银从初级个人理财_06_第二章第三节

一、单选题

下列关于银行理财产品分类的说法错误的是()。

按募集方式的不同:公募理财产品和私募理财产品

按投资性质的不同:固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

按运作方式的不同:封闭式理财产品和开放式理财产品

按期限类型的不同:6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据()原则进行基金销售。

公开

公正

诚实守信

风险匹配

商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。

一级至四级

一级至五级

一级至十级

一级至三级

境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

3

6

12

24

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

5000

10000

150000

20000

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。

20

15

10

5

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

5

2

1

3

根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为()。

外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()，以提醒投资人注意投资风险。

机构或专家推荐的文字

风险提示和警示性文字

收益承诺或损失承担文字

基金业绩预测数字

按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是()。

经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。

5

8

10

15

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()

本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是()。

保险外汇收入:保险合同

职工报酬:雇佣合同及收入证明

捐赠:经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为()。

外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

基金销售流程规范:第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

投资人利益优先

诚实守信

保守秘密

专业胜任

目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

2

5

8

10

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

10

5

3

1

理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要()。

了解理财产品

了解产品投资

了解你的客户

了解产品风险

基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

专业胜任原则

投资人利益优先原则

避免受益人冲突原则

诚实守信原则

原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月:对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

500美元(含):500美元(含)

500美元(含);1000美元(含)

500美元(不含):1000美元(不含)

500美元(不含):500美元(不含)

商业银行向客户推介理财产品时，()。

不需要和客户的风险评估结果相匹配

应服从银行利益最大化要求

应了解客户的风险偏好和承受能力

视同存款销售

二、多选题

个人外汇业务按照交易性质区分为()。

境外个人外汇业务

贸易项目个人外汇业务

经常项目个人外汇业务

资本项目个人外汇业务

境内个人外汇业务

有关基金宣传的禁止性规定有()。

登载单位或者个人的推荐性文字

承诺利用基金资产进行利益输送

违规承诺收益或者承担损失

挪用基金销售结算资金

预测基金的证券投资业绩

基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括()。

以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

以低于成本的销售费用销售基金

承诺利用基金资产进行利益输送

进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期

()形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

互联网资料

公共网站链接

电视

电影

广播

按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有()

独立基金销售机构

证券投资咨询机构

商业银行

信托公司

证券公司

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。

就医支出:境内医院收费证明

学习支出:境内学校收费证明

其他:相关证明及支付凭证

房租类支出:房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

生活消费类支出:合同或发票

风险承受能力评估依据应当包括但不限于()。

客户年龄

流动性要求

投资经验

风险认识

财务状况

基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形()

采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

介绍基金过往业绩

承诺利用基金资产进行利益输送

以低于成本的销售费用销售基金

以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()

客户年龄

财务状况

投资经验

投资目的

收益预期

三、判断题

商业银行只能向投资者销售风,险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。()√

境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险，可以购汇或以自有外汇支付。()√

商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。()√

商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。()√

保本基金是一种保证本金的基金。×

基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。()×

保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，不用取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。()×

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。()√

基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。()√

境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类等金融产品。()×

商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。()√