银从初级个人理财_11_第四章第二节

一、单选题

下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()。

收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是()

凭证式国债

储蓄式国债

实物式国债

记账式国债

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()

收入型基金

指数型基金

成长型基金

平衡型基金

债券的利率风险通常包括再投资风险和()。

提前赎回风险

价格风险

信用风险

通货膨胀风险

下列关于债券赎回的说法，不正确的是()

有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

在保护期内，发行人可以行使赎回权

发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

下列关于信托的种类划分，不正确的是()

按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

货币型基金的流动性较高，一般是()或()到账。

T;T+1

T+1:T+2

T+1;T+3

T:T+2

国债的风险一般不包括()。

再投资风险

价格风险

通货膨胀风险

信用风险

一般来说，下列产品中安全性最高的是()。

国债

企业债券

私募债券

中期票据

关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是()，

开放式基金价格依据基金的净值而走，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

封闭式基金可以随时赎回

开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

开放式基金规模不同定，但有最低规模要求;封闭式基金固定额度，，一般不能再增加发行

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。

A)200

B)150

C)100

50

、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。

券商

商业银行

中央银行

保险公司

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()

条块现货

金币

黄金基金

黄金典当

商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。

所有网点

设有理财柜的网点和网上银行渠道

设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

设有理财中心的网点或网上银行渠道

对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的()。

赎回风险

再投资风险

通货膨胀风险

价格风险

信托业务起源于()。

美国

意大利

英国

中国

下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()

金币

实物黄金

条块现货

纸黄金

下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;.)

可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;3)

(5)固定颜度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A)3:3

B)4;2

c)2;4

D)2;3

()一般按时派息，使投资者有固定的收入来源，

创业基金

对冲基金

收入型基金

成长型基金

下列关于信托产品的说法中，错误的是()

信托产品的流动性较好

受托人不承担无过失的损失风险

信托具有融通资金的职能

信托财产权利主体与利益主体相分离

信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。

信托公司风险

投资项目风险

项目主体风险

流动性风险

下列关于国债收益情况的说法中，错误的是()

相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

价差收益一般只有凭证式国债可以获得

价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是()

交易时间灵活

交易有做空机制

到期交割

较实物黄金投入资金少

下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是()

信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担信

托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

委托人的投资决策对资产收益有决走性影响

银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和()

代理信用收付

代理投资理财

代为推介信托计划

代为执行信托计划

不属于基金的特点的是()。

组合投资、分散投资

集合理财、专业管理

利益共享、风险共担

独立托管、保障安全

关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是()

产品目标客户信息是产品的销售对象

般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的()特点。

量力而行、合理选择

组合投资、集中投资

走期评估、修正策略

组合投资、分散投资

下列费用中，不属于投连险费用的是()。

资产管理费

初始费用

利差收益

投资单位买卖差价

下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()

可以在交易所挂牌买卖

投资者可以现金申购赎回

基本上是指数型基金

本质上是开放式基金

下列关于成长型基金的表述，错误的是()

一般经常分红派息给投资者

其现金持有量较小

重视基金的长期成长

成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品

一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()

货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议;下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()。

保险代办证

保险业务经营许可证

保险从业资格证

保险兼业代理业务许可证

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()

实物国债

记账式国债

凭证式国债

电子式储蓄国债

关于债券的利率风险，下列说法错误的是()

价格风险也叫利率风险

当利率上涨时，债券价格下跌

持有债券到期，则无任何损失

债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

对于中长期债劵而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()

债券货币收益的购买力下降

债券的实际收益率降低

投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

投资者本金不受影响

下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()

抗系统风险的能力强

具有内在价值和实用性

收益和股票市场的收益正相关

受国际市场影响大且存在一定流动性

下列不属于商业银行代理产品的是()。

保险

基金

国债

股票

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。

管理人对基金运营收益承担投资风险

基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负青

基金管理人不参与基金财产的保管

利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配

按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。

开放式基金和封闭式基金

成长型基金、收入型基金和平衡型基金

主动型基金和被动型基金

公司型基金和契约型基金

一般来说，FOF的投资标的主要是()。

股票

基金

债券

银行理财计划

基金收益分配一般有分配现金和()两种形式:

分配基金单位

分配票据

分配债券

分配股票

保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的()。

丰富的人才资源

销售渠道

高效的管理模式

产品创新能力

关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。

基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

基金的风险取决于基金资产的运作

基金的非系统性风险为零

基金的资产运作无法消灭风险

目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。

意外险

车险

万能险

责任险

购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()

代理

约定

合同

承诺

信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括()

投入信用的委托人

受信于人的受托人

受益于人的受托人

受益于人的受益人

下列关于基金的表述中，正确的是()。

证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

基金财产的保管由基金管理人负责。

按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

基金的特点包括集合理财、:专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

下列不属于按照投资目标分类的基金是()

成长型基金

平衡型基金

收入型基金

激进型基金

下列不属于投资贵金属产品主要风险的是()。

技术风险

信用风险

交易风险

政策风险

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()

国家储蓄债

记名式国债

不记名式国债

记账式国债

下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()

投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

衣据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

具有法人资格

综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应循的()原则。

全面性

风险性

客观性

适当性

下列关于信托的种类划分，不正确的是()

