从高息到低息，债务重组如何帮你省钱？

这几年，债务重组服务逐渐受到市场青睐，众多国企、事业单位以及互联网领军企业的员工开始借助债务重组策略，利用高额杠杆进行投资活动。在这一市场趋势的推动下，许多客户已成功实现了债务结构的优化与升级。

01 债务重组的五大益处

债务重组实质上是一种资方协助下的资金调度方式，旨在降低负债水平并维护个人征信。一旦征信状况改善，个人便能依托公积金或稳定的工资收入，在银行申请到低息大额的信用贷款，实现以下五方面的优化：将高息贷款转为低息、短期贷款转为长期、等额本息转为先息后本、多笔小额贷款整合为单笔大额、信贷转为抵押贷。

02 实施债务重组的三项基础条件

尽管债务重组具备显著优势，但并非所有债务人都能申请。以下是三个关键条件：

① 稳定的工作单位：由于债务重组周期较长，工作稳定性成为重要考量因素，优质单位背景为此提供了有力支持。

债务重组的周期可能长达3个月至半年，持续的工作稳定性成为了申请人能否成功重组的关键。在优质单位工作，为这种稳定性提供了强有力的证明。
② 较高的收入水平：要求公积金基数或代发工资达到一定标准，以确保债务人有足够的还款能力，避免逾期风险。

公积金基数8k或月收入超过1w的申请人，通常表现出较强的经济实力和还款能力。

许多申请人由于高负债，月供金额超过了收入，这使得他们难以摆脱贷款的束缚。

当申请人的收入较低时，他们在选择贷款产品时的范围会受到限制。毕竟，如果利息支出超过了收入，银行在放款时会非常谨慎。
③ 全日制大专以上学历：学历成为银行审批贷款的重要参考因素，对于稳定性和资质评估具有重要意义。

在申请贷款时，学历已经成为了一个重要的考量因素。特别是在债务重组的过程中，银行更看重申请人的稳定性。如果申请人满足了前两个条件，并且具备全日制大专以上学历，那么他们将有更多的机会获得银行的贷款支持。反之，学历较低的申请人可能会面临更多的挑战。

03 债务重组的详细四步流程

实施债务重组需遵循以下四个步骤：

第一步：方案制定

· 确定养护时间、垫资费用、重组结果及整体费用等关键要素。

· 养护时间根据近半年的查询次数而定，垫资费用则根据资金额度和征信情况计算。

第二步：资金垫付

· 由资方结清债务人的信用卡欠款及信用贷款，降低负债水平。

第三步：征信养护

· 暂停贷款申请，严控查询次数，保持个人征信记录良好。

· 如有房贷或其他贷款，需确保按时还款。

第四步：贷款申请

· 在征信状况改善后，向银行申请大额低息的信用贷款。

04 信贷申请与放款流程

操作描述：
在这一阶段，我们将根据您的资金需求，同时向1至3家银行发起贷款申请。待所有银行批复后，我们将协调统一放款事宜。

注意要点：

· 申请银行数量是根据资金需求来定的，优先选择额度高、利率低且适合您的银行产品。

· 若多家银行批复时间不同步，请务必等待所有银行都批复后再统一提款，以免影响后续审批流程。

· 整个流程大约需要1至3天。

05 债务重组的四大关键准则

1. 职业稳定性：在债务重组期间，不建议更换工作或离职。银行对工薪族的稳定性有较高要求，换工作可能导致大额贷款申请受阻。

2. 还款纪律：务必按时还款，避免逾期。逾期会严重影响征信评分，导致债务重组周期延长。

3. 避免新增查询：禁止在重组期间申请任何新的信用卡或网贷。新增查询会拉长征信养护周期，增加垫资成本。

4. 避免法律纠纷：请尽量避免涉及司法诉讼案件，以免影响个人大数据评分和贷款审批。

06 债务重组费用解析

债务重组涉及两类费用：前期垫资费用和后期服务费用。

· 前期垫资费用：根据客户的风险系数来定，通常在每天千分之一至千分之三之间。风险系数低的客户费用较低，反之则较高。

· 后期服务费用：根据贷款金额和居间公司的定价策略来定，一般在3%至8%之间。服务内容包括方案制定、渠道成本、银行进件和贷后管理等。

温馨提示：
在选择债务优化重组机构时，请务必谨慎选择。优先选择实力强、方案科学、具有长期规划能力的机构，以确保您的利益得到最大保障。