新科技赋能金融：某国有银行 RPA 技术的规模化应用与价值突破​

新科技赋能金融：某国有银行 RPA 技术的规模化应用与价值突破

当前，银行业正加速从 “互联网 + 金融” 向 “新科技 + 金融” 时代跨越。在经济形势复杂严峻、人力成本持续攀升的经营背景下，以科技手段解放人力、优化流程，已成为智能化银行建设的必然趋势。而 RPA（机器人流程自动化）技术的出现，为银行业破解运营痛点、实现高质量发展提供了全新的解决方案，成为金融科技落地的核心抓手之一。

一、RPA 技术：银行业自动化转型的核心引擎

RPA（机器人流程自动化）是以软件机器人与人工智能（AI）为核心的业务流程自动化技术，通过模拟人类与计算机的交互逻辑，精准执行基于固定规则的重复性任务，实现异构业务系统间的数据协同与无缝对接。其核心价值在于以数字化劳动力替代人工操作，不仅能大幅提升业务处理效率、推动流程重构优化，更能有效降低运营成本与操作风险，为银行业务的集约化、智能化发展注入强劲动力。

作为国有大行的标杆，某国有银行积极布局 RPA 技术探索与推广，率先开启了 RPA 在银行业全业务领域的规模化应用实践，构建了独具特色的 “总行引领、分行落地、全集团协同” 的推广体系。

二、某国有银行 RPA 推广布局：从顶层设计到基层落地

自 2018 年底起，某国有银行总行正式启动流程自动化机器人项目，拉开了 RPA 技术应用的序幕；2019 年 7 月，总行自主研发的 RPA 运营管理平台成功投产上线，为集团范围内的快速推广提供了技术支撑与管理保障。

在推广策略上，某国有银行总行采用 “先行试点 + 平台赋能 + 全域推广” 的阶梯式推进模式：先由总行部门开展试点应用，积累成熟经验后，通过 RPA 运营管理平台向全集团赋能，既推动通用型应用的标准化落地，又支持分行结合区域业务特色开发定制化场景，最终实现 RPA 技术在基层分行的快速渗透与深度应用。

以下为某国有银行上海、安徽、镇江、潍坊、德州五大分行的典型应用案例，全面展现 RPA 技术在不同业务场景下的落地成效：

三、分行实践案例：RPA 赋能全业务场景提质增效

（一）某国有银行上海分行：256 项应用全覆盖，打造一线减负标杆

某国有银行上海市分行已上线运行 256 项 RPA 应用，覆盖渠道与运营、信用卡、个人金融、消费者权益保护等 26 个业务领域，数字化劳动力已深入全市近 340 个网点，成为一线员工的 “高效助手”。

1. 付款通知书处理场景：购车分期业务的快速发展，导致每日需人工打印并发送近 400 份付款通知书至经销商，不仅打印机超负荷运转，还存在客户敏感信息落地风险。RPA 应用上线后，可按预设时间及经销商邮箱清单自动完成发送工作，每月节省工时 228 小时，每年减少纸质耗材开支 7.5 万张，实现业务处理效率与客户信息安全 “双提升”。

1. 批量议价维护场景：分行运行中心每月需人工处理全行 150 个批次约 1.7 万笔 “批量议价维护” 业务，流程繁琐且耗时。RPA 应用通过自动获取网点申请工单、上传系统文件、下载处理结果并反馈至网点，将原 3 个岗位的工作精简至 1 个岗位，单次处理时间缩短至半小时。2021 年累计处理 1772 批次、20.14 万笔业务，节省人工作业 198.7 小时。

1. 一键查库场景：网点查库工作需人工逐笔核实尾箱信息，全面查库无异常尾箱统计、非全面查库无专用报表，导致人工处理需 2 小时 / 次，且易漏查。RPA 应用实现查库数据自动提取、公式统计，处理时间缩短至 20 分钟 / 次，每月节省工时 446 小时，效率提升 83.3%。

