（理财五）备用金及零花钱账户如何进行理财

（理财五）备用金及零花钱账户如何进行理财

我们知道进行理财前必须先了解自己的财务情况，且要对家庭资产进行配置

之前我们介绍了"标准普尔家庭资产配置"https://blog.csdn.net/LuYi_WeiLin/article/details/100934550

每个家庭或者是每个人都有着不同的理财需求和理财偏好，但有一个共同点一一就是都需要四个账户。这就是家庭资产配置的一个基础的理论一一"标准普尔家庭资产配置"·我们来看这张图。

今天我们来细讲第二个象限，“要花的钱”如何经行理财（对于四个账户的介绍，大家可以点击上面的链接进行查看）

今天我们要建立的账户，是备用金以及零花钱账户，也就是现金类账户，这个账户里面会放着一些收益略高于一点银行定期存款、流动性和安全性较高的产品。也就是说，我们要保证它为我们赚钱，但不用赚很多钱，最重要是保证安全和随用随取，因此，这个账户的目标只有一个：让我们在日常生活中消费的舒服的同时，有尽可能多的活钱有机会转化为家庭资产。

这类账户有一个特点就是，流动性要求高，所以理财投资的话一般会选择风险较低的产品，不至于让我们亏掉本金。

 

第一个问题：这个现金类账户里面应该放多少钱？

很多人说，当然是多放点了。因为我们现在处于一个消费升级的情景，人们在能力范围内，其实总是愿意买更好的东西。我理解啊！因为我经常碰到有人高估了自己的消费需求或者紧急备用金的标准，导致在这个现金类账户里，存了过多的资金，由于这个账户并不会产生太高的收益，所以浪费了一些本来可以配置到其他账户去为我们多赚钱的现金。一句话一一我们在这个零花钱+备用全账户里，最需要寻求的，是消费的钱和投资之间钱的一个平衡点。

这个平衡点怎么找？先来做个分类。首先，这个账户里面的钱是被分为两部分的，一个是日常消费，另一个是备用金账户。日常的"买买买"，我们是可以用日常消费账户里的钱的，但是有时候突然发生了一些什么大的情况，我们可能急需较大一笔钱去解决，或者突然事业了，这个时候我们就要动用备用金账户了。

• 日常消费账户

大概预估一下每个月大概花多少钱，把每个月的花钱预算填入零花钱账户的这一栏里，这就是我们需要在这里面每个月填满的金额。

• 备用金账户

一般来说，备用金账户的储蓄额度应该