本文探讨了在跨期选择中人们面临的因素，如自我意识（包括承诺效应）、有限意志力、估测偏见（过度重视当前偏好）以及心理账户法则（如何划分不同的金钱账户影响消费决策）。作者引用理查德·塞勒的观点，揭示了小额与大宗消费时的不同心理反应。
因素1：自我意识
罗伯特·H·斯特罗茨和罗伯特·波拉克认为：人们在面对跨期选择时，他们可能会意识到，但也可能不会意识到，他们的偏好会随着时间而变化。对于老练的人，他可能会通过对自己的“承诺”来使自己的效用最大化。
因素2：有限意志力
有限意志力有限意志力是和自我控制问题相联系的一个概念。
因素3：估测偏见
人们认为现在的估计情形与以后将要发生的情形一致，进而会作出不明智的选择。
带有估测偏见的人在试图预测其未来偏好时，会赋予当前偏好过大的权重，夸大其未来的偏好与当前偏好的相似性。
因素4：心理账户
人们不是把白己的钱看作是完全可以替代，而是将它们归为不同的心理账户。
这种心理账户法则可以解释人们在小额消费时表现的挥金如土，而在大宗消费上又踌躇不前。即面临小额消费时，人们表现的更加不耐心，而在大宗消费上表现的相对有耐心。
人们把小额收入归为零花钱账户，花钱比较随意；而把大额收入归为储蓄账户，轻易不动用。--- 理查德·塞勒
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