按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

货币型基金的流动性较高，一般是()或()到账。

T; T+1

T+1:T+2

T+1;T+3

T:T+2

国债的风险一般不包括()

再投资风险

价格风险

通货膨胀风险

信用风险

一般来说，下列产品中安全性最高的是()。

国债

企业债券

私募债券

中期票据

关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是()。

开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

封闭式基金可以随时赎回

开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

开放式基金规模不固定，但有最低规模要求;封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行

二、多选题

下列影响债券投资的风险因素有()。

再投资风险

提前偿付风险

违约风险

赎回风险

价格风险

证券投资基金的特点主要包括()。

集合理财

信息透明

分散投资

专业管理

无需承担风险

下列关于LOF的表述，正确的有()。

LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

深圳交易所已经开通的基金场内电购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

下列选项中，()不是开放式基金的特点

单位资产净值每周公告一次

规模不固定，但有最低规模要求

价格依据基金的资产净值而走

由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

交易价格主要由市场供求关系决定

QDI基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行()等有价证券投资的基金。

股票

债券

走期存款

外汇

通知存款

银行开展的黄金业务种类包括()。

金币

黄金股票

纸黄金

实物黄金

黄金基金

一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。

国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

成长型基金与收入型基金的区别体现在()

成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获取稳走的、最大化的当期收入

成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大

成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

下列属于银行代理类理财产品的有()。

基金

保险

债券型理财产品

货币型理财产品

信托计划

目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()。

凭证式国债

实物式国债

永久式国债

折实式国债

记账式国债

按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为()

个人信托

法人信托

法定信托

任意信托

动产信托

下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有()。

价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

违约风险又称信用风险

公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()

通货膨胀风险

投资项目风险

项目主体风险

信托公司风险

流动性风险

下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有()

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

委托人的投资决策对资产收益有决走性影响

以下对货币市场基金的论述正确的是()

国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

货币市场基金的风险要比银行存款的高

货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

银行代理理财产品销售的基本原则有()。

适当性原则

收益最大原则

客观性原则

主观性原则

避免利益冲突原则

下列关于国债的表述，正确的有()

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率走期获得的利息收入

价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

影响倩券投资收益的因素主要有倩券期限、基础利率、市场利率、流动性、券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

信托业务的当事人包括()。

受托人

经纪人

监管人

受益人

委托人

投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()

信托公司风险

设计风险

财务风险

经营管理风险

市场风险

关于封闭式基金，下列表述正确的有()

在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

在基金管理公司或银行等机构网点销售

采用现金方式进行分红

无须提取准备金，能充分运用资金

固定份额，一般不能再增加发行

下面关于基金专户理财的表述，正确的有()

一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

单个一对多账户人数上限为200人

一对多专户每年最多开放一次

目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()

永久式国债

凭证式国债

记账式国债

拆实式国债

实物式国债

下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有()

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

委托人的投资决策对资产收益有决走性影响

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括()。

利率的波动A

保险公司制走的预定营运管理费用

保险公司制走的预定死亡率

保险公司制走的预定投资回报率

汇率的波动

信托的特点包括()

信托财产具有独立性

受托人不承担无过失的损失风险

信托经营方式灵活、适应性强

信托财产权利主体与利益主体相分离

信托管理具有连续性

下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是()

单位资产净值每周公布一次

在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

基金存续期内规模不同走，但有最低规模要求

申购或赎回价格依据基金的资产净值而走

开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

银行代理贵金属业务种类有()。

金饰品

条块现货

黄金基金

纸黄金

金币

以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是()。

开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告

下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有()

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

以下对货币市场基金的论述正确的是()

国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高货

币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

货币市场基金的风险要比银行存款的高

货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

银行代理理财产品销售的基本原则有()

适当性原则

收益最大原则

客观性原则

主观性原则

避免利益冲突原则

下列关于国债的表述，正确的有()

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

信托业务的当事人包括()。

受托人

经纪人

监管人

受益人

委托人

投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。

信托公司风险

设计风险

财务风险

经营管理风险

市场风险

关于封闭式基金，下列表述正确的有()

在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

在基金管理公司或银行等机构网点销售

采用现金方式进行分红

无须提取准备金，能充分运用资金

固定份额，一般不能再增加发行

下面关于基金专户理财的表述，正确的有()。

一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

单个一对多账户人数上限为200人

一对多专户每年最多开放一次

目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()。

永久式国债

凭证式国债

记账式国债

拆实式国债

实物式国债

下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有()。

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括()

利率的波动

保险公司制定的预定营运管理费用

保险公司制定的预定死亡率

保险公司制定的预定投资回报率

汇率的波动

信托的特点包括()。

信托财产具有独立性

受托人不承担无过失的损失风险

信托经营方式灵活、适应性强

信托财产权利主体与利益主体相分离

信托管理具有连续性

三、判断题

银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。()√

信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。√

因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。()×

银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的

销售人员。()√

纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收,交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。()√

在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。()√

封闭式没有固定基金存续期限，开放式基金有固定基金存续期限。×

封闭式基金有固定的存续期限;开放式基金没有固定的存续期限。√

FOF被称为中国特色的ETF。()×

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。√

FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。()√

凭证式国债不可以提前赎回。()×

债券到期时间越长，利率风险越小。()×

ETF本质上是封闭式基金，因此可以在交易所内挂牌买卖。×

开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。()√