构建面向未来的金融核心系统

文章分析了中国金融行业的发展趋势，并且基于这些趋势对数据库选择从架构、运维和开发三个视角进行展开。通过平凯星辰多年的金融行业实施经验和丰富案例，基于 TiDB 构建金融核心系统是一条可重复、可复制、具备先天技术优势的路径。

金融核心系统的发展对分布式架构提出更高要求

1 从业务视角看当前中国金融行业处于三浪叠加的阶段

随着金融科技的兴起，银行业正面临着深刻的变革。知名金融科技专家和作家布莱特·金（Brett King）在多部著作中提出，银行经历了四个发展阶段：1.0 网点银行，以物理网点为中心提供基本的存贷款服务；2.0 渠道银行，拓展线上渠道，例如 ATM、网上银行、手机银行等；3.0 平台银行，基于移动随时随地获得金融服务；4.0 开放银行，嵌入生产、生活，无所不在的智能银行。当前，中国银行的业务发展呈现出三浪叠加的态势：从 1.0 到 2.0 做网点转型，2.0 到 3.0 做渠道转型，3.0 到 4.0 做开放银行的转型。

三浪叠加的业务，对于当前的银行提出了更高的发展要求。银行的 IT 部门如何面对这些需求？唯有加速数字化转型。在技术方面加快技术融合场景，加速体验创新；技术架构升级推动科技创新，特别是采用分布式、微服务的架构，并且通过 DevOps 体系搭建数字化 IT 生产线；最后需要加大金融 IT 科技投入和人才组织创新。

2 从技术发展看，金融业对于金融科技提出更高的要求

这些转型的背后对业务和 IT 都提出了巨大挑战，以银行技术举例，银行发展的周期和 IT 技术是密不可分的，需要综合考虑业务需求和 IT 技术的演进。追溯到 60 年代，半导体技术的突破使得电子数据取代人工记录，银行业务迈入信息化时代。70 年代小型机、大型机出现，实现了银行业务的系统化批处理，提高了工作效率。80 年代终端 PC 的普及，推动了银行业务的远程化和自动化，客户服务体验得到显著提升。 90 年代局域网的应用，开创了银行数据中心公司网时代，为集中化数据管理奠定了基础。2000 年至今，银行业开启了互联网新时代，金融服务变得更加便捷、高效。

金融科技经历了从金融电子化、互联网化到金融科技融合与创新的演变历程。在金融科技融合与创新阶段，未来的新技术趋势可以浓缩为 ABCDIR5 七项：即 A 人工智能技术、B 区块链技术、C 云计算及平台、D 大数据相关技术、I 物联网和平台、R 机器人技术、5G 通信技术，这些新技术被广泛应用于越来越多的金融业务场景，对数据和数据库技术提出了新的挑战和要求。

3 IT 架构和业务需求双轮驱动推动银行核心系统升级

业务需求和 IT 架构是银行数字化转型的双轮驱动。传统金融核心系统以技术为中心，面向业务流程，产品开发周期长，数据庞大且业务繁杂，信息交换和共享效率低。而金融数字化升级需求则以用户为中心，强调架构的灵活性、敏捷性和海量业务的承接能力。以互联网支付处理为例，业务需求的快速变化如何承接？渠道和用户的体验如何优化？营销成本如何降低？IT 基础设施的升级重构是银行数字化转型成功的关键。银行需要构建一个敏捷、弹性、数据驱动、安全可靠的 IT 基础设施，以满足业务需求和数字化升级的需求。