不同家庭的资产配置
理财就是理人生
为人生的每件事
,准备好相应的钱
生存的事
生活费
假设我们今年30岁,则至60岁期间所需的日常生活开支为:
4000元/月 x 12月 x 30年 = 144万
养老的事
养老费
吃饭+居住+娱乐+其他开销60至80岁期间所需的养老费用为:
3000元/月 x 12月 x 20年 = 72万
子女的事
子女抚养+教育
75万元
赡养的事
赡养老人
父母60至80岁期间每月给老人点零花钱
500元/月 x 12个月 x 20年 x 4位 = 48万
医疗的事
医疗费用
假设我们今年30岁,则至60岁期间所需的医疗费至少
200/月 x 12月 x 30年 = 7.2万
60至80岁期间所需的医疗费至少
400/月 x 12月 x 20年 = 9.6万
大病 + 离世
30万元
人生的成本
- 生活费用
144万
- 子女教育
75万
- 晚年养老
72万
- 赡养老人
48万
- 医疗费用
47万
- 386万元
- 房子
150万元
- 车子
10万 * 3 辆
- 566万元
能赚多少钱?
我国目前上班族,家庭平均收入并不高假设平均10000/月
10000 x 12月 x 30年 = 360万
组好资产配置
从容面对生活
通过家庭资产配置解决人生各种事
要花的钱
要解决的事:生存开销的事 (事)
需要钱的特点:流动性强 (钱)
能满足这个要求的工具:货币基金,同业存单基金,国债逆回购 (工具)
保命的钱
要解决的事:重大意外的事 (事)
需要钱的特点:小投入,大保障 (钱)
能满足这个要求的工具:保障性保险 (工具)
生钱的钱
要解决的事:多赚钱的事 (事)
需要钱的特点:风险可控,收益较高 (钱)
投资自己提高赚钱能力:学习技能(工资收入,非工资收入)
能满足这个要求的工具:购买生钱资产:生钱资产类型的股票
,REITs
等等 (工具)
创造生钱资产:创业
保本升值的钱 > 9.48%通胀
要解决的事:养老,子女教育,子女婚嫁等 (事)
需要钱的特点:长期稳健增长 (钱)
能满足这个要求的工具:指数基金,生钱资产类型的REITs等 (工具)
负债:债务雪球法
快速还清负债的技巧
- 从小到大列出所有债务
- 提升收入 (工资+非工资) ,减少支出(记账)
- 从最小的债务金额开始还起
月光:改变花钱的顺序
先花
钱,再攒
钱 ⇒ 先攒
钱,再花
钱
中产:专款专用
保本升值的钱 ⇒ 生钱的钱 ⇒ 保命的钱 ⇒ 要花的钱(产生坏支出)
远离穷人死穴
穷人的2个死穴是什么?
- 毫无任何生钱资产可言!生活唯一的经济支柱就是
工资
! - 不知道支出也分好坏!
坏支出
占了总支出的80%以上!
富人的2个秘密是什么?
生钱资产
,占总资产的80%以上!(慢慢积累)好支出
,占了总支出的80%以上!(多做好支出,慢慢积累生钱资产)
转变思维(人 ⇒ 钱 转变为
钱 ⇒ 人)
资产配置是必不可少的
,只需要整理自己的账户
;没有做,首先解决懒
的问题
你不好好配置资产
,你的资产就被别人配置
通货膨胀让社会资产重新配置
富人
穷人
每一次的通货膨胀都是一次社会财富的再分配
贫富的差距也在这一次次的分配中被不断拉大
通货膨胀成为你财富增长的
穷人(绊脚石
)
富人(垫脚石
)
在正确
的事情忙起来
如何配置资产
从经济学中的生命周期理论分析,每个家庭都会经历5个时期:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期
每个时期的收入、支出、资产、负债和投资都是有所不同的,我们应该根据不同阶段的特征合理地进行财务规划,资产配置
第一阶段👉:单身期
单身期是指刚参加上学工作到结婚的这段时间
- 50%的资金配置
优质
股票、指数基金、REITs、可转债套利等等 - 10%的资金配置保险,比如重疾险、医疗险、意外险等
- 最后40%的资金存入活期,支付宝,或者零钱通留作日常开销
第二阶段👉:家庭形成期如何配置资产
家庭形成期是指从结婚开始建立家庭,到子女出生的这段时间
- 40%的资金配置优质的股票、指数基金、REITs。可转债套利等
- 30%的资金配置可转债、债券基金、国债、国债逆回购
- 10%的资金配置保险,比如重疾险、医疗险、意外险等
- 最后20%的资金存入活期,支付宝,或者零钱通留作日常开销
第三阶段👉:家庭成长期
家庭成长期是指从子女出生开始到子女完成学业的这段时间
- 30%的资金配置股票、指数基金、REITs
第四阶段👉:家庭成熟期
家庭成熟期是指从子女完成学业到夫妻退休的这段时间
- 20%的资金配置生钱资产类型的股票、基金、REITs等
- 40%的资金配置可转债、债券型基金、10%的资金配置保险
- 30%的资金配置活期存款、国债、国债逆回购
第五阶段👉:家庭衰老期
家庭衰老期是一个家庭经历的最后阶段,是指从夫妻退休后这段时间
- 10%的资金配置股票、指数基金、REITs
- 40%的资金配置可转债、债券型基金、国债、国债逆回购
- 10%的资金配置保险;
- 40%的资金配置活期存款
人生收支曲线
我说的情况不适合于所有人,需要具体情况具体分析,毕竟每个人本金情况不一样
而随着年龄的增大,承受风险能力逐渐减弱,投资方向要逐渐向稳定收益型的理财产品倾斜