第三方支付的商业模式和作用原理

于 2024-04-02 16:36:11 发布
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文章标签： 第三方支付 区块链 支付通道 微信支付 支付宝支付 快捷支付 金融
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本文探讨了全球范围内第三方支付的定义差异，以美国和欧盟为例，然后聚焦在中国的支付宝和PayPal的发展。文章分析了支付服务提供商的商业模式，包括平台型和独立机构，以及第三方支付的运作原理，如何通过技术打破银行账户壁垒，推动互联网金融的发展。

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在全球范围内，不同国家和地区对第三方支付的定义和评价存在着一些差异。

美国在上世纪末将第三方支付服务视为非银行金融机构，并将其与货币转移业务联系起来。换句话说，美国认为第三方支付服务仍属于货币范畴。而相比之下，欧盟则通过行政命令，将第三方支付服务界定为商业银行货币和电子货币，并认定部分第三方支付机构存在电子货币风险，其中最典型的例子就是 PayPal。

十年前，央行权威发布了《非金融机构支付服务管理办法》，其中将第三方支付机构定义为处理交易双方货币服务的中介。泛指的第三方支付包括互联网支付、预付卡发行和银行卡收单等（见图1）。此类非金融支付机构的设立需经央行批准。如今，第三方支付服务发展迅速，已成为线上交易的核心方式和信用工具。

第三方支付最初的兴起是为了连接电子商务平台和商业银行，以更好地监管和保障交易的进行。传统的银行支付方式只允许单向资金传输，无法很好地保障交易双方，支付方式也比较单一。

