保险测试行业理论

保险测试行业理论

保费跳档

投保人购买的保险当中，保险费率增加，，一般购买的保险中，主险没涨，医疗险会跳档

犹豫期

犹豫期一般是10-15天，这段时间退保损失的只是工本费

宽限期

接下来是观察期也就是等待期
再到第二年的缴费日，如果没有缴费，保单就进入宽限期，宽限期保单依然还有保障，宽限期60天，60天内补缴保费，没有影响

复效

如果超过60天，保单就进入中止期，中止期相当于失效了，但是没有正真的失效，如果2年内再补缴保费，就好了，叫复效
2年内没补缴，保单就是终止期，不能再复活保单

保险豁免金额

保险豁免金额是指豁免的保费，意思就是投保人不用交保费仍然享有该保险合同的权益，其中所有的保费由保险公司承担，一般保费豁免再少儿险中比较常见

年金保险

年金保险指的就是被保险人在活着的时候，保险公司按照合同的约定，在约定的期限内，有规则的，定期的给予被保险人约定的保险金，一般采取的就是年度周期给付金额的方式，年金保险有以下特点：
都是以被保险人的生存为支付条件，只要被保险人死亡，保险公司就可以停止支付

红利

保单红利是指分红保单中返还给投保人的部分保费，通常保险公司会用投保人所缴纳的保费来进行投资，当获得收益时，保险公司会按规定分配收益，分配到投保人头上的这部分收益对投保人来说就叫保单红利，因投保人缴纳了保费，收取保单红利之后，也就是相当于保费减少了一部分，所以保单红利也就指返还给投保人的部分保费了
拥有保单红利的保单，一般是万能类、两全类的保险
保单红利就是，保险公司用你缴纳进去的钱进行投资，保险公司再将投资收益的70%回馈给保单所有人，这个就是红利

满期金

满期保险金即保险合同期满后被保险人所能领到的全部保险金

保险责任

保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险金的责任

责任免除

保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围

体检

由与保险人签约或保险人认可的医疗从业人员对被保险人身体健康状况进行检查的行为
标准体：健康没有问题的被保险人
次标准体：健康存在问题的被保险人
体检件：次标准一般需要到保险公司指定的机构进行体检后，保险公司才会确认是否承保
除外责任：因为身体健康有问题，某疾病或者器官不提供保障，其他器官或者疾病仍然可以承保

保单金额相关字段

现金价值：根据保险合同的约定，保单积累的实际价值
保单现金价值价值净额：保单现金价值扣除欠缴保费以及其他欠款本息的净额

保额

保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额

分红保险

一般指分红保险中，被保险人存活情况下可以拿到的固定现金

保险期间/保险期限

保险合同载明的保险责任开始到终止的时间

犹豫期，冷静期

投保人签收保单后的若干天，在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费

等待期/观察期

再个人健康保险或伤残保险中，从保单生效日开始，到保险人具有保险金给付责任之日的一段时间

宽限期

宽限期可理解为“拖欠”保费的期限，在这个期间内没有及时缴纳保费，但是保单并不会终止，而是依然有效，一般约定缴费日往后的60天

复效期

如果没有按照约定时间支付保费，会有一个宽限期，如果够了宽限期，还是没有付保费，保险就可以终止，复效期通常为2年

保险的经营环节

新契约，核保，保全，理赔，收付费，营销管理，产品定义，再保险

新契约

主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保单并完成发放止整个保单生命周期内的业务进行的系统化录入，审核和管理，一张投保单，经由NB的各个流程，成为一张生效的保单
新契约所包含的主要流程有：
投保单影像录入–影像扫描
信息录入–初审 预收 复核
核保与问题件–核保
承保及出单–承保，打印，保单发放

核保

称风险选择，对风险程度评估的过程，具体而言，核保是指保险人对投保申请进行评估，决定是否接受这一风险，并在接受承保风险的情况下，决定保险费率的过程
核保结论：标体通过 次标体通过 拒保 延期 不实告知举报-----处理方式-----加费限制

客户服务-------保全 咨查询 投诉 续期服务

保全

是维护保单持续有效最基本的售后服务，其涉及保单变更，退保，生存给付等一系列项目，是客户服务工作的重要组成部分，是为了维护契约持续有效
基本变更类保全

客户基本资料变更

受益人变更
保单基本信息变更
保费逾期未付处理方式变更
保单补发
补充告知
保单余额账户退费
投保人预约转换年龄变更
受益人变更
未生效险种信息变更
生存给付计划变更
客户申请/取消缴费状态的变更
红利选择方式变更
保单质押
保单质押解除
保单管理单位转换

复杂变更类保全

投保人变更
缴费类别变更
险种期限变更
个单增加保额
个单减少保额
减额缴清
红利领取
抵押贷款保单保全
个单生日性别变更
险种转换
年金领取方式变更
保单生效日期变更
犹豫期减保
职业变更
居住范围变更

责任变更类保全

预约终止附约-是指终止保单中附加险的责任效力
犹豫期撤保
申请失效
退保
个单新增附约
普通复效—指对保单中已经失效，减额缴清或者自动保费垫缴的险种进行复效的保全操作
退保复效—是指对退保的保单进行复效的保全操作
特殊复效—是指对于自动失效或者自动减额缴清的保单进行特殊复效的保全操作
协议退保–

团体保全项目

不记名业务实名化—是指保单中的虚拟被保险人发生理赔等情况时候，将相关人员进行实名化
团险短险批次加减人—是指投保单位在一段时期内有多名新员工加入/退出本保险计划，对保单进行的批次家人或减人的保全操作
团险增加/减少保额----生效保单，增加/减少其保险额度的保全
团险变更保险计划
团险增加虚拟被保险人
团险减少虚拟被保险人
客户资料补充录入
投保单位变更
团险短险被保人替换
团险长险新增被保人
团险生日性别更正
团险短险批次加减保额
团险短线新增附约

投连保全项目

追加投资—投连产品在责任有效期内，客户可以不定期追加投资的保全操作
投资计划变更—投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求变更投连产品下投资账户分配比率的保全操作
投资账户转换—投连产品子啊责任有效期内，客户可以随时要求将同一投连产品下不同投资账户间的投资单位数进行转换的保全操作
投连部分领取—指投连产品在责任有效期内，客户可以申请对险种基金账户下的单位数进行部分领取的保全操作
投连期缴保费变更—指对于期缴的投连产品，变更期期缴保费金额的一项保全操作

理赔

指在保险责任事故发生时，保险人以保险合同为依据，对被保险人或其受益人的索赔请求进行审核，并按约定进行处理的行为