征信报告上那些你不知道的事

原创 Zhou 来源：金科应用研院

许多人觉得个人信用报告复杂难懂、难以解析，主要原因是个人信用报告记载了个人贷款、使用信用卡等多种信用活动的信息，而且涉及很多专业词汇，这些词汇虽然每个人可能略知一二，但探究其确切含义起来，恐怕一些专业人士都要斟酌斟酌。
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另外还有一些词汇和符号是个人信用报告所特有的，比如在描述最近24个月每个月的还款状况记录时，会用到一些专用字符与一些数字。这些专用名词、专用字符和数字究竟是什么意思，接下来给大家逐步介绍！

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01、个人信用报告中个人身份信息是怎么来的？

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个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或者贷款业务时填写的相关申请表上留存的信息。

由于一个人可以在不同的时间向不同的银行申请不同的业务，而填写信息不尽相同，但是在个人信用报告中显示的则是最新的一条，注意最新的一条并不代表就一定和客户当前状态相符。

02、信用卡最大负债额是什么？

每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值，间接代表了可验证的最大还款能力。

03、贷记卡12个月内未还最低还款额次数是什么意思？

是指客户在该张贷记卡在结算月往前数的最近12个月内未还最低还款额的次数。“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是几就代表了客户近12个月有几个月客户没有还最低还款额。这个指标也能侧面评估客户的还款能力。

04、什么是“特殊信息交易记录”？

特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。

05、什么是“特别记录”？

特别记录是指商业银行等数据报送机构上报的，应引起特别关注的的信息，如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息。核销后客户主动还款等非负面信息也可以记录到“特别记录”栏。

06、负面信息主要出现在哪些栏目？

个人信用报告中的负面信息是指没有按照约定履行合同义务，主要会出现在以下地方：

1）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是比较常见的负面信息。

2）“贷款近24个月每月还款还款状态记录”中出现的“/”、 “*” 、 “N” 、 “C” 以外的标记，比如说数字1到7，或者是“D”、 “Z”等符号都代表个人有欠款逾期未还的信息。

3）“贷记卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如说数字1到7。

4）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现数额。

5）“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息，也可能形成负面信息。关注“金科应用研院”，回复“CSDN”领取风控资料合集。

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