P2P网贷行业发展与评价报告（中国社科院）

评价体系从基础指标、运营能力、风险管控、社会责任、信息披露等五方面对P2P网贷平台进行了研究和评价，并首期发布了20家优秀平台的评价结果，数据来源以向各平台征集数据为主。

以“风险为本”的原则，采取多层级指标设计和定型定量指标相结合的方式，实行非现场评价和现场检查相结合的方法，较为符合我国P2P发展特点。划分为AAA、AA、A、B、C五个等级。

问题平台主要有三大类：

第一类是 简单自融模式，这类平台风险特征包括：
其一，母公司主业为资金密集型行业，例如汽车租赁，房地产、采矿等行业。
其二，平台融资通常直接流入控制人的个人账户运作，具有典型的资金池特征。
其三，一旦关联企业运营不善，出现资金短缺，或者出现大规模提现的挤兑潮，平台往往就会陷入提现困难的状况，严重的甚至会倒闭。
其四，资金交易存在周期性，短期内大量放标进行集中交易。
其五，资金流向具有典型的分散转入，集中转出的特征：大笔资金直接从平台控制人账户进入平台关联企业的账户用于企业运作或者流向银行，企业上下游以及民间借贷机构。


第二类是 多平台自融自担保模式，这类平台风险特征包括：
其一，多个平台之间资金交易频繁，平台自身账户数量较少，且大量资金汇集到控制人的个人账户中。
其二，担保公司与平台之间高度关联。
其三，担保公司业务特点不突出，主要为平台间资金流转服务。其四，除了用于关联企业经营以外，大量资金交易具有民间借贷特征。

第三类就是诈骗模式，典型的诈骗类P2P平台大多数也采用了资金池的做法，但是与自融不同，投资人的资金基本直接进入了平台和控制人的账户，没有进行实际的投资，交易对手几乎都是投资者。诈骗模式一般包括两种，一是短期诈骗，二是“庞氏”诈骗。

资讯来源：

1. 中国 P2P 网贷行业发展与评价报告
   
2. 专题网站