【软件测试】金融业务介绍-POS机使用原理

一、POS机的联机交易和脱机交易的使用情况

POS机的联机交易和脱机交易的使用情况通常取决于网络连接的可用性和交易的性质：

1. 联机交易：

   • 网络连接可用：当POS机可以连接到银行或支付服务提供商的网络时，通常会进行联机交易。这包括有线或无线互联网连接的情况。
   • 交易安全性要求高：对于需要高度安全验证的交易，如大额交易，联机交易更为合适，因为可以实时验证支付信息。
   • 即时授权：联机交易能够即时完成授权和验证过程，减少交易失败的风险。

2. 脱机交易：

   • 网络连接不可用：在POS机无法连接到网络的情况下，如网络故障、系统维护或偏远地区，可能会采用脱机交易。
   • 应急备用模式：某些商户可能在网络繁忙或出现故障时启用脱机模式，以保持交易继续进行。
   • 风险管理：虽然脱机交易带来了一定的风险（如延迟验证和潜在的欺诈风险），但它们在无法实时处理交易的情况下提供了一种替代方案。

通常，为了最大程度地保证交易的安全和有效性，商户会优先选择联机交易。脱机交易主要作为备选方案，用于网络不可用或其他特殊情况下。

二、POS机使用举例

在地铁站或飞机场等公共场所的POS机进行取款、存款、余额查询等操作通常是联机进行的。这些联机操作的特点如下：

1. 取款和存款：这些操作涉及到客户账户中资金的实时变动。因此，需要POS机实时连接到银行的服务器，以确保交易的准确性和账户余额的即时更新。

2. 余额查询：查询账户余额也需要实时数据，因此通常通过联机操作进行。这样可以确保显示的余额是最新的，包括最近的交易记录。

联机操作的好处在于提供实时数据处理，确保交易的安全性和准确性。这对于金融交易尤其重要，因为它们通常涉及敏感的账户信息和资金的移动。在地铁站或飞机场这样的公共场所，网络连接通常是可靠的，因此POS机能够进行稳定的联机操作。

三、POS机使用原理

POS机（Point of Sale机器）用于取款、存款、余额查询的后台工作原理涉及多个步骤和系统的协同工作：

第1步：用户验证

• 用户通过插入、刷卡或近场通信（如NFC）的方式使用他们的银行卡或支付设备。
• 用户需要输入个人识别号码（PIN）或其他形式的身份验证（如生物识别）。

让我们更详细地探讨POS机的交易流程中的第2至第5步，涉及报文的格式、传输方式，以及银行后台的处理方法。

第2步：交易请求

1. 报文格式：

   • POS机生成的请求报文通常遵循特定的金融交易标准，如ISO 8583。这种格式标准化了金融消息的结构，包括交易类型、金额、账户信息、商户信息等。
   • 报文会包含必要的交易数据，如交易类型（取款、存款、查询）、账户号、交易金额、POS机标识、商户代码等。
     POS机在交易过程中通常接收和发送的报文是基于ISO 8583标准的，但这些报文在发送前和接收后会经过一定的处理：

   1. 发送时的处理：

      • 当POS机生成交易请求时，它首先根据ISO 8583标准构建报文，包括各种交易细节（如交易类型、金额、账户信息等）。
      • 然后，这个报文通常会被加密或以安全方式封装，以保证在通过网络发送时的安全性。
      • 在某些情况下，POS机可能还会添加额外的信息，如特定于商户的数据或终端信息。

   2. 接收时的处理：

      • 当POS机从银行服务器接收到响应报文时，首先进行的是解密或解封装的过程，以恢复原始的ISO 8583报文格式。
      • 然后，POS机会解析这个报文，以提取交易结果、授权码、账户余额等关键信息。
      • 最后，POS机根据这些信息执行相应的操作，如显示交易结果、打印收据等。

   ISO 8583标准提供了一个通用的框架，确保不同银行和支付网络之间的交易信息能够以一种标准化、可理解的方式进行传输。但是，具体的实现细节（如加密方法、网络协议等）可能会根据不同的银行系统和支付网络而有所不同。

2. 传输方式：

   • 请求报文通过加密的网络连接发送到银行的服务器。加密通常使用SSL（安全套接层）或TLS（传输层安全）协议，确保数据传输的安全性。
   • POS机可能通过多种方式连接到网络，包括电话线、以太网、Wi-Fi或蜂窝数据连接。

第3步：银行服务器处理

1. 验证和授权：

   • 银行的后台系统首先验证报文的真实性和完整性。
   • 然后进行账户验证，包括检查账户状态、PIN或其他安全凭证的正确性。
   • 银行还会检查账户余额、交易限额和其他风险控制参数。

2. 交易处理：

   • 银行根据交易类型进行相应的处理。例如，对于取款请求，银行会检查是否有足够的资金；对于存款，银行会准备更新账户余额。

第4步：交易执行

1. 处理结果：
   • 一旦银行授权交易，将生成处理结果，这可能是交易授权码、更新后的账户余额或交易拒绝的原因。

第5步：交易响应

1. 响应报文：

   • 响应报文通常也遵循ISO 8583或类似的金融消息标准。
   • 这个报文包括交易结果（成功或失败）、授权码（如果适用）、任何错误消息或说明、更新后的账户信息（如余额查询）等。

2. 返回给POS机：

   • 响应报文通过相同的安全网络连接返回给POS机。
   • POS机接收并解析这些数据，然后将结果展示给用户（如显示余额、打印收据等）。

整个过程强调了数据安全性和实时处理的重要性，确保交易的快速、安全完成。银行的后台系统在处理这些请求时，既要快速响应，又要确保所有安全和合规要求得到满足。

6. 数据同步和记录：
   • 完成交易后，银行的后台系统会更新账户信息和交易记录。
   • POS机也可能保留交易的本地记录，以供后续的对账和审计。

整个过程中，数据的安全性和隐私保护至关重要，因此交易数据通常是加密的，并且银行系统会采用多层安全措施来防止未授权访问和欺诈。