空中账户--分账系统介绍

空中账户分账系统是指在同一笔收款中，收款方需要将收款分给代理商、分销员、合伙人、供应商、门店等多个参与方的情况下，通过虚拟户（央行备付金账户）和具有清算资质的机构（中国银联/网联清算）在空中进行分账清算。这样的系统可以实现快速的分账结算，使得每个分账方都可以及时获得自己的款项。

分账的核心逻辑

分账的核心逻辑是在付款方已经付款的情况下，收款方还未收到款项之前，通过虚拟户和清算机构的协作，实现分账的过程。首先，付款方将款项支付给收款方，但是收款方不会立即收到这笔款项。然后，收款方通过事先设定好的分账比例或固定金额，将分账的要求提交给虚拟户和清算机构。最后，清算机构会在结算周期内，根据分账方的要求，将款项直接汇入各个分账方的银行卡。

分账的结算周期

分账的结算周期主要分为D0实时分账、D1延时分账和T1延时分账。D0实时分账是指在付款方付款的同一时间，分账方即可实时收到来自虚拟户提前垫付结算的款项。D1延时分账是指付款方付款之后，在次日的10～12点之间，分账方会收到款项。而T1延时分账是指正常的结算方式，分账会在次日进行，但不包括周末及法定节假日，需要延迟到下个工作日进行清算和分账。

合规的分账系统

有一点需要特别强调的是，合规的分账系统必须由第三方持牌支付机构收单，并通过网联清算或中国银联进行清算。因为在中国，只有这两家具备清算资质的机构，银行和正规的第三方机构，都是通过这两家机构进行清算的。如果没有通过网联清算或中国银联进行清算，即视为“二清”，是一种不合规的结算方式。

合规的分账系统也是非常重要的，只有通过第三方持牌支付机构和清算机构进行清算，才能确保分账的合规性和安全性。