金融知识国民读本（一）

实物货币，金属货币，信用货币

孔方兄，阿赌物

金本位制：英国最早，美国雷顿森林体系崩溃，金本位制推出舞台，纸币成为本位货币。

货币职能：衡量商品的价值，商品流通的中介，蕴藏财富，支付工具，国际货币

货币制度：货币用什么材料来制作的；货币用什么单位来计量；货币分为几种；货币由谁发行，怎么发行；货币发行的依据是什么

流通中所需要的纸币发行量=全社会商品价格总额÷货币流通速度

价格指数：消费者价格指数–CPI；生产价格指数–PPI；国民生产总值平减指数–GDP deflator

通货膨胀–劫贫济富，通货紧缩–经济衰退

货币供应量三兄弟：M0–流通中现金；M1–M0+企业活期存款；M2–M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款）

复利计算：72定律–如果利率是x%，那么经过72/x年后，本利之和就会翻番

利率和股票、债券的价格呈反向变化

直接标价法和间接标价法，一般采用间接（1外币兑换多少人民币）

汇率的升降受影响的因素：进出口的差额、资本的流出流入差额、利率差异、通货膨胀率的高低、人们的心里预期、政府对汇率的干预行为

外汇储备：各国官方持有的可以自由支配的储备货币。主要来源于收支顺差。干预外汇市场，维护本币汇率稳定的保障；满足进口支付周转；偿付外债的保障。

1580年，威尼斯–世界上最早的银行；1694年，英格兰银行–最早的股份制银行，标志现代银行的诞生。

山西票号，德国复兴开发银行

与商业银行相比，政策性银行有以下不同：由政府出资，政府控制，政府担保，以国家信用为保障。基本原则是保本微利，从事具有较高风险的融资活动。主要依靠发行金融债券来筹集资金。
国家开发银行：为国家重点建设融通资金；中国进出口银行：为扩大机电产品等货物的出口提供政策性融资支持；中国农业发展银行：筹集农业政策性信贷资金，支持农业和农村经济发展。

银行的“三性”原则：盈利性，安全性，流动性。

商业银行的现金准备：一级准备–现金资产：库存现金，同业存款和在中央银行的超额准备金存款。二级准备–快速变现的短期有价证券。

商业银行风险：信用风险、市场风险、操作风险、国家风险、政策风险等。

贷款五级分类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。1998年，中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》该分类开始执行。

消除不良贷款（肿瘤）的方法：体内化解–依靠自己的力量逐步控制、化解不良贷款；肿瘤切除–把不良贷款从商业银行账面剥离，交由专业的资产管理公司集中处理；体外输血–从外部为商业银行注入资金，用于化解不良贷款。

中国银行业监督管理委员会（中国银监会）：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增强市场信心；通过宣传教育工作和相关信息的披露，增强公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。
主要职责：制定有关银行业金融机构管理的规章制度和方法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责同意编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项

非法金融活动：非法吸引公众存款，变相吸收公众存款；非法集资；非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。

最低资本充足率：核心资本充足率不能低于4%，总资本（核心资本+附属资本）充足率不能低于8%。

接下来是金融知识国民读本（二）