家庭资产配置

不同家庭的资产配置

理财就是理人生

为人生的每件事，准备好相应的钱

生存的事

生活费

假设我们今年30岁，则至60岁期间所需的日常生活开支为：
4000元/月 x 12月 x 30年 = 144万

养老的事

养老费

吃饭+居住+娱乐+其他开销60至80岁期间所需的养老费用为：
3000元/月 x 12月 x 20年 = 72万

子女的事

子女抚养+教育

75万元

赡养的事

赡养老人

父母60至80岁期间每月给老人点零花钱
500元/月 x 12个月 x 20年 x 4位 = 48万

医疗的事

医疗费用

假设我们今年30岁，则至60岁期间所需的医疗费至少
200/月 x 12月 x 30年 = 7.2万
60至80岁期间所需的医疗费至少
400/月 x 12月 x 20年 = 9.6万
大病 + 离世
30万元

人生的成本

• 生活费用 144万
• 子女教育 75万
• 晚年养老 72万
• 赡养老人 48万
• 医疗费用 47万
• 386万元
• 房子 150万元
• 车子10万 * 3 辆
• 566万元

能赚多少钱？

我国目前上班族，家庭平均收入并不高假设平均10000/月
10000 x 12月 x 30年 = 360万

组好资产配置从容面对生活

通过家庭资产配置解决人生各种事

要花的钱

要解决的事：生存开销的事 （事）
需要钱的特点：流动性强 （钱）
能满足这个要求的工具：货币基金，同业存单基金，国债逆回购 （工具）

保命的钱

要解决的事：重大意外的事 （事）
需要钱的特点：小投入，大保障 （钱）
能满足这个要求的工具：保障性保险 （工具）

生钱的钱

要解决的事：多赚钱的事 （事）
需要钱的特点：风险可控，收益较高 （钱）
投资自己提高赚钱能力：学习技能（工资收入，非工资收入）
能满足这个要求的工具：购买生钱资产：生钱资产类型的股票，REITs等等 （工具）
创造生钱资产：创业

保本升值的钱 > 9.48%通胀

要解决的事：养老，子女教育，子女婚嫁等 （事）
需要钱的特点：长期稳健增长 （钱）
能满足这个要求的工具：指数基金，生钱资产类型的REITs等 （工具）

负债：债务雪球法快速还清负债的技巧

• 从小到大列出所有债务
• 提升收入 (工资+非工资) ，减少支出(记账)
• 从最小的债务金额开始还起

月光：改变花钱的顺序

先花钱，再攒钱 ⇒ 先攒钱，再花钱

中产：专款专用

保本升值的钱 ⇒ 生钱的钱 ⇒ 保命的钱 ⇒ 要花的钱（产生坏支出）

远离穷人死穴

穷人的2个死穴是什么?

• 毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！
• 不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上！

富人的2个秘密是什么?

• 生钱资产，占总资产的80%以上!（慢慢积累）
• 好支出，占了总支出的80%以上!（多做好支出，慢慢积累生钱资产）

转变思维（人 ⇒ 钱 转变为 钱 ⇒ 人）

资产配置是必不可少的，只需要整理自己的账户；没有做，首先解决懒的问题

你不好好配置资产，你的资产就被别人配置

通货膨胀让社会资产重新配置

富人

穷人

每一次的通货膨胀都是一次社会财富的再分配

贫富的差距也在这一次次的分配中被不断拉大

通货膨胀成为你财富增长的

穷人（绊脚石）

富人（垫脚石）

在正确的事情忙起来

如何配置资产

从经济学中的生命周期理论分析，每个家庭都会经历5个时期：单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期
每个时期的收入、支出、资产、负债和投资都是有所不同的，我们应该根据不同阶段的特征合理地进行财务规划，资产配置

第一阶段👉：单身期

单身期是指刚参加上学工作到结婚的这段时间

• 50%的资金配置优质股票、指数基金、REITs、可转债套利等等
• 10%的资金配置保险，比如重疾险、医疗险、意外险等
• 最后40%的资金存入活期，支付宝，或者零钱通留作日常开销

第二阶段👉：家庭形成期如何配置资产

家庭形成期是指从结婚开始建立家庭，到子女出生的这段时间

• 40%的资金配置优质的股票、指数基金、REITs。可转债套利等
• 30%的资金配置可转债、债券基金、国债、国债逆回购
• 10%的资金配置保险，比如重疾险、医疗险、意外险等
• 最后20%的资金存入活期，支付宝，或者零钱通留作日常开销

第三阶段👉：家庭成长期

家庭成长期是指从子女出生开始到子女完成学业的这段时间

• 30%的资金配置股票、指数基金、REITs

第四阶段👉：家庭成熟期

家庭成熟期是指从子女完成学业到夫妻退休的这段时间

• 20%的资金配置生钱资产类型的股票、基金、REITs等
• 40%的资金配置可转债、债券型基金、10%的资金配置保险
• 30%的资金配置活期存款、国债、国债逆回购

第五阶段👉：家庭衰老期

家庭衰老期是一个家庭经历的最后阶段，是指从夫妻退休后这段时间

• 10%的资金配置股票、指数基金、REITs
• 40%的资金配置可转债、债券型基金、国债、国债逆回购
• 10%的资金配置保险；
• 40%的资金配置活期存款

人生收支曲线

我说的情况不适合于所有人，需要具体情况具体分析，毕竟每个人本金情况不一样
而随着年龄的增大，承受风险能力逐渐减弱，投资方向要逐渐向稳定收益型的理财产品倾斜