看不上的年金险

前言

像我这种“资深”股民，激进的有股票期货，稳健的有国债、政策性金融债、地方政府债、城投债，中间的还有etf、宽基指数、指增基金，平时因为对冲风险买点保障性保险也就罢了，储蓄型的保险压根看不上。

但现在通过熬夜撸条款，我的观念有了一丢丢的变化，感觉他也是一个不错的金融工具。

保险种类概述

说之前先简单介绍一下保险以及常见的保险种类。

保险，并不能降低我们发生风险的概率，但是他能够在我们发生风险的时候提供现金流，转嫁风险。

除去财险不说，保险可以分为两大类：保人的和保钱的。

保人的里面主要有四个险种，分别是重疾险、医疗险、意外险和寿险。

重疾险，就是我们俗称的大病险，他就是在得大病的时候，保险公司拿出一笔钱来，至于说拿这笔钱是去看病，还是去康复，或者说去旅游，都可以由我们自由支配。

医疗险，跟社保类似都是报销型的，但是他比社保好的一点是，他可以报销自费药。

意外险，就是磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧烫伤交通事故都可以进行赔付，他除了报销还有伤残等级的补偿。

寿险的话就是身故、全残进行赔付。

第二类产品就是保钱的，包括年金和增额终身寿。

年金包括教育年金和养老年金，教育年金的话就是我们小孩读书的时候，保险公司给我们付学费；而养老年金就是到我们退休以后，保险公司给我们发退休金。

另一个增额终身寿，他就像我们小时候的存钱罐，定期存钱，随时都可以取，而存钱罐我们存多少只能取多少，但是增额终身寿他是在不断地增值的，23年左右就会翻倍。

今天先讲年金险

保证你每年都能领钱的保险。简单讲就是给保险公司一笔钱，约定一个领取的时间，到期后按年领钱。三个特点：保证有，准时有，年年有。

按领取时间来分：即期年金（5年后领取）；延期年金（55岁或60岁后领取）

以光大永明光明一生为例：

被保人，男，30岁，每年保费5万，缴费期限10年，一共50万；

60岁后每年可领69950元，保险期限终身，最低保证领20年，就是最低能领1399000。

到期领钱可分为年领和月领；

身故保险金：1.在养老金领取之日前身故的，已交保费和现金价值哪个钱多给你哪个；2.在养老金领取之日后身故的，没有领够20年的，把二十年的养老金差额给付给你；

每年最低保费5000元，1000元递增；

领取年龄：女士最早55周岁，男士最早60周岁。

如果您选择的是60岁开始领钱，保到80岁，当80岁期满的时候被保险人还健在，将一次性给付10倍的养老金给您。
重要权益还有：

写在最后

其实家庭的资产规划可以分为短期中期长期，金融界有个词叫风险补偿，收益率高的风险也会高一点。

不是说不让你进取了，搏一搏飞机变摩托是吧，但你不管做什么不能把所有的钱都all in吧，那就变成赌博了。

只是说你个人或家庭的长期规划的部分，可以考虑使用年金险这个工具，毕竟它具有安全性，稳定性和持续性，可以把不确定的现在变成确定的未来。

当今社会，造船过河不如借船过河，个人再厉害抵御风险的能力还是有限的，只有借助平稳的巨无霸才能穿越周期穿越牛熊。

微信公众号：求之（ID：qiuzhi1188）

终身致力于家庭风险管理和家庭理财规划