一 贷款基础指标介绍

一级指标：

1 借据

简单讲 我们从某平台或者银行借一笔款，平台在后台会给我们生成一个贷款主体，这个就叫做借据，它可以包含贷款的基本信息，如：起息日、到期日、还款日、期供金额、贷款利率、贷款总金额、贷款余额等重要指标，下面我会逐一介绍这些主要指标

2 还款计划

贷款主体生成之后，后台会生成贷款的还款计划，这个一般会由平台展示给客户贷款的每期应还款额，大概会包含期供总额、应还本金、应还利息，如果贷款产生逾期，还会加收逾期应收罚息或者违约金的费用，这些二级指标下面也会逐一介绍。

二级指标：

场景举例：小王于2023.03.25在A平台借款1000元，借款周期1年，等额本息，年化利率18%，还款日每个月21号。

1 起息日：该借据的起息日就是2023.03.25，如果客户当天借款当天结清，不同的平台计息规则不一致，有些平台应该是只需归还本金，还有的可能会计收这一天的利息，更有的平台会加收提前还款违约金，不同平台规则不一致。

2 到期日：客户借款期限一年，到期日就是2024.03.25，不同平台到期日的计算规则不同，

计算规则1：起息日 年+1  到期日为2024.03.25

计算规则2：到期日取起息日的年+月 再取还款日 到期日为2024.03.21

3 还款日：客户可以自定义还款日，也有的平台直接默认对月对日，也就是借款日就是你每个月的还款日，该例客户还款日即为客户自定义每个月21号

4 还款方式：等额本金、等额本息、先息后本、利随本清，市场上主要使用到的是这些，逐一介绍

等额本金：每期还款的本金相等，然后根据借款天数及每日借款余额计算当期利息，等额的本金+利息等于本期应还，该还款方式每期期供特点为呈现阶梯式下降趋势。

等额本息：每期还款总额一致，期供计算公式大家可以在excel使用函数-PMT(月利率，期次，贷款本金) 计算得来。 具体参数下面都有名词解释，该还款方式期供特点为每期期供金额相等。

先息后本：每期只归还产生的利息，最后一期连本带当前期的利息一并归还，该还款方式期供特点是前期还款金额较少，最后一期还款金额较大。

利随本清：只有一期期供，就是借据到期日直接归还所有利息和本金。

还款方式后面章节会详细介绍

5 借款期次：大部分平台一般按照借款期限去计算借款期次，一年期默认12个期，依次类推。

6 期供金额：还款计划上每期应还总金额，一般包含本金+利息，如果逾期还会追加罚息。

7 贷款金额：客户发生提款，提款本金就是贷款金额。该例贷款金额1000

8 贷款余额：客户发起提款未发生还款之前，贷款本金就是余额，如果客户发生还款行为，则贷款余额=贷款金额-还款本金。

9 利率：贷款利率要区分是年利率、月利率、还是日利率，利率只要用来计算贷款产生的利息使用。该例子 执行年利率18%，月利率18%/12=1.5% ，日利率18%/365=0.0493%

10 利息：贷款主体一旦形成，就会开始计算利息，大部分机构利息是按日计息，利息计算公式一般为 日息=当日贷款余额*日利率，日利率一般为年利率/365，有些机构可能会按照360计算，规则不统一。该例子 在客户未发生还款的情况下 单日利息为1000*0.0493%=0.0493。