关于嵌入式金融，你需要知道的一切

人们说变化是生活的调味品。但如果是要使用数百个不同的应用程序、网站和平台，情况就并非如此了。

幸运的是，需要使用各种应用程序来付款、购买保险或申请贷款的日子已经一去不复返。

你甚至可能没有注意到，但你在网上结账时有多个不同的支付选项是有原因的。

这个原因就是：嵌入式金融。

什么是嵌入式金融？

嵌入式金融是指将金融服务或产品整合到非金融平台中。

它是指一家非金融公司将金融服务作为自己产品的一部分提供给顾客——比如电子商务网站、社交媒体或拼车应用程序提供的贷款、保险和支付处理服务。

嵌入式金融的例子在生活中比比皆是：结账时的“先买后付”服务，电子商务网站上的即时余额访问，或者外卖应用程序的拆分账单服务。

这些实际上都是由第三方提供商推动的服务，旨在提供更方便的用户体验。它们确实提升了用户体验，所以它们越来越受欢迎也就不足为奇了。

嵌入式银行

嵌入式银行是嵌入式金融的一个子领域，特指将银行服务集成到非银行平台中。

因此，你无需离开你正在使用的平台，在第三方应用程序上就能使用所有银行服务，比如贷款、支付和投资。

这看起来可能像银行通过业务管理平台向小企业提供贷款服务，或者网上银行与公司合作为公司客户提供服务。

借此，用户无需注册单独的银行服务，也能使用银行资源和服务。

嵌入式金融对金融服务的影响

嵌入式金融的诸多可能性让其越来越受欢迎，引发了新一轮金融服务提供商的开发浪潮。

如今，公司都在思考：“我们如何才能最大限度地利用这个机会，来提升我们的竞争优势？”这促使一些提供商转向更加基于平台的模式。比如 SaaS，它不是软件，而是每个人都能使用的银行即服务。

说到 SaaS，嵌入式金融的最大影响之一就是垂直型 SaaS 的持续增长。因此，提供商、服务和平台可以快速集成金融服务。

以前被开发人员视为噩梦的东西，现在正快速普及成为行业标准，银行业务也不再只是作为外部服务提供。

此外，金融科技公司对此也产生了浓厚的兴趣，因为嵌入式金融可以为银行和传统金融机构提供丰富的好处。金融科技可以让银行更加灵活地与客户互动、为客户提供服务。

如果银行和金融服务公司还没有扩大自己的软件开发团队来实现这些好处，那就意味着他们正在考虑与更多的科技公司合作。

谁在使用嵌入式银行？

答案很简单，每个人都在使用。

这虽然有点夸张，但使用嵌入式银行的公司可能比你想像的要多。甚至谷歌地图也在使用嵌入式银行，让用户直接购买停车证。

其他使用嵌入式银行的行业包括：

零售业

众所周知，线上零售商可能会与银行合作，为客户提供融资选择，比如在出售商品时向客户提供先买后付服务。客户还可以在零售商的网站购买保险。

房地产和汽车

房地产和汽车行业也提供嵌入式银行服务，比如在顾客购买房产或者车辆时，提供小额贷款、保险以及贷款或信贷服务。

零工经济

自由职业平台或零工平台可能会与银行合作，为平台上的劳动者提供贷款或即时支付等金融服务。

软件提供商

例如，向企业提供会计软件的公司可以将银行服务和转账功能嵌入其软件中，使企业财务管理更加容易。

非银行金融机构

投资平台、保险提供商之类的公司，在提供核心产品之外，可能还会提供银行服务。

高频交易软件和嵌入式银行

嵌入式银行对高频交易 (HFT) 行业也相当重要。

虽然高频交易和嵌入式银行是两个独立的金融领域，但它们也有所关联。因此，如果你正在学习如何开发交易软件，那么探索嵌入式银行在高频交易中扮演的角色，可能会对你有所帮助。

借助嵌入式银行，高频交易公司能够获得高效运营所需的银行服务。例如，嵌入式银行提供了必要的基础设施，让高频交易员能极速访问实时数据，并基于此快速做出交易决策。

如果使用传统银行业务，这些贸易公司的运营速度将大大降低。然而通过将银行服务整合到他们的系统中，可以确保其资金流动性。

对于像高频交易公司这样，需要处理大量交易并有效管理快速流动现金流的公司来说，嵌入式银行可以简化公司的现金管理流程，降低延迟风险。

嵌入式银行在高频交易中也能确保其安全性和透明度。通过减少参与交易的中间商数量，高频交易公司可以显著降低恶意（或粗心）活动所带来的风险。

嵌入式银行的好处

除了安全性和透明度，嵌入式银行给行业带来的好处远不止于此。

这种并非全新的模式让银行和其他金融提供商可以更方便地扩大自己的服务范围，更快触达客户，在降低维护成本的同时，增加新的收入来源。

嵌入式银行让客户在购买商品时即可获得信贷，从而改变客户旅程。过去，客户需要先确保资金安全，然后再进行购买。这些步骤对很多客户来说过于繁琐。

由于嵌入式银行使购买变得容易，公司将它集成到自己的平台中，可以真正最大限度地利用客户群，达成复购和提高忠诚度的目的。

除此之外，公司构建交易平台，可以访问大量的客户数据，用于了解客户的行为和需求。反之，公司也能够从个性化服务中获益，开展重定位的营销活动，并为自己的服务增值。

嵌入式银行和嵌入式金融对开发人员意味着什么？

首先，嵌入式银行不只适用于那些希望从小人物身上榨取额外利润的大公司。它是普惠的。也适用于你。

你可以利用 API 将金融服务整合到自己的软件中，从而实现两个平台的无缝集成。

假设你正在构建一个预算编制应用程序，有了嵌入式金融，你的用户无需访问其他银行应用程序，也能轻松查看自己的信息。

再假如，你可能正在开发一个僵尸启示录游戏，你想让玩家能够在游戏内购买附加组件和模组。

无论你正在开发什么，使用嵌入式银行都可以轻松地改善你所构建产品的用户体验。

开发人员关注的重点是，嵌入式银行能为软件开发和服务集成创造无数的机会。这基本上意味着更多的开发工作，但这从来都不是一件坏事，尤其是在当今的经济形势下。

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