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可以说,对账是支付系统最头疼的事情。每一笔交易,都要做到各参与者的记录能够吻合,没有偏差。对账系统的工作,是发现有差异的记录,即轧帐;然后通过人工或者自动的方式,解决这些差异,即平帐。
对电商系统来说,每一笔交易,在所有相关主体侧都要能对得上:
交易主体,如果发起人是个人,必须能够从个人交易历史记录中找到这笔交易。但大部分人不会保留电子记录,所以一般是提供可以下载的账单或交易记录,让用户自己对去。
交易对手,一般是商户。商户侧对账处理同用户侧,也仅仅提供对账单。
交易渠道侧,这是对账的重点,一是核实交易流水,二是核实交易佣金,毕竟是租用人家通道做结算的。
那有哪些记录需要对账? 目前主要是两个:一个是交易记录;一个是退款记录。
对账处理流程
一般来说,对账流程涉及到如下步骤: 渠道对账单下载、本地交易记录准备、轧账、平账。
渠道对账单下载
银行,第三方支付,银联等,基本都会提供对账单下载的功能。不过也有少数工作做不到位或者太到位的银行,只提供账单查询后台,不提供对账单下载功能。
对开发人员来说,这里有几个坑:
对账单格式不一。文本,XM