基于大数据的支付风险智能防控技术规范

随着大数据、移动互联、人工智能、生物特征识别等技术的快速发展，支付方式正在发生着巨大而深刻的变革，新技术在丰富支付手段、提高支付效率的同时，带来了新的隐患，也对从业机构的风险防控能力提出了更高的要求。

传统的风控技术，多由各机构自己的风控团队，以人工的方式进行经验控制。但随着互联网技术不断发展，整个社会大力提速，传统的风控方式已逐渐不能支撑机构的业务扩展；而大数据对多维度、大量数据的智能处理，批量标准化的执行流程，更能贴合信息发展时代风控业务的发展要求。

基于大数据的风险智能防控已经逐步在行业内使用，将人工智能等各类算法融入基于大数据的风险管控模型中，对不同的风险场景选择合适的模型，有利于对客户的风险进行科学地分析和评估。

《标准》规定了基于大数据、人工智能等技术开展技术风险防控所需的技术框架和系统实现的安全要求，适用于与支付相关的商业银行、非银行支付机构和清算机构等开展支付风险防控体系建设、运用智能防控技术搭建风险智能防控系统、提供支付风险防控服务等工作。

基于大数据的支付风险智能防控技术主要包含风险防控技术、风险类型、大数据技术三部分内容。通过大数据技术利用在线和离线方式分析数据，为智能化的风险防控技术提供技术支撑，使得机构可利用人工智能等技术不断迭代风控模型，主动识别和防控支付业务过程中的风险。

风险防控技术是基于大数据的支付风险智能防控技术框架的核心组成部分，包含风险防控策略、风险信息处理、支付风险评估、风险监测与决策、