（理财九）保值账户如何投资理财实现5年内短期目标

（理财九）保值账户如何投资理财实现5年内短期目标

这节课我们要讲的是关于短期目标的账户，该如何去运作，来实现自己的小目标呢，来帮助我们完成5年以内的理财目标。

有些朋友可能觉得，理财目标还没想好，先赚钱再说。如果你真的这么想，这节课你一定要认真听呀。因为如果所有理财目标一锅炖，打算用一次性赚笔大钱都解决、或者哪个目标更着急就先解决哪个，没有提前计划安排，很容易影响我们最后的收益，也会影响我们目标的完成度。见过不少理财者把自己理财目标混在一起处理，买房买车结婚养老都靠着一个投资组合，一锅乱炖，市场稍微一波动，手里的产品组合亏损了，就以为自己可能后续很多事情都不能达到自己的目标了，因此赶紧卖掉。

恐慌的情绪，会导致很多人在目标还没有达到的情况下匆匆的就卖掉止损了，由于你只有一个投资账户，没有分目标做账户，所以最后往往不仅目标没有达到，还承受了亏损。

所以我们要做的第一件事，是对自己的理财目标进行一个整理：5年以后完成的，和5年以内要完成的。如果你能前期做好这样的一个计划，分清各种目标，那么从目标的剩余时间的角度，你对于理财过程中的盈利和亏损也就有了一个大致的估计，不会恐慌，那你的财富也会按照你规划的路线来运作的。

 

如何投资理财实现5年内短期目标

一般我们说5年内的短期目标，比如买个车、付一些首付、或者装修房子，旅行等。

这节课我们要讲的，就是对于5年以内要完成的目标所制定的账户，我们定义它为短期目标账户，主要用到以前讲过的保值账户，增值钱生钱账户为辅的方法。

首先，定义一下什么是短期目标，其实就是五年以内的计划应该如何理财

为什么是5年以内的目标是"第三账户保值为主，第四账户增值为辅的管理方式“呢？要知道，一个牛熊市的交替，少说了3、4年，多说了6、7年，比如我们如果是有一个10年的长期目标，也许投资有短暂的亏损，但是碰到牛市的几率也是非常大的；但是5年就不同了，是有一定的可能碰不到牛市的，市场

涨不上去，但是本金还在亏损。有朋友说自己股票基金今年挣了多少，但是市场是很少会发生投资一年就可收益20％，所以要想到最坏情况，挣不到钱。

一句话，如果你投资的时间短，你也只能接受回报越少。也就是说要以保值为主增值为辅为目的，短期目标要合理。如果要冒大风险，目标不合理，那目标时间临近，可能就会出现上述不理想的情况。

 

二、短期目标怎么完成？

1．理解投资时间和回报的关系

大家先想一个问题，给A10年时间，给B5年时间，给C1年时间，每个人手里有10万，谁的拿到正收益的可能愈大？平均年收益最大？

综合来看，是10年的那个综合收益最佳。我们是做过一些测算的，如果投资者的持有周期比较短，比如1年，那么他从股市中获得的回报会有非常大的不确定性一一如果他运气好，可能获得最高166.57％的年化回报，但如果运气不好，也可能1年的时间就要损失掉65.39％的本金。但如果我们将投资期限拉长，投资回报的最好及最差情况的范围就会大大缩小。比如我们持有周期达到5年，年化投资回报最好及最差情况将变为34.19％-15.48％。而如果我们愿意更长期地参与市场，可以持有超过10年的投资期，那么无论你参与的是哪个10年，即使是最差的情况，也将会获得1.5％的年化回报，而不会出现亏损。年化回报最好的情况也达到30࿰