希腊银行必须减少坏账以更快地帮助经济

        雅典，9月5日（路透社） - 希腊的大银行必须采取更迅速的行动，以清理其巨额不良贷款的存量，以帮助疲弱的经济复苏，并建立以坚实为基础的银行体系，欧洲银行的董事长周一表示。

        希腊的贷款人都背负着数百亿欧元的不良贷款，在一次深入的，持久的经济衰退导致失业率到纪录高位，使得企业借款和家庭偿还债务困难之后。

        所谓的不良暴露（NPES），包括贷款逾期超过90天（不良贷款）和可能变成坏账的重组贷款，已经达到1160亿欧元（1300亿美元），超过一半的希腊年度经济产出。

        减少这种陷入困境的贷款存量是该国的银行最大的波动因素，因为他们继续计提受损贷款。NPE存量现在稳定，随着一些银行经营在最近几个季度略有减少。

        有着监管机构减少不良贷款的负担增加的压力，银行接近完成年度目标随着欧洲央行的单一监督机制（SSM）。

        “今天希腊银行面临的挑战不是资本充足率，而是有效地使用大量库存的拨备和抵押物来清理NPE组合的强大的管理决心，”欧洲银行的主席尼克Karamouzis告诉路透社记者。

        他说这样的准备已经到位，因为银行已经有超过580亿欧元的拨备来对抗NPEs和超过百分之60的抵押的不良贷款，主要是房地产资产。

        未能缩小不良贷款堆的风险会加大银行资本实力的不确定性，推迟进入资本市场。这会牵制有价值的流动性，并保持银行估值处于较低水平，阻碍投资者，他说。

        “我们需要一个有效解决NPE的过程，要快。银行可以在未来四年内每年减少至少100亿欧元的不良贷款，而不是通过强迫销售过度挤压NPE资产价格，”Karamouzis说。

         虽然欧洲银行，比雷埃夫斯银行，国家银行和阿尔法银行，该国的大型银行，已经利用最近的立法，并建立内部银行不良单位，问题贷款累积仍未扭转，建议“需要一个战略转移”，他说。

        “不是通过延长利息和本金支付的破罐子破摔的道路，而因为非常低的固化率和高的再破产显示，银行应使用所有可用的工具和方法来进行可行的重组方案，”他说。

        银行应更积极地利用外部不良贷款服务机构，如欧洲银行和阿尔法已经与KKR和EBRD完成，并追求长期不良贷款资产的选择性销售。

        今年五月，欧洲银行和Alpha转移希腊大型企业的不良信贷12亿欧元至与美国私募股权投资公司KKR建立的一个平台，作为努力更好地管理不良贷款的一部分。

        这个平台,由KKR的投资公司Pillarstone管理,将为陷入困境的但可行的公司提供新的资金和专业知识,帮助他们康复。欧洲重建和发展银行（EBRD）有5%的股份。

        银行也必须考虑与希腊的银行救助基金HFSF和私人投资者共同建立坏银行，特别是为了大型公司的不良风险暴露，Karamouzis说。

         但他警告说，以低价大量被迫出售不良资产，“会弊大于利”对于该国目前的经济困境。

         “这样的政策肯定会引起对银行的资本充足率问题，又助长了存款流出，延长资本控制并减少市场准入，”Karamouzis说。

（编辑Alexander Smith）