩托罗拉XT685里的高德地图安卓版软件，高德地图有一个位置共享服务，用户可以通过它直接将自己当前的位置信息链接到新浪微博等第三方网站。监测人员发现，用户通过高德软件输入帐号和密码时，这些帐号和密码以明文方式传回高德服务器，这是一种比较明显的用户帐号泄露的行为。除此之外，银行内部人员利用自身拥有的权限，查看、修改或泄漏客户信息的行为也时有发生，据资料显示，在采用计算机技术进行金融犯罪的人员中，银行内部人员占百分之八十，多么触目惊心数字！他们的所作所为，不仅会成为黑客入侵的突破口，更会危及到整个系统和后台数据库的安全性，因此对于内部人员的触犯，更应该施以严厉处罚。

3.网络金融安全的防范与对策
3.1国家层面
   从国家层面来看，国家目前颁布了很多关于互联网金融的相关法律，也取得了显著的成效。央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从监管层面充分肯定了互联网金融的发展，给互联网金融制订了一个明确的边界和身份。而作为互联网金融领域理论+实践型的专业人士，京北金融总裁罗明雄见证了互联网金融的强势萌发，认为互联网金融行业已度过早期粗放发展阶段，正在法律框架下走向健康发展的轨道。除此之外，对于破坏网络金融安全结构，恶意进攻网络安全系统的行为，应严惩不贷。

3.2企业层面
   从企业的角度来看，企业应更加重视公司的网络安全系统，建立一支专职管理并从事防范网络犯罪的技术队伍，健全企业的内部组织结构，健全公司在网络方面的规章制度，从细节上落实系统安全机制的管理，对各层员工进行网络安全知识的普及，强化网络金融安全工作人员的安全教育与法制教育，从思想上让员工意识到系统安全的重要性和复杂性。比如公司的系统管理员作为数据库直接监管人员，应以身作则，严格遵守法律法规；对定时对数据库进行安全备份，检查数据库的防范机制是否健全，是否有不法分子侵入；严格管理各层人员，明确各层管理人员的职责，不让与平台管理人员无关的人员接近安全管理系统；当重要的人员加入时，应签署具有法律效力的保密协议，防止商业间谍进入公司从事非法行动；当有重要的人员调离时，应及时注销人员信息，并更改系统的口令，防止有人离开公司后带走关键信息。只有通过这些途径，才能建立在公司内部建立一个健康的网络环境系统，才能从根本上杜绝网络金融犯罪行为的泛滥。

3.3个人层面
   从个人层面来看，我们是社会中一个完整的个体，我们具有社会责任，其中则包括了强化网络金融安全的意识，并真正的去落实。天网恢恢，疏而不漏，任何犯罪行为都会被终止并给出相应的惩罚，我们首先从自身出发，做一个遵循法律，遵循规则的公民，其次还要留心观察周围的网络环境，一发现非法行为应及时举报，不能姑息。在互联网时代，我们每个人都有责任去奉献出自己的一份力去营造一个良好的网络环境，维护网络的健全性，这终将受益的是我们自己。

4.结语
   我国目前正处于飞速发展的阶段，经济实力不断提升，这离不开网络金融带来的经济效益，由此可见网络金融对于我国发展的重要性。我们只有认识到互联网金融在当代的地位并树立起强烈的网络安全意识，拓展网络安全的相关知识，尽自己的一份力量去维护互联网安全与监管，才可以真正利用互联网金融在这个大时代的浪潮下找到属于自己的一片天空！

5.参考文献

1. 惠苏渊.电子支付系统的安全.经济师，2002,(11)：18-20.
2. 刘建.我国网上银行发展策略探讨.中国城市金融，2002,(05)：71-73.
3. 高富平.电子商务法.北京大学出版社 ，2002,(01)：247-250.