财务自由，离我们有多远？

财务自由前后应如何打算？

财务自由前应考虑如何向财务自由发展，财务自由后应考虑财务自由后如何规划。

财务自由的定义

被动收入可以覆盖日常生活所需全部开支，包括服饰、食物、住房、交通、医疗、教育、社交、娱乐等等方面。

通货膨胀因素给财务自由带来的影响

财务自由的本金每年至少需要有3%左右的正向增长，以此来抵消通货膨胀

华尔街财务自由4%保守法则（财务自由本金的三种计算方法）

• 财务自由本金＝年支出金额÷4%
• 财务自由本金＝年支出金额×25
• 财务自由本金＝月支出金额×300

举例：假设年支出金额为12万元人民币（相当于月支出为1万元人民币），财务自由本金＝120000÷4%＝300万元人民币。

华尔街财务自由4%保守法则的具体操作

1. 初始化

   • 将财务自由本金分成25份，其中的10份用作10年内操作使用，余下的的15份放到一个股债均衡型或股6债4型的基金组合中放着不用动。如果在10年中，这15份能够达到年化7%左右收益率（从经验上看，要达到这样的收益率都并不难），那么15份就翻倍到了30份（只需要达到5.2%的年化收益率，即可恢复为初始的25份），那么从第11年开始，从中再抽取10份，从头开始新的一轮循环操作。

2. 第1年（2/2/6）

   • 年支出金额×2，购买货币型基金（年化收益率2%-3%），供第1年-第2年开销；
   • 年支出金额×2，购买债券型基金（组合方式，年化收益率3%-4%）；
   • 年支出金额×6，购买股票型基金（组合方式，年化收益率6%-8%）；

3. 第3年（4/2/4）

   • 将之前的债券型基金全部转为货币型基金，供第3年-第4年开销（调整后，4/10为货币型基金，6/10为股票型基金）；
   • 将股票型基金中的2份转为债券型基金（调整后，4/10为货币型基金，2/10为债券型基金，4/10为股票型基金）；

4. 第5年（4/4/2）

   • 将股票型基金中的2份转为债券型基金（调整后，4/10为货币型基金，4/10为债券型基金，2/10为股票型基金）；

5. 第7年（2/2/6）

   • 将货币型基金中的2份和债券型基金中的2份转为股票型基金（调整后，2/10为货币型基金，2/10为债券型基金，6/10为股票型基金）；

注释：

• 即10年为一轮循环；
• 未提到的年份无需操作；

具体演示：

1. 第一次操作（第1年开始-第2年结束）：
   • 第1年开始时：
     • 货币型基金：2/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：6/10
   • 第2年结束时：
     • 货币型基金：0/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：6/10
2. 第二次操作（第3年开始-第4年结束）：
   • 第3年开始时：
     • 货币型基金：2/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：4/10
   • 第4年结束时：
     • 货币型基金：0/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：4/10
3. 第三次操作（第5年开始-第6年结束）：
   • 第5年开始时：
     • 货币型基金：2/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：2/10
   • 第6年结束时：
     • 货币型基金：0/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：2/10
4. 第四次操作（第7年开始-第10年结束）：
   • 第7年开始时：
     • 货币型基金：2/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：0/10
   • 第8年结束时：
     • 货币型基金：0/10
     • 债券型基金：2/10
     • 股票型基金：0/10
   • 第9年开始时：
     • 货币型基金：2/10
     • 债券型基金：0/10
     • 股票型基金：0/10
   • 第10年结束时：
     • 货币型基金：0/10
     • 债券型基金：0/10
     • 股票型基金：0/10

实现财务自由口诀

• 审视财务状况
• 制定长期规划
• 纠正消费观念
• 控制消费欲望
• 学会延迟满足
• 实现财务自由

影响实现财务自由速度的因素

迈进财务自由的之路的速度，取决于将收入金额除去支出金额以外可以用于投资金额部分的大小，用于消费的支出越少，用于投资的金额就越多，则实现财务自由的速度就越快。