第三方支付的出现和发展有效地弥补了这个问题，在一定程度上保护了交易双方的利益，推动了网络经济的发展，也成为银行支付的重要补充。

一、支付服务提供商的商业模式

提到第三方支付时，实际上这一机制源自美国

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骏网益享卡：从功能解析到使用避坑指南
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一、什么是骏网益享卡？骏网益享卡是由骏网公司发行的预付卡，属于多功能虚拟充值卡，用户可通过该卡在支持的平台上充值或购买服务。多场景适用：最初以游戏充值为主，后逐步扩展至话费充值、线上购物折扣等场景。面值灵活：虚拟卡和实体卡均有多种面值（如5元、10元、50元等），满足不同需求。安全便捷：通过卡号与密码完成充值，无需绑定银行卡，适合对隐私敏感的用户。需要注意的是，骏网益享卡与“骏网一卡通”类似，但功能更侧重游戏和数字服务领域。二、骏网益享卡的主要用途。
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西米：未来的支付还能做吗？
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一直是在洗牌，一直让你有上场的机会，做一个行业，最好的时间是行业刚刚开始，市场相对空白，跑马圈地，广撒网，利用时差赚钱，这是最好的时间。我见过很多人说支付行业很难，不想做，很想找新的行业，我承认确实很难，试问一下哪一个行业不难呢？第三，竞争压力小，费率上涨、被韭菜等，导致一些代理商退出，或者现在半退出支付行业状态，转行做其他事情，这减少了竞争压力。如果其他行业不容易做，你还可回来继续做支付，毕竟这是你熟悉的行业轻车熟路，这更灵活。假如有更好的选择，你当然可以去做，没问题，把支付行业当成兼职来做就可以。
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淘宝终于打通微信支付了
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置换对象可以是以规则为主的策略，也可以是以模型为主的策略。注：这里的策略收紧指的是狭义上的理解，一种具体的方法，仅对规则或模型本身的阈值进行调整，不借助其他变量（比如策略新增、策略替换）。规则是微观的调整，调整范围小，而模型是宏观调整，收紧的调整范围更大，比如对主模型融合模型的风险等级进行收紧拒绝一类风险客群，那将会大幅度的降低通过率和逾期率。在策略调优的需求下，新策略开发只是其中一环，能否融入旧策略中，还需要测算整体策略的效果，主要的关注点是新策略能否带来增益，一是额外命中的比例有多少？
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抖音收购“联动优势”，存量客户将清退
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其中值得注意的有两条:一是此前同融电子全资控股的合众易宝拟合并联动支付，完成线上线下全牌照布局和抖音的本地生活场景。持牌支付机构联动优势电子商务有限公司（以下简称“联动支付”）母公司海联金汇科技股份有限公司（以下简称“海联金汇”）发布公告:将联动支付作价14亿元转让天津同融电子商务有限公司（以下简称“同融电子”）抖音对于探索本地生活服务的新场景，近年来也在加快布局本地生活方面布局，据称抖音还将本地生活晋升为一级部门。如此布局下，抖音在此一张线下支付牌照，抖音也可以实现业务闭环。
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当支付公司APP被入侵……
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为此，徐汇区人民检察院在依法办案的同时，向A公司制发了检察建议书，建议其开展网络数据安全相关法律法规教育培训，提高员工“采集有责、传输担责、存储尽责”的安全保护意识，并加强数据管理关键岗位专项培训，将数据安全纳入公司重点管理，对涉数据岗位的职责权限、岗位义务、违反后果作出明确规定。随后，于某某多次使用该软件对A公司旗下APP进行操作，王某、耿某某负责技术优化，通过绕开APP验证机制直接调用短信接口，对外批量发送短信140万余条，获取注册手机账号34000余个，，依旧存在企业数据以及用户个人信息泄露的风险。
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在一个人的收款账户中，其金额，应该是随机的，符合本福特定律的，但是如果专门做嫖娼的，可能就是298，398，质量好的998，或者8888等，账户金额，不符合自然分布，也是个非常强的特征。在同一个监控下面，同一个女人的脸ID，在相当长的时间里，与不同的男人脸ID，存在网络关系，那就非常异常了，只要看几天的视频，基本就能锁定该女子，其实和一的思路一样，只是这里用了人脸数据。使用现金支付的情况下，我们有没有办法呢，当然有，并且也是非常多的，现在满大街都是监控，且警察蜀黍掌握了很多监控的权限。处理好后，输入模型。
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24年支付行业概况与未来
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16张支付牌照将到期，新规落地以来，支付牌照的首次续展。
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（四）仅开展《非金融机构支付服务管理办法》规定的移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付，不开展互联网支付的，归入支付交易处理Ⅱ类。（二）​《非金融机构支付服务管理办法》规定的互联网支付，或同时开展互联网支付和移动电话支付（包括固定电话支付、数字电视支付）的，应归为储值账户运营Ⅰ类。《条例》的发布，进一步明确了支付产业各方的权利、义务和责任边界，赋予监管部门依法行政的权力，切实巩固了行业规范和健康发展的法律基础，标志着支付行业发展迈入了新的阶段。据了解，《支付业务许可证》的有效期为自颁发之日起的5年。
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预付式消费，今起实行！
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规定投诉、举报应当遵守法律、法规和有关规定，不得利用投诉、举报牟取不正当利益，侵害经营者的合法权益，扰乱市场经济秩序。商品或者服务的标签标识、说明书、宣传材料等存在不影响商品或者服务质量且不会对消费者造成误导的瑕疵的，不适用惩罚性赔偿规定。规定经营者应当按照与消费者的约定提供商品或者服务，不得降低商品或者服务质量，不得任意加价。对消费者权益保护法规定的保障消费者人身财产安全、缺陷产品处理、禁止虚假宣传、明码标价、使用格式条款、履行质量担保责任、消费者个人信息保护等义务作了细化规定。
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重大进展！微信支付收款码全场景接入银联网络
