金融IC卡行业应用的发展--合作要点(1)

之前介绍过金融IC卡行业应用面临的困境，接下来根据个人的经验，谈谈针对金融IC卡在与第三方行业进行合作时需要考虑的一些要点。

一、卡片规范

     在进行金融IC卡行业应用合作之前，首先必须确认对方所使用的卡片技术指标。如果本身卡片的物理特性是无法兼容的，那么合作也就无从谈起（当然也可以让行业方全部换卡）。通常，金融IC卡行业应用中涉及到三种可能的卡片类型：CPU卡、M1卡和ID卡。

1、CPU卡

     如果行业方采用CPU卡的方式，那么就要考虑行业方是否需要在CPU卡内写数据，如果需要，则涉及到CPU卡的卡片结构规划的问题。虽然CPU卡内也有操作系统，但是目前的技术要求CPU卡在个人化时需要事先规划好卡内空间，无法像电脑硬盘一样随用随取。同时，卡片个人化还会涉及到行业方的个人化数据与银行的个人化数据的汇总、配合问题。

2、M1卡

     目前有部分银行的金融IC卡附带有1k大小的M1卡扇区空间（使用CPU卡模拟）。如果行业方采用M1卡方式，那么在卡片规划上要比CPU卡来得简单，只需要确认行业方所使用的扇区以及扇区的初始密码。

3、ID卡

     所谓的ID卡功能就是只使用到IC卡中出厂时就内置的ID号。如果行业方采用ID卡方式，那么只需要保证行业方的读卡器能够识别出金融IC卡的ID号即可。从安全的角度来看，在理论上IC卡的ID号是可以被篡改的，因此不建议使用ID卡方式。

二、发卡

     传统IC卡制作成功后就可以分配到网点进行发卡了，但是行业应用的金融IC卡则要视行业方是否也有发卡的操作而定。所谓的发卡操作指的是行业方是否需要在金融IC卡正式发放给客户时往卡片上写入行业相关的信息。其中最为典型的需要发卡操作的行业应用是社保卡，社保卡在发放给个人时需要在卡内写入个人相关的信息。通常情况下，行业方的写卡操作采用三种方式：

1、委托银行写卡

     行业方在银行的网点布放行业的写卡器，在网点柜员办理完新卡申请操作之后，使用行业所布放的写卡器处理行业方的写卡操作。

2、事先批量写卡

     银行在金融IC卡出厂后，先到行业方将空白卡进行批量的写卡。采用这种方式的行业方通常只是为了控制银行发卡的数量，事后用于双方费用的结算，本身行业方的写卡没有涉及个人的信息。

3、个人开卡成功后到行业方写卡

     这种方式通常发生在银行与行业方系统难以对接的基础上，或者是行业方不愿意改造已有的系统上。这种情况在二、三级城市的传统强势行业中比较常用。