此外，上海分行的 58 项创新 RPA 应用已被 24 家兄弟分行移植复用，在全行范围内累计节省人工作业 6.75 万个小时，实现了 “一地创新、全行业受益”。

（二）某国有银行安徽分行：“五化” 发展导向，赋能金融服务智能化

为应对市场竞争，安徽分行借助 RPA 技术推动业务流程线上化、自助化、智能化、集约化、云端化 “五化” 发展，让数字化劳动力成为前中后台的 “后勤兵”。

1. 个人准实时科目余额查询场景：以往各级机构需每日多次登录系统查询、下载并人工加工存款数据，耗时至少 30 分钟。RPA 机器人可自动提取全辖个人存款数据并分类整理，5 分钟即可完成，让存款变动情况实时可控。

1. 快贷授信来源日报表制作场景：淮北分行通过 RPA 机器人快速分析不同客群的营销效果与短板，既助力 “快贷” 业务精准推广，又极大提升了员工营销积极性。

1. 公司类贷款分期还款计划查询场景：RPA 替代人工完成贷款还款查询与监控全流程，每次可节约工时 60 分钟，有效强化了信贷管理的时效性与准确性。

（三）某国有银行镇江分行：聚焦账户业务，破解网点实操痛点

开户许可证改为备案制后，网点基本户开户、变更、久悬等业务的系统维护工作量激增，且人工录入风险集中。RPA 技术的应用彻底改变了这一现状：

• 企业基本账户开户时，RPA 机器人可自动完成人行系统备案，柜员无需手工操作，直接在新一代系统打印开户许可证，大幅简化流程、缩短开户时间，同时避免信息录入错误。

• 新增单位账户变更 “补打基本存款账户信息” 及查询功能，支持变更备案后的结果查询与打印，减少了网点进入人行系统的操作频率，有效解决了开户难、变更难的痛点，提升了客户体验。

（四）某国有银行潍坊分行：60 余项应用落地，节约工时超 1.5 万小时

潍坊分行聚焦网点核心痛点，推广多项高频 RPA 应用：唯一账户未免收情况自动查询、零余额账户日终余额监控、代理人登记薄数据合规性自动比对等，实现了从一线网点到市行业务条线的全面科技减负。

截至 2021 年 12 月底，该行已成功上线 RPA 应用 60 余项，执行业务任务 6 万余次，累计节约人工工时超 15000 小时，有效打通了部分业务流程的线上断点，实现了柜面业务的提质增效。

（五）某国有银行德州分行：全员创新驱动，上线数量全省第一

德州分行高度重视 RPA 创新应用，营造 “人人都可创新、人人都能创新” 的浓厚氛围，2022 年开展 “践行新金融 奋进新时代” RPA 创意总动员活动，创意立项数量位居某国有银行山东省内 16 家二级分行与省行部门首位。

该行累计自主研发 11 项 RPA 应用在总行平台上线投产，占山东分行上线项目的近五分之一，总上线数量位居全省第一，成为某国有银行系统内 RPA 创新应用的标杆分行。

四、未来展望：RPA 引领银行业数字化转型纵深发展

从某国有银行各分行的实践成果来看，RPA 技术已在银行业务的多个领域展现出强大的赋能价值，不仅实现了降本增效、风险防控的核心目标，更释放了宝贵的人力资源，让员工能够聚焦于客户服务、数据分析、产品创新等更高价值的工作。

作为金融科技的重要组成部分，RPA 技术凭借其低成本、高适配、易落地、强协同的优势，已成为银行业务流程自动化的核心工具。随着 RPA 与 AI、大数据、流程挖掘等技术的深度融合，未来的数字化员工将具备更强大的自主决策能力与场景适配能力，在客户服务、风险管理、运营管理、产品创新等领域发挥更重要的作用，持续推动银行业数字化转型向纵深发展，为新金融时代的高质量发展提供坚实支撑。