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据中国银联6月19日消息，近日，推动条码支付互联互通取得新进展，为境内外广大消费者提供更多支付选择、更好支付体验。2024年6月，伴随微信支付经营收款码的开放，微信支付各类收款码实现向银联网络的全场景开放。中国银联表示，支付根植民生所需、金融之基，条码支付互联互通将能进一步发挥其在繁荣市场经济和便利老百姓生活等积极作用。此次银联与财付通微信支付的开放合作是条码支付互联互通的又一成果，也是各机构秉持积极开放态度，持续深化互联互通的体现。
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支付互通新进展：微信收款码全场景接入银联网络
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今年，为深入贯彻落实党中央、国务院“关于进一步优化支付服务提升支付便利性”决策部署，在人民银行指导下，中国银联联合产业各方持续推动各类支付工具在各场景通用好用，共建便利、包容、普惠支付生态。用户在微信各类收款码的“主扫”场景，打开云闪付APP即可实现扫码支付，意味着多了一个支付选择。二是享受了支付优惠。此次微信收款码全场景接入银联网络，不仅是银联落实提升支付便利化工作的重要一环，也是支付互联互通进程中的重要一步，对于商家来说，不用耗费任何成本，就能为消费者提供更全面的支付服务，同时还能借助优惠获客活客。
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支付宝推出NFC（近场通信）碰一碰支付功能
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不同于常见的“仿真卡”NFC功能，“读卡器”模式下的NFC并非把手机模拟成卡片，而是用手机的NFC去读取设备的NFC，再唤醒支付宝页面完成支付。根据网友反馈，目前支付宝正在上海静安大悦城试点NFC支付应用，其推出的NFC收款设备左侧配备内置摄像头的屏幕，右侧则设有显眼的“NFC”标识圆环。然而，从长远的视角出发，随着技术的不断创新、政策的积极扶持以及消费者使用习惯的逐步建立，NFC支付的市场份额预计将稳步提升。短期内，NFC支付想要撼动二维码支付的市场霸主地位，难度颇高。
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西米支付：【风控升级】同一商户集中交易，将会限制正常用卡
06-20 319
近日，有某支付公司代理透漏，客户反馈机器突然不能刷卡了，换卡也无法交易，交易均提示06-超出商户限额，然而该款机器刷卡限额为单日30万，单月300万，客户并未触及此限额，到底怎么回事呢？在此提醒各位卡友，要根据自己月交易量以及卡片额度来增机，还要多一些真实消费，丰富账单，纯TX会使风险加大。被风控的下一步就是财务空缺，财务空缺很有可能引发更大的危机！，每月虽交易次数不多，但每次均涉及多张卡连续大额交易，从而触发了支付公司的风控机制。代理在邮箱中也查到同样处理通知。经了解，该用户确实存在。
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免密支付存隐患 谨防“便捷”变“踩坑”
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近期，消费者李女士在查看支付宝收支明细时，发现一笔来路不明的自动扣款，与客服沟通后得知，是因为点击了某购物平台上的抽奖链接，跳转至第三方支付平台后被自动扣款。专家提醒，一些网站或应用在支付页面，常常自动勾选开通免密支付选项，并用“0元下单”“极速付款”等模糊表述误导客户，而相关免密支付提示字体小、颜色浅，用户稍不留神就会“被同意”。专家表示，目前支持免密支付的网站可设定单笔支付限额，银行和第三方支付机构也能设置单笔、单日免密支付限额，消费者可根据自身情况设置额度。“不查不知道，一查吓一跳。
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西米支付：刷卡手续费进入高费率时代！ 十多家支付机构公布最新收费标准
06-08 592
8、付临门：标准类商户贷记卡费率标准为0.51%-3%，终端服务费0-399元/户，通讯服务费0-39元/月、0-99元/季、0-299元/年，系统服务费0-199元/年。拉卡拉在其官网公布了最新的“收费项目及收费标准公示”，银行卡收单业务贷记卡费率标准为0-2%，机具服务费0-1000元，运营服务费0-300元/年。4、乐刷：POS机刷卡贷记卡费率范围为0.52%-2.5%，增值服务费为0-150元、机具服务费0-299元/次、流量费0-198元/年。并未公布增值服务、流量卡和POS机具方面费用标准。
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降薪潮要开始了么？
06-04 506
从内部来说就是“升职加薪”，从P5升P6，但都想升职，必然有的人升不上去，升不上去怎么办，就只能通过“跳槽”完成这一壮举。问题是，对一个公司来说越往上的岗位越少，那就必须淘汰一批升不上去又想加薪的人；所以，为什么裁员总是裁薪酬更高的，因为要引进薪酬更低的，除非撤了这个岗位，这也是为什么岗位没撤，但是撵走旧人换新人的原因。就像原来我在的某家公司，我那一届有30多人参加，最终只有3人升了P6，另外20多人只能待在原地。，不能说岗位不变，因为你待得越久就给你更高的薪酬，我干嘛不招一个薪酬更低的人呢。
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微信、支付宝新规：单笔交易超过3000元将受抽查！风控更为严格！
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在小编看来，一切科技的发展都是社会的进步，主要是便利人民，对于支付的限制也是为了保护大家资金的安全，并非无理的严苛。随着数字化社会的发展，如今微信和支付宝已经深入到绝大部分人的日常生活，毕竟这两个平台是实打实地给大家带来了许多便利，在平台上可以实现线上支付，账号之间的转账交易也是轻而易举。就在近段时间，网上出现了大量的传言，5月起微信、支付宝新规，单笔交易金额超过3000元就会面临抽查的风险？尤其是在进行大额转账时，我们应该了解相关的法律法规和规定，确保交易的合法性和合规性，避免出现不必要的麻烦以及风险。
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西米支付：云闪付、京东，各类码牌“养码”教程。
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6人以上每天每人可以扫不超过4次，支付宝2次微信2次，金额按照商户行业自我匹配，日流水3-20万、笔数不低于24笔、早中晚可以各刷一笔、根据客户执照类型进行模拟真实流水、并间接性停刷、生成的电子收款二维码后不要相册获取或者长按二维码直接扫，要发到另外一个手机开启扫一扫，或者打印出来扫，防止封码！的收款码，能够查询到商户的具体流水，这样就可以快速高效的解决融资贷款问题！，新开的刷这样的信用卡会被默认恶意套现，不是云闪付这里风控，是支付宝和微信的风控游戏规则。
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