需求背景
中信银行是中信集团旗下最大的子公司,成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。其主要业务包括零售业务、对公业务、资金市场三大类,其中零售业务占中信银行整体营收的30%。
随着中国金融市场的变化,转型升级成为每家金融机构在现阶段的必修课,中信银行也迎来了第二次转型。从三年前开始零售银行业务有了较大的变化,各家银行都在打造客户体验最好的银行,所以中信银行制定了“四三三”战略,围绕客户诉求和市场变化,在客户管理、网点产能、体系建设等方面进行重点部署,提升零售业务的收入贡献占比。
在转型和业务的发展中,中信银行在业务的开展上有着自己的一套方法论。随着数据成为银行客户经营的根本,金融数据和非金融数据可以更好地了解和把握客户的真实需求,所以中信银行需要实现业务部门和技术部门的无缝衔接,部署能够在一线业务中体现出数据价值的分析系统,同时提高分析系统和模型的产出效率。
业务分析系统构建
面对这种需求,中信银行零售板块及技术部门在总行领导的战略引领下,一直坚持技术与业务部门共同推进,引入创新数据分析技术以带动其零售客户价值迈向新的台阶,并逐渐进入国内外业界领先水平。
现在中信银行已经完全基于数据进行客户营销和管理,而Teradata在其数据的使用上提供了有效的支撑。中信银行在2013年开始使用Teradata数据仓库,2016年开始使用即席查询平台功能和Teradata Aster等。
不论是更好地获客,还是客户体验的提升都离不开数据的帮助。现如今数据应用已经全完嵌入到其零售银行业务的各个环节,而且中信银行零售业务还做了三大规划。
第一、建立客户生命周期体系:从潜在客户、新客户、保持客户活跃度、流失唤醒等环节对客户进行全流程的管理,使用大数据驱动精准营销方法在每一个环节上