捷信消金业绩爆雷，营收、利润双降，上半年亏损约49亿，捷信行业“老大”的地位还能保住吗

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近日捷信消费金融可谓多事之秋。先是财务数据的大滑坡，其次是再次被法院列为被执行人，执行标的为40015元，执行案号为（2020）津0116执9826号，执行法院为天津市滨海新区人民法院。

公开资料显示，成立于2010年的捷信消费金融，是银监会首批设立的4家试点消费金融公司之一，也是唯一一家外商独资的持牌消费金融公司。注册资本为70亿元。

半年亏损约49亿，中国交易量下滑

捷信已经发布其2020上半年财报。从财报来看，捷信半年亏损达到约49亿元人民币，总体借款额剧降44%，准备金增至约142亿元人民币，雇员减少35%，预期运营成本减少四分之一。可以肯定的是，疫情的突袭让各行各业出现停摆状态，就连消金界的“龙头老大”捷信也无一幸免受到疫情重创。

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财报显示，捷信上半年虽然受疫情影响，但整体财务表现平稳，并且向上向好趋势发展。其中，作为捷信的全球主战场，捷信在中国以28%的峰值POS贷款关闭点是对捷信上半年取得现有业绩的中流砥柱，因为其它国家峰值期间贷款点一度全部停摆。

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从贷款申请量来看，捷信2020年一季度的降幅不太明显，但是二季度的降幅第一消费金融目测大约五分之二。

从新借款额交易量来看，2020年上半年较之2019年上半年整体降幅达到44.2%，其中主战场中国市场的降幅达到57.6%。捷信在中国市场主要在2月、3月受到影响，其它国家在4月、5月受到影响，到4月是最低点，到二季度末整体开始复苏。伴随着疫情的到来，捷信的批准率相比于2019年二季度的55%，到2020年二季度降到了40%。

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面对疫情的冲击，捷信保留全面运行，通过线上金融和支付继续提供借款服务。捷信为受影响的用户提出多种措施——暂停放款、延期还款，以及提供超出要求的优惠；逾期费用的延期支付或豁免，还相应调整了催收。

捷信在财报称，数字战略实施带来的运营成本降低明显，2019年第四季度降低幅度达到25%，2020年二季度降幅为17.4%。聚焦于成本控制和提高运营效率，雇员减少35%，预期运营成本减少四分之一。

综合来看，捷信消费金融业绩下滑的趋势在扩大。2019年全年，捷信消费金融的利润总额15.45亿元，较2018年的18.75亿元下降17.6%；净利润11.4亿元，较2018年的13.96亿元下降18.34%。

消金行业竞争加剧，增资难成行

“屋漏偏逢连夜雨”，面对突如其来的疫情冲击，除了财报披露的财务数据下滑，偏偏这个节骨眼又再次被法院列为被执行人，真可谓是“一波三折”。

据了解，捷信消费金融被列为被执行人的时间为2020年10月10日，这已经是捷信消费金融2020年以来第8次被法院列为被执行人，合计执行标的超35万元，仅天津市滨海新区人民法院就参与了2次。

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资料显示，捷信消费金融成立于2010年11月10日，唯一股东为捷信集团（Home Credit N.V.）。根据工商信息，捷信消费金融的注册资本为70亿元，实缴资本30亿元。早前，捷信消费金融曾申请增资至80亿元，至今未完成增资。

将时间轴推向更早些时，2017年12月，原银监会披露的信息显示，捷信消费金融增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。若完成增资，其注册资本将增至80亿元。

时隔近3年，捷信消费金融仍未落实该项增资，或存在变数。值得一提的是，今年年初，捷信消费金融曾提出“2020-2023战略”，启动新的转型。根据介绍，捷信消费金融将加大科技与金融产品和金融服务方式的融合应用，通过技术及产品创新，满足用户的多样化需求。

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其实自2010年开业以来，捷信始终致力于向尚未被传统金融机构所覆盖到的长尾人群提供优质的消费金融服务，并针对这部分消费者人群信用记录缺失或很少的特点，建立金融科技多层次的安全防控理念。不过这个转型的过程中也伴随着裁员。今年2月26日，捷信消费金融CEO Roman Wojdyla发布内部信称，捷信消费金融将开启线上化转型，或进行大规模裁员。面对外界一片质疑声，捷信消金给到的回复是：当下是全国抗击疫情的关键时期，捷信消费金融一方面要将客户的安全健康放在首位。另一方面，也在顺应美容市场需求的变化，对线下相关业务进行了相应部署。

随着金融科技监管趋严信号已经明朗化，对捷信消金这样的持牌消金机构而言亦是一个巨大的挑战。加上增资两年未见成效，营收、净利润连续下滑，负面新闻不断的捷信消金想依靠转型破除危机能否实现，我们拭目以待。

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