计算真实的贷款利率

最近看直播上很多买车贷款的，说贷款125000，每月还款3680，还款3年（36期），说利率年华只有百分之2，我想说的是，上过初中的都知道这个数学题计算错了；

他的计算公式是125000*0.02 = 2500，

每年的还款利息，3年就时2500*3=7500；

然后125000+7500=132500

最后每个月还款132500 / 38 = 3680；

这里的错误就是本金在减少，而利息是按照原有的本金计算的，所以利率会高出所谓的 2%很多，那么我们就计算下真实的利率是多少？

实际利率 = ((还款总额 / 贷款本金) ^ (1 / 还款期数) - 1) * 100

其中：

• 还款总额是所有还款的总金额，即每期还款金额乘以还款期数。
• 贷款本金是贷款的原始金额。
• 还款期数是贷款的还款期数。

下面我贴出C#计算的代码

using System;

public class Program
{
    public static void Main()
    {
        double loanAmount = 125000; // 贷款本金
        double monthlyPayment = 3680; // 每月还款金额
        int numberOfPayments = 36; // 还款期数

        double interestRate = CalculateInterestRate(loanAmount, monthlyPayment, numberOfPayments);
        Console.WriteLine("实际利率: " + interestRate.ToString("0.00") + "%");
    }

    public static double CalculateInterestRate(double loanAmount, double monthlyPayment, int numberOfPayments)
    {
        double epsilon = 0.0001; // 迭代的收敛精度
        double interestRate = 0.05; // 初始猜测利率

        while (true)
        {
            double balance = loanAmount;
            double monthlyRate = interestRate / 12;
            double derivative = 0;

            for (int i = 0; i < numberOfPayments; i++)
            {
                double interest = balance * monthlyRate;
                double principal = monthlyPayment - interest;
                balance -= principal;

                // 计算利率导数
                derivative += principal * Math.Pow(1 + monthlyRate, numberOfPayments - i - 1);
            }

            double error = balance - 0; // 计算误差，目标是使贷款余额接近零

            if (Math.Abs(error) < epsilon)
            {
                break;
            }

            interestRate -= error / derivative; // 使用牛顿-拉夫逊法更新利率的值
        }

        return interestRate * 100;
    }
}

这里计算出的真实利率应该是 实际利率: 3.82%

所以，小伙伴们，不要被销售忽悠了