如果从人类最早开始使用贝壳作为货币算起,金融业的兴起与发展至今已有几千年历史,贯穿了整个人类经济活动。不过在工业时代之前,货币资金的融通只是简单经济活动的附属与补充,并未表现出独特的价值与运行规律。瓦特发明蒸汽机后,人类社会宣告正式进入工业时代,在那个时代独有特点的影响与带动下,金融独特的价值开始显现。
而随着时间的推进,金融业实现了跨期支付能力转移这一功能,这恰好契合了企业和居民部门对跨期支付转移的巨大需求。自此,金融业便动员和裹挟最底层的民众与资源,将其全面纳入工业化进程中,逐步走上了国家经济命脉的地位。
由于涉及的人事物如此之深广,工业时代后,金融业通过科技对其产品、风险、定价、营销、渠道、管理等板块进行持续的改造、升级、重构,注定是一条无法回避的发展路径。某种意义上说,金融与科技相伴相生是一种宿命。
前金融科技阶段
信息技术革命以前,金融与科技相伴相生的历史都可以归入这个阶段。虽然这一阶段的众多技术手段给传统金融的发展带来了巨大影响,但从行业发展的革新程度,以及底层的产品改造来看,对金融的影响更多只是停留在工具层面的应用,相较于此后的阶段,金融与科技结合的紧密程度明显弱了许多。
金融科技1.0阶段
20世纪40年代后,随着计算机的出现和普及,金融行业的数据处理和传输能力得到实质飞跃。金融业进入了电算化时期,尤其是信息通信技术(ICT)的发展和广泛应用,改变了金融业的底层物质技术结构,银行卡被广泛用于存取款和转账支付,自动取款机(ATM)的出现显著减少了人们携带现金的需求,借记卡和信用卡的普及使电子支付开始流行。商业银行的资金清算能力不断提升,全国、全球范围的资金清算网络开始建立起来。
金融科技2.0阶段
20世纪90年代,互联网的兴起把人类带入了网络信息时代,一个全新的互联网与金融交汇阶段到来。这一阶段,金融企业高度互联网化,金融跨时间、跨空间的资源配置能力得到质变式提升。网络成为了连接金融产品与消费者最重要的渠道之一,部分基础性的金融服务,如支付结算、投资理财、小额借贷基本实现了全流程“无纸化”运作。而移动互联网技术、大数据、云计算、人工智能等技术的不断进步,更是催生了全新的互联网金融业态。此时,“互联网+”成为所有金融机构共同的选择。
当前我们所处的时代,金融科技已经在银行、保险、券商、基金、信托、投行、股市、债市、民间借贷、股权众筹、消费金融、金融监管等金融领域大面积渗透,使科技与金融日益深入融合,改造、重塑了传统金融业,构建了诸多新兴金融生态,从而提升了整个金融水平并促进了金融创新,大大提升了金融服务实体经济的能力。金融科技,已然成为了金融企业核心竞争力构成的主要部分,以及发展的制高点。
巨头纷纷布局 抢滩金融科技
近几年,金融和互联网行业巨头纷纷布局,抢滩金融科技。而这些布局的背后,不难看出,是巨头对金融科技发展前景的一致看好。
² 工商银行全资金融机构工银国际投资了智能风控公司第四范式、人脸识别公司依图科技
² 中国建设银行下属子公司建信信托、国开行旗下国开金融均入股了蚂蚁金服等
² 百度和中信银行联合发起成立百信银行
² 腾讯和中国银行联合成立金融科技实验室
² 平安银行表示,2019年将实现零售业务全面AI化
² 360金融和光大银行正式签署战略合作协议,双方将建立“数据共创实验室”
无论是从金融行业的历史进程、发展现状,还是巨头布局来看,持续深度融合科技,赋能金融,是金融业发展的必然趋势。
AI赋能 应运而生
作为国内领先的音视频解决方案提供商,佰锐科技研判形势,顺势而为,以开放的姿态全面拥抱5G、AI、互联网等高新技术,早早确立了“音视频+AI”的企业战略,成立了音视频研究院,坚定走高新技术赋能,全面提升产品力的技术发展道路。在该战略的指导下,佰锐科技持续加大对研发的投入,于2019年,研发出了新一代双录能力平台、AI单向开户、智能质检、视频质量监控分析平台等人工智能产品。通过这些人工智能产品的应用,金融企业可对开户、双录、质检等业务板块进行全面升级和优化,有利于大幅降低运营成本,改善工作效率,拓宽业务场景,获取更多客户,提升业务绩效。
以AnyChat智能质检为例。随着金融+互联网的融合越来越深,应用越来越广,越来越多的金融业务场景需要视频见证环节,每天办理的业务甚至高达数万笔。显而易见,面对如此庞大的数据量,依赖人工的传统质检,应付起来十分吃力,成本、效率、时效性、抽检率等弊端明显。
而AnyChat智能质检通过语音识别、人脸识别、人脸跟踪等AI技术融合创新赋能,可在办理业务的同时,进行文档、语音、和视频质检。此外,还可针对每次问答进行打标定位,标记风险问题点,协助质检人员快速、精准定位问题,实现实办实检,及时发现问题,及时处理。因此,AnyChat智能质检对质检的成本、效率、时效性和抽检率等方面均有卓越的提升。
未来,随着以物联网为代表的第三次信息技术浪潮的到来,金融与科技的融合将会进入到全新的阶段。科技对金融的纵向深化,尤其是产业链金融的深度介入,以及对信用中介、风险定价、投资决策等金融核心职能的改造,还需要更前沿的技术进行革新,以重构金融业态。
往后,金融与科技相伴相生的宿命仍将继续。