两全险分析

两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险

两全保险的保险金赔付分三种情况：

1. 满期保险金
2. 身故保险金
3. 全残保险金

满期保险金一般为所交保费（不计利息），或所交保费的120%、140%、160%等。

身故保险金一般为基本保险金额，或基本保险金额与所交保费*某一比率，取较大值。

全残保险金一般为基本保险金额，全残在一定意义上和身故相同。

在这其中要关注等待期的定义，一般等待期内都是终止合同，按照所交保险费给付身故或全残保险金，等待期后一般就是按照基本保险金额赔付。有一些保险，赔付的标准和理赔时的年龄挂钩。

两全险其实不划算，保险费高，等到满期退还所交保费，按照4%的通货膨胀率，80年后的10万，就相当于现在的4400元左右，在一定程度上可以算做血本无归，没有返还，和消费型寿险没有区别，但是保费要比消费型的贵不少。