保全测试实操总结

每个公司的细微功能不同，大体均相似；只供大家参考，实际操作会有差异不同为正常。

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保全测试实操总结：

 

总流程

保全申请-添加“客户基本资料变更”保全项，进入保全明细界面

保全申请-保全复核-保全确认-综合查询

保全申请-保全人核-保全确认-综合查询

保全人核：新增附加险、补充告知、职业变更、次标体保单复效进人核

职业变更寿险等级增高进人核、受益人与被保人关系是朋友进人核、新增附加险需要是及时生效的，次年的不收费的不进人核

保全复核：解约、犹退

 

不能受理保全业务的情况

1. 保全挂起
2. 未签收
3. 已挂失
4. 犹豫期
5. 不支持该业务
6. 投保人或被保人证件已过期，先办理客户重要资料变更

 

验证点：

1. 流程正确

     2、数据正确存储

     3、短信正确

     4、电子批单正确

     5、综合查询变更信息正确

 

1、保单复效

停效

1. 抽档

     2、跑批，批处理的日期为交至日后第61天

2、保单贷款

保全申请的时候必须选银行转账方式

借款要超过1000，否则无法操作保单借款

要做半年内还款的，否则会很麻烦，分两段算，前半年复利，后边的单利

万能险不能借款

如果没有付款，做不了后续的保全。

贷款金额不超过保险单当时的现金价值的80%并扣除各项欠款后的余额。每次贷款期限不超过6个月。贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。如果您到期未能足额偿还贷款本息，您所欠的贷款本息将作为新的贷款本金计息。

大于2000有印花税，印花税保留小数点后两位。

超过6个月滚存概念

当天借当天还产生一天的利息，如第二天还也是产生一天的利息，依次类推，天数-1，第一种情况除外。

3、保单还款

借款期限可在做保全时看到

申请贷款清偿，清偿金额计算正确。

当未偿还贷款本息加上其他各项欠款达到保险单的现金价值时，合同效力中止

4、保全回退

回退上一个保全项目（相对来说就是简单的保全操作即可）

5、新增附加险

趸交和交费期满的保单，不能新增附加险

小于等于主险的保险期间就可以

犹豫期内不允许操作

长期附加险是和主险的下个周年日随主险一起缴费后生效

长期附加险增上后，保全申请当天自动抽档（主附险同时），下个交至日的时候，不用去抽档直接去交费就行了

新增附加险的时间在保单周年日前三十天至宽限期最后一日之间。

短期险有效期是一年，短险是保全申请的次日生效。

会产生补费

6、减少基本保额

减保后需满足主附险搭配比例

减保后保额不得低于投保规则规定的最低保额

趸交时不能办理减保，交费期满时，不能办理减保

产生退费看金额是否正确

7、减额交清

1、减额交清后，本合同的基本保险金额相应减少，首期基本保额变更为减额交清后的基本保额。

2、 保单满两个周年后申请此项目，申请时点为宽限期内

8、职业变更

变更后的职业类别不满足投保规则，有相应的校验

职业变更时，被保人的职业类别发生变化后，关注附加险的保费有无变化

意外险职业变更会产生补退费

9、满期领取

未到期进行批处理，无应付数据产生

到期进行批处理，产生应付数据

险种满期各项利益及满期给付数据计算正确

未指定或变更满期保险金受益人的，受益人默认给被保人，本主险合同终止。

退还款项=满期保险金+未领取的生存金

满期后,保单状态终止

 

交至日后一天跑批处理，领取前先催付，生存金催付

给被保人的，即使为同一个人，红利和生存金也是分着领的。

分着领取，责任不同。

 

注：以上均为常用的操作保全项需要的注意点以及步骤；简单的保全项操作均通4、保全回退的简单操作即可。若过程中出现其他状态请和您的老师或组长进行沟通了解后进行测试。

保险测试中一定要多问，不一定有好处，但一定不会有坏处。（送给保险行业为小白的测试朋友）