房贷首付、利率下降，但是总购房成本却反而涨了，买房悠着点

随着房贷首付、利率的下降，不少购房者已被刺激得蠢蠢欲动，不过在下决心购房之前，还是得考虑下自己的承受能力，而且如今的总购房成本可能反而上涨了。

以100万的房产为例，按照最新的2.85%的利润和首付15万计算，20年房贷总成本达到126.6万；如果按之前的3.1%的利率和首付30万计算，20年房贷的总成本为124万，可以看出降低了首付和利率之后，由于贷款总额增加，最终支付的利息反而增加了。

从上述数据还可以看到，降低了首付之后，月供增加较高，之前的首付30万，月供为3917元，而降低首付到15万之后，月供增加至4650元，这是长达20年的贷款，每月承担的供房款应该在购房者的可承受范围内，最好是在夫妻双方收入一半以下。

从这几年的情况还可以看到，对于供房者来说，35岁、40岁是一个重要门槛，许多行业的收入都会在这个年龄段之后下降，千万不要以当下的收入来衡量自己可承受的供房能力。

这几年的情况可以看到，许多夫妻因为年龄的增加，而收入出现下降，甚至面临裁员的情况，如此情况下，供房就成为一个高风险的投资行为。

重庆有个供房者就面临类似的问题，在之前收入高的时候买房，但是供房两年后却因为工作的变动无法承担供房款，被银行收楼，结果是拍卖后得到的收入远低于银行贷款，还要承担银行的拍卖手续费等等费用，最终供房两年后亏掉首付、各种税费等等，还倒欠银行债务。

在如今的环境下，房价未来的走向尚未完全明朗，如此情况下购房者除了付出首付款之外，最好还要准备好未来3年的供房款，避免一旦收入出现变动，供房能继续进行，充足的购房款，让房东可以在收入发生变动后，有足够的时间卖楼。

从这两年的情况还可以看到，如今卖楼并不容易，有部分房东放售房子，长达240天才能卖出，而且价格还可能远低于当时的购入价格。

购房是一个长周期的投资行为，这与股市是完全不同的，股市的流动性非常高，今天买入，明天就能卖出，而且股市一天跌停也就10%，而房子的放售时间很长，市场的变化导致房价下跌的情况可能比股市更严重。

如此情况下，千万不要因为房贷利率、首付的下降，以为手上存款足够支付首付款，现在的收入远超过月供就迅速下手买房，购房牵涉的因素很多，许多人的一生可能只有一次买房的机会，部分消费者如今也重新认识到租房可能是比买房更划算的做法。