正大国际期货主账户：争夺“非标体” 保险企业扎堆开拓新赛道

长期被保险市场拒之门外的亚健康人群成为险企竞相争抢的目标受众。近日，元保、水滴保、慧择等互联网保险中介公司开始布局带病保险市场，面向患有糖尿病、乙肝、高血压、高血脂、乳腺结节等高发慢性病的“非标体”人群提供保险服务。

此前由于技术尚不成熟、承保风险高等原因，鲜少有险企涉足非标群体类保险产品，规模庞大的带病人群并无合适的险种选择。随着保险行业迈入精细化发展阶段，险企开始尝试为亚健康人群提供定制化保险服务。专家表示，这是行业在精细化管理方面取得的重要进步。

险企涌入“非标体”健康保险赛道

近日，元保联合泰康在线宣布将于8月推出多病种百万医疗险产品，将“非标体”人群纳入百万医疗险承保范围。

与现有的元保·百万医疗险相比，元保非标体百万医疗险的保障责任及服务内容均不变，保额最高600万，责任内100%报销，包含了20万重疾异地转诊额度，且可投保年龄上限达到70周岁。

在保险行业中，“非标体”人群通常为亚健康人群和慢性病患者，常见的为高血压、糖尿病、乙肝、高血脂、痛风、胃炎等疾病。

我国“非标体”人数规模庞大。艾瑞咨询在今年年初发布的《2020年中国百万医疗险行业发展白皮书》中指出，依据世界卫生组织的建议标准，中国居民符合“健康”定义的人群占比仅15%，除去患疾发病人群，有70%的人正处于亚健康状态，且这一比重仍有上升趋势。此外，中国居民慢性病的患病率也逐年升高，2018年已达23%，慢性病病例增速达200%。

但市面上的多数保险产品将该类群体拒之门外，行业长期以来处于供需极度不平衡的状态：一面是日益趋高的非标人群投保需求，一面是居高不下的拒保率。

近期多家险企不约而同地推出非标体类保险产品。6月中旬，水滴保发布了首款“非标体”人群可投保的重疾险产品“水滴守护爱重大疾病保险”，保障范围包含110种重大疾病、30种中症、45种轻症，28天-60周岁人群均可投保。

几乎同期，慧择携手阳光人寿面向糖尿病、乙肝、高血压、高血脂、乳腺结节等20多种高发疾病人群，上线了重疾险“达尔文易核版2021”。

与上述保险产品类似，近日面世的华西妇儿联盟哮喘儿童“健康之路”计划、“爱健康-慢病版百万医疗险”、慢病保障计划等均是为慢性病人群提供的保险服务。