如何用代码计算自己的汽车贷款是否着数（划得来）？

汽车贷款的原理其实并不复杂，一般来说，每月还贷金额不要超过每月工资总额的30%基本就可以了，但是呢，划不划算就需要计算一下了。

由于我不是富豪，所以我会选择汽车分期，而汽车分期呢实际上是一种分期付款的信用贷，不需要抵押。贷款期限主要集中在3-10年左右，有些是15年，但利息会较高的。

还好，我是做过财务，这些计算难不到我，以下是代码：

from decimal import Decimal, getcontext

getcontext().prec = 50  # 设置精度

loan_amount = Decimal(input("请输入你的汽车贷款金额："))
annual_interest_rate = Decimal(input("请输入你的贷款年利率（例如：0.05）："))
loan_years = int(input("请输入你的汽车贷款年限："))
car_amount=Decimal(input("请输入你的汽车售价："))

monthly_payment = (loan_amount * (annual_interest_rate / 12)) / (1 - (1 + (annual_interest_rate / 12)) ** (-loan_years * 12))

无论是等额本金还是年额本息，计算出本利和除以贷款利限就可以了。

然后判读是否超出你的工资水平。

当然，由于通货膨胀和工资增长率对你的未来的工资水平都会有影响，这部分我会加上去。

monthly_salary = float(input("请输入你的月薪："))
inflation_rate = float(input("请输入通货膨胀率（例如：0.02）："))
salary_growth_rate = float(input("请输入年工资增长率（例如：0.03）："))

total_salary = 0
years = loan_years

for _ in range(years):
    total_salary += monthly_salary * 12
    monthly_salary += monthly_salary * (salary_growth_rate/12)
    monthly_salary /= (1 + (inflation_rate/12))

如果超出你的工资水平，那就不要贷款了，因为汽车只是一个消费品，你又不是真的做滴滴，并不是生产工具，如果没有超，那可以接下来计算是不是真的划算。

在理论上，汽车的折旧是按汽车的使用年限来的，当然，这里我按你贷款的年限来，毕竟你如果贷了10年，但汽车只用了5年，那就不准确了。

而汽车是有残值的，当然，不能真的按废品卖，最少能值10%吧。即10万元的车，最少还能值1万元。当然，这是简单的计算。

monthly_total_salary = Decimal(total_salary) / years / 12
monthly_burden = monthly_total_salary * Decimal("0.3")

car_annual=car_amount* Decimal('0.3')/years/12##汽车月折旧

结合以上代码，如果你每月的还款金额小于你每月的汽车折旧额，相对来说，是比较划算的。即你利用银行的钱跑赢了你的折旧成本。相反，就不划算了。

于是结合以上代码：具体的代码如下：

from decimal import Decimal, getcontext

getcontext().prec = 50  # 设置精度

def calculate_monthly_payment(loan_amount, annual_interest_rate, loan_years):
    monthly_interest_rate = annual_interest_rate / 12
    numerator = loan_amount * monthly_interest_rate
    denominator = 1 - (1 + monthly_interest_rate) ** (-loan_years * 12)
    return Decimal(numerator / denominator)

def can_repay_loan(age, monthly_salary, inflation_rate, salary_growth_rate, loan_amount, annual_interest_rate, loan_years):
    total_salary = 0
    years = loan_years

    for _ in range(years):
        total_salary += monthly_salary * 12
        monthly_salary += monthly_salary * (salary_growth_rate/12)
        monthly_salary /= (1 + (inflation_rate/12))

    monthly_total_salary = Decimal(total_salary) / years / 12
    monthly_burden = monthly_total_salary * Decimal("0.3")

    car_annual = car_amount * Decimal('0.9') / years / 12

    monthly_payment = calculate_monthly_payment(loan_amount, annual_interest_rate, loan_years)

    if monthly_payment > monthly_burden:
        return False, monthly_payment, car_annual
    else:
        return True, monthly_payment, car_annual

loan_amount = Decimal(input("请输入你的汽车贷款金额："))
annual_interest_rate = Decimal(input("请输入你的贷款年利率（例如：0.05）："))
loan_years = int(input("请输入你的汽车贷款年限："))
car_amount = Decimal(input("请输入你的汽车售价："))

monthly_salary = float(input("请输入你的月薪："))
inflation_rate = float(input("请输入通货膨胀率（例如：0.02）："))
salary_growth_rate = float(input("请输入年工资增长率（例如：0.03）："))

repayable, monthly_payment, car_annual = can_repay_loan(age, monthly_salary, inflation_rate, salary_growth_rate, loan_amount, annual_interest_rate, loan_years)


if monthly_payment < monthly_burden:
    print("可以贷款，你每月还款金额为{:.2f}元。".format(float(monthly_payment)), "不会超过你的负担能力。")
    if car_annual >monthly_payment :
        print("而且很划算,小于汽车折旧{:.2f}元。".format(float(car_annual)))
    elif car_annual < monthly_payment :
        print("但并不划算,大于汽车折旧{:.2f}元。".format(float(car_annual)))   
        
elif monthly_payment > monthly_burden:
    print("不建议贷款，你每月还款金额为{:.2f}元。".format(float(monthly_payment)), "超过了你的负担能力。")

当然，为了循环使用，我加上循环语句，这样的话，可以不断的测试。

总的来说，很多4S店有分期贷款服务，打工人不会不考虑一下分期，但分期的方案很多，可以用上面的代码进行测算，另外，对于需要购买汽车但不确定是否应该贷款的人来说，上以代码也可以试试。

我不是专业的程序员，我只是分享一下财务知识，代码写得不好，不要见怪。