区块链技术在金融业KYC监管中的应用

传统反洗钱和反恐融资中对KYC监管的要求，加上互联网金融发展对身份验证和金融消费者适格性的监管都对KYC监管提出了更高要求。运用区块链分布式网络的跨机构KYC认证和联盟监管的应用方案，将金融机构和监管机构间的数据孤岛连接起来，降低KYC的成本，满足多重监管需求。

2004年10月巴塞尔委员会颁布了《KYC一体化风险管理》KYC, Know Your Customers 成为金融监管的一个重要程序。随着国际反恐、反洗钱的深入，KYC越来越被重视。金融科技的发展，使越来越多的金融业务向线上转移，这一变化，使KYC又成为这一金融业务场景的重要监管措施。

KYC的两个监管方向

“反洗钱”和“反恐”

2007年1月1日，《中华人民共和国反洗钱法》正式施行。之后，中国人民银行陆续发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等金融机构反洗钱规章，进一步细化了客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告和客户身份资料及交易记录保存等金融机构反洗钱制度，对于预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，有着非常重要的作用。

客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据。根据以上法律法规， 金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务，应当做到：

1. 与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当进行客户身份识别。
2. 存在代理