考核-银联规范

术语

1.CUPS:

简称“银联处理中心”。中国银联信息处理中心系统负责银行卡跨行交易信息的转接以及清算数据的收集、清分和下发等。

受理方

指受理交易的一方（即交易终端所在的一方）。受理方负责联机交易信息的产生和转接
以及结算数据的收集、整理和提交等

发卡方

指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）。通常将发卡方及其联网的行内中心或
区域中心统称为发卡方。

预授权

指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。

清分

对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总，并计算结算金额的过程。

清算

指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。

结算

指完成客户账户间资金划拨的全过程

交易分类

按照流程:联机类,手工类,脱机类,批量类
联机类又可以分为请求类,通知类
联机类又可以分为单信息交易和双信息交易

交易处理流程

联机类交易的一般处理流程

请求类交易

请求类交易从交易的请求方（如：受理方）发送至接收方（如：发卡方），告知对方一笔交易
在进行，并且完成该交易后需要回送响应。接收方接收到交易请求后应直接给予交易批准或拒绝的
应答。如果交易的接收方不是该交易的最终接收机构，则接收方负责将交易向下一机构转发

请求类交易处理流程

• 经过 CUPS 转接的请求类
  1.发送方发送请求到CUPS
  2.CUPS转发请求给接收方
  3.接收方响应给CUPS
  4.CUPS响应给发送方

• CUPS 直接处理完成的请求类交易正常处理流程描述
  1.发送方发往接收方的交易请求
  2.接收方发往发送方的应答

• 经过 CUPS 转接并拆分的请求类交易正常处理流程描述
  1.发送方发送请求到CUPS
  2.CUPS转发请求到接收方1
  3.接收方1响应给CUPS
  4.CUPS转发请求到接收方2
  5.接收方2响应给CUPS

通知类交易的正常处理

• 经过 CUPS 转接的通知类交易正常处理流程
  1—发送方发往 CUPS 的通知
  2—CUPS 发往发送方的应答
  3—CUPS 发往接收方的通知
  4—接收方发往 CUPS 的应答

• CUPS 直接处理完成的通知类交易正常处理流程
  1—发送方发往接收方的通知
  2—接收方发往发送方的应答

通知类交易的异常处理和报文存储转发机制通知类交易过程中存在以下两种异常情况：

——发送方不能将报文发送给接收方；
——发送方将报文发出后收不到接收方的应答。
当以上两种情况之一发生时，发送方可将报文存放在存储转发队列中，在发送方系统日切开始
以前、接收方处于正常状态时，在一定次数内每隔一段时间重复发送，如果还是收不到应答，则停
止发送。发送方与接收方两者之间若出现账务不平通过差错处理解决。该处理方法称为存储转发机
制。

脱机类交易的一般处理流程

1.一种脱机类交易是指交易由终端直接承兑或拒绝，受理方在交易完成之后再提交文件或将脱机
消费转为联机报文上送，用以补全CUPS和发卡方的交易记录并清算
2.另一种脱机交易是指交易通过文件来完成，不存在联机报文

手工类交易

手工类交易是指：入网机构登录银联统一业务门户后，以手工录入的方式发起的交易。按照手
工交易发起后是否会引发联机报文，可以将手工交易分为：有联机报文的手工交易和无联机报文的
手工交易。

处理流程

• 有联机报文的手工交易
  1－机构登录银联统一业务门户发起手工交易
  2－统一业务门户将交易信息发送给 CUPS
  3－CUPS 向机构发送联机报文（可选，可能为请求报文，也可能为通知报文，不同的手工交易不同）
  4－入网机构向 CUPS 返回的应答报文
  5－日终时，CUPS 向入网机构发送清算文件，该文件中包含了该笔手工交易，供入网机构清算使用。

• 无联机报文的手工交易
  1－入网机构登录银联统一业务门户发起手工交易
  2－银联统一业务门户将交易信息发送给 CUPS
  3－日终时，CUPS 向机构发送交易流水文件，如果该交易参与清算，则文件中包含了该笔手工交易，
  供入网机构清算勾对。

手工类交易的异常处理流程

“有联机报文的手工类交易”的异常处理流程取决于联机的报文是通知报文还是请求报文。如
果联机报文是通知报文，则其异常处理流程同4.1.5 通知类交易的异常处理和报文存储转发机制；
如果联机报文是请求类报文，则其异常处理流程同4.1.3 请求类交易的异常处理流程。
“无联机报文的手工类交易”不涉及联机报文，本规范不再描述其异常处理流程。

批量类交易一般处理流程

批量类交易指发起方以批量文件方式向银联发起批量交易，银联系统进行处理后向交易接收方
转发。

• 批量类交易正常处理流程
  1—受理机构发送批量文件至银联系统
  2—银联系统装载文件，进行文件合法性检查，向受理机构返回反馈文件。 3—银联系统向发卡机构转发联机交易报文。 4—发卡机构返回联机交易应答报文
  5—银联系统向受理机构返回交易应答文件。

• 批量类交易异常处理流程
  1、在步骤1中，银联系统收到受理机构重复发送的批量文件，以第一次为准，重复文件丢弃。
  2、在步骤2中，受理机构收到银联系统重复发送的反馈文件时，以第一次为准，重复的文件丢
  弃。
  3、在步骤2中，若银联系统无法将反馈文件发送给受理机构时，应尝试存储重发，次数限定为3
  次。
  4、不同的批量交易，步骤3、4的异常处理流程存在差异，具体流程参见5.8 批量交易处理。 5、在步骤5中，受理机构收到银联系统重复发送的批量文件，以第一次为准，重复文件丢弃。
  6、在步骤5中，银联系统无法将批量应答文件发送给受理机构时，则交易仍然有效并进行清算，
  受理机构应以银联随后发送的流水文件内记录信息为准。 7、若在达到了超时时间后，银联系统仍有部分文件记录未转换成联机交易转发至发卡机构，则
  该部分文件记录中的交易按失败处理，银联系统在应答文件中告知受理机构（定义应答码F5，代表
  文件记录未完成批量转联机的转换）

超时限定规则

• 一般联机类交易
  发卡方中心的响应时间控制段为：从发卡方中心收到CUPS的请求报文开始，到发卡方中心向CUPS
  返回应答报文为止。根据业务规则，发卡方的响应时间应小于20秒。

• 经 CUPS 转接并拆分的请求类交易超时限定原则
  发卡方中心的响应时间、CUPS的超时检查时间，遵循一般联机类交易限定原则。
  受理方中心的超时检查时间控制段为：从受理方中心向CUPS发出请求报文开始，到受理方中心
  收到CUPS应答报文为止。由于转账交易涉及到两个发卡方，受理方中心对转账交易的超时时间设置
  应大于50秒。

• 批量交易的超时限定原则
  对于批量交易，其处理过程分为两段，即受理机构到CUPS的批量文件传递过程和CUPS到发卡机
  构的联机报文传递过程。
  对于批量文件传递过程，超时规定如下：对于受理方在T日截止时间t前提交的文件中的交易，
  若在当日未完成批转实处理，则认定该部分交易超时，CUPS会在当日向受理方返回的应答文件对该
  部分交易给以超时应答；对于受理方在T日截止时间t后提交的文件中的交易，若在T+1日未完成批量
  转联机处理，则认定该部分交易超时，CUPS会在T+1日向受理方返回应答文件中对该部分交易给以超
  时应答。
  对于联机报文传递过程，其超时限定原则同上文联机类交易。