你了解你的征信吗？这六个问题必须知道！

信用在当今社会的重要性不言而喻，及时关注征信记录，主动维护自己的个人信用直接决定是否能成功申请到银行贷款、贷款利率和授信额度的高低。

一、什么是个人征信？

个人征信在现代社会当中的含义主要是指依照国家法律规定设立的个人征信机构对个人信息的收集、加工，并根据这些信息，提供给用户进行信息查询和信用评估服务。

个人征信的主要表现形式就是个人征信报告。个人征信报告是征信机构通过对个人信用信息的收集、汇总，经过处理后，按照法律规定将合法的信息提供给用户的个人信用历史记录。

二、个人征信具体包括哪些内容？

个人征信的主要内容包括了个人基本信息、个人信贷信息、个人赊购与缴费信息、行政机关记录的公共记录信息、其他与个人信用相关的信息这几大方面。个人基本信息包括了个人的职业信息、家庭成员信息、个人身份信息等内容，这是个人征信所需要的基本信息。

个人信贷信息是个人通过金融机构或住房公积金管理中心等机构进行贷款业务所形成的个人信贷信息。

个人赊购与缴费信息是个人与商业机构、公用事业服务机构发生的赊购关系，如水费、电费、物业费等信息。

公共记录信息主要是指个人在行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中，个人与这些机构发生关系而形成的记录。

其他与个人信用有关的信息覆盖面比较广泛，包括了个人在日常生活、工作、学习过程中的多种信用信息。

三、个人征信报告中哪些因素会影响我的贷款申请？

1.信用记录是否良好

一般情况下，如果信用报告显示你在两年内有连续三次或累计六次的还款逾期，你向银行申请贷款多半会遭拒。所以在向银行申请贷款或信用卡后，一定要按时还款，保持良好的信用记录。

2.负债比例是否过高

个人信用报告会清楚地显示在金融机构的贷款结余和信用卡透支额度，银行会据此计算出你目前负债占收入的比重，若比重过高为依据质疑你的还款能力，贷款申请也可能因此“流产”。

3.配偶信用是否良好

如果你是已婚人士，在申请住房贷款时，银行还需要查询你配偶的信用情况，若你配偶存在拖欠各类银行贷款的记录，也会直接影响贷款的申请。因此，如果你是已婚人士，一定要提醒你的配偶按期偿还信用卡透支和银行贷款。

4.近期征信查询次数是否过多

个人信用报告上会显示近期被哪些机构出于何种原因查询过征信记录。如果近期的查询记录均是和贷款申请或贷后管理相关，而且被多家机构查询过，这意味着可能已经向其他金融机构贷过款，可能由于信用报告内容显示滞后造成信息不完全，银行很可能因此对你的贷款申请审慎对待。

四、贷款或信用卡逾期就申请不到贷款了吗？

严重的逾期可能造成贷款无法申请。逾期不太严重时，贷款成数、贷款利率也可能会受影响；信用卡逾期记录5年才可以彻底消除，建议继续使用该信用卡（注销该卡不会消除不良记录）并保持按期还款，24个月后信用记录将自动被覆盖，贷款申请就不会受到影响了。

五、如何查询自己的信用记录？

现阶段，查询个人信用报告的方式有四种，即征信临柜查询、征信自助查询机查询、互联网查询以及商业银行柜台查询。当前越来越多的经济活动需要出具个人信用报告，临柜查询效率较低，成本较高，自助查询机效率较高。

查询人员高峰阶段往往会无法满足大量客户需求等等问题，会受到情绪波动的影响，这样一来互联网查询就体现出了其不可比拟的优势,更方便快捷地查询到信用报告，增加各项经济活动的效率。接下来为大家提供两种查询方法：

1.在所在地的中国人民银行分支机构查询需要携带本人的有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

2.互联网在线查询可以通过查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn/。建议一年至少查询一次自己的征信记录，对自己的信用状况做到心中有数，同时也可查证是否存在信息错误或被他人冒用身份查询记录的情况。

六、个人征信报告出错了怎么办？

如果是由于身份信息等个人信息发生改变但没有及时更新造成报告与实际不符，应该及时告知相关机构，要求其更新信息。如果信息出现错误，可以直接联系中国人民银行征信中心或省征信分中心进行异议申请，若经核查信息有误，征信中心会督促报送数据的机构及时更正。

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