本文详述了消费金融领域助贷业务的发展、模式、参与者及未来前景。助贷业务起源于2008年，如今市场规模已超2万亿，主要玩家包括蚂蚁金服、平安普惠和微众银行等。在监管趋严的背景下，助贷业务模式不断创新，如保证金模式、信托分级模式和融担/保险模式，以应对风险。随着金融科技的进步，助贷业务将继续作为连接流量和资金的重要角色，但市场竞争加剧将导致头部效应显著。
纵观消费金融战场，助贷业务存续发展多年，依然是互金机构、持牌消金、银行等冲高零售增量的利刃。
究其原因，在于中国零售业借助互联网平台迅速崛起，消费升级，短时间内积累庞大零售客群。经济下行压力凸显，银行资产配置向零售端倾斜。
同样借助互联网、大数据等技术手段，消费金融行业出现持牌消金、互金机构、P2P等新业态，将金融工具以更加隐形、高效的手法嵌入消费场景。
据 财新 报道，截至2019年9月，助贷、联合贷市场规模已经达2万亿以上，涉及数百家银行等金融机构。其中，蚂蚁金服超过1万亿，平安普惠3000-4000亿，微众银行约2500亿，三家合计占市场90%。其余市场份额被京东数科、百度系、民营银行、持牌消金瓜分。
如果以泛消费金融口径测算，剔除房贷、车贷、信用卡，光大证券研究报告显示个人消费金融市场已经达5万亿规模。如果将信用卡业务算在内，市场规模约为13万亿。
重金之下，必有勇夫。众多金融机构在助贷业务标准版本上，根据自身情况拆解重构、优化组合、创新再造，迭代出的子模式层出不穷。
助贷业务模式的子类有哪些？主要玩家的类别和规模？何种资产受到资金方青睐？增信模式如何助推助贷？增信模式的风险和隐患？助贷未来前景几何？
下文将围绕以上问题，从实际操作角度给予拆解剖析。
助贷业务
❖ 萌芽起源
深圳，作为改革开放的前沿阵地，总能孕育出新萌芽。
2008年，深圳市中安信业与国开行深圳分行、建设银行深圳分行共同创新出“助贷机构+贷款银行”的微贷业务模式，被认为是助贷业务的起源。
❖ 业务流程
助贷业务广义上的理解是ÿ
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