使用具有信任证明的区块链技术进行跨境支付

当前系统
在单个国家/地区的银行之间结算付款可能是一个复杂且耗时的过程。在解决银行间交易或购买商品时，中央银行和商业银行都起着重要作用1。商业银行需要通过在账户和其他银行之间转移余额来解决个人或企业之间的经济行为。中央银行在这一过程中起着重要作用。不在同一商业银行中的账户之间的交易将需要通过第三方进行，在该第三方中，银行或其代表在同一​​分类账上拥有资金。不同的商业或中央银行有可能充当这种中介，非银行甚至有可能以这种方式运作。

在考虑跨境支付时，可以理解还会有其他复杂情况。这反映了代理银行网络的多种要求。首先，外国银行必须在其活跃国家的银行开户。因此，要求机构在不同的监管约束下运作的同时，在路由支付，执行货币转换以及在不同辖区部署和管理流动性方面达成共识。

投资区块链
区块链领域的最新头条表明，今年对该技术的投资可能会增长15％，从15亿美元增至29亿美元[1]。巨大的增长在很大程度上是由于人们对区块链和智能合约如何促进跨境支付，使其更快并需要更少的中间人的巨大兴趣。澳大利亚储备银行的米歇尔·布洛克（Michelle Bullock）表示[2]，“跨境支付被广泛认为是存在显着效率提升的领域。当前的过程缓慢且成本高昂，涉及巨大的合规负担以及位于不同司法管辖区的许多不同金融机构。她讨论的新技术当然是区块链技术，尤其是智能合约，这些都是新技术和新商业模式可以用来解决其中的一些摩擦。”

各个领域的区块链研究与开发都在加快步伐，我们现在正处于可行的区块链解决方案实施阶段。备受尊敬的市场观察家IDC写道：“区块链正在迅速成熟，我们已经达到了一个拐点，即实施正在迅速超越试点和概念验证阶段[3]。”换句话说，现在是银行成为时代的时候了认真利用技术。

中央银行数字货币
为了促进跨境支付，最重要的发展领域之一似乎是中央银行数字货币（CBDC）。数字货币与我们都熟悉的加密货币有很多相似之处（比特币，以太坊，莱特币等），但有一些细微的重要区别。例如，比特币还不是一种普遍接受的支付方式，因此仍然无法用作交换媒介。同样，随着加密货币成为具有不稳定购买力的投机工具，其可用性也逐渐降低。以既定货币计价的CBDC可以解决这些问题。CBDC的稳定性至关重要，可以帮助实现这一目标的一件事是可以应用于CBDC的货币政策框架，就广泛的消费者价格指数而言，允许长期稳定[4]。全世界有40多家中央银行正在对CBDC进行试验[5]，最近在2019年5月28日，一位欧洲中央银行（ECB）官员也出来支持这一想法。欧洲央行的Vitas Vasiliauskas说：“令牌将是无记名资产，这意味着在交易过程中，发送方无需中间人即可将价值转移给接收方。这与当前的系统根本不同，在当前的系统中，中央银行在不转移实际价值的情况下对账户进行借记和贷记[6]。”可以从该陈述中推断出数字货币与区块链技术有很大关系，尽管这并非如此。明确指出。但是，区块链无疑参与了加拿大银行（BoC）与新加坡金融管理局（MAS）之间的此类首次交易。本月（撰写本文的时间为2019年5月），两个中央银行之间使用CBDC进行了使用区块链技术的首次跨境支付。

BoC（Jasper）和MAS（Ubin）的区块链项目是在两个不同的平台上开发的：Cora（Accenture）和Quorum（JPMorgan）。得益于埃森哲和Quorum开发的两个巨大的区块链平台的技术支持，两家中央银行能够证明无需使用任何中介机构就可以进行付款与付款（PVP）结算。通过使用哈希时间锁定合同（HTLC），一种智能合同，如果在一定时间内未满足条件，则将资金退还给发件人，资产将被锁定或限制，直到完全满足条件为止。将其全部转移到所需的钱包地址，请参见图1。金融领域区块链技术迈出的重要一步，

根据Bitcoin.com上发布的一份报告，事实仍然是，所有智能合约中有25％包含严重错误[8]。该报告指出，调试部署套件和专业的反编译器对于识别错误很有用，但它们并不足够全面，可靠，无法单独依靠。尽管不是万无一失，但避免智能合约中严重错误的最​​佳方法是通过彻底的审核过程。专业的审计公司Hosho已对智能合约进行了审计，这些合约的交易额达10亿美元。他们声称60％的合同至少有一个安全问题，并且四分之一的错误被证明是至关重要的。

在高风险情况下，交易的所有相关方必须确保资金将被转移到正确的位置，并且个人记录不会受到威胁。如果将包含错误的智能合约提交到区块链，它们将被永久且一成不变地记录下来，因此，在将智能合约用于国家税收系统之前，对它进行完美设计符合所有人的利益。信任证明（PoT）具有唯一经过专利设计的协议，该协议专门用于充当保证层，防止执行无效或不安全的智能合约。一旦设计了智能合约以正确地促进交易，就可以通过Delegate和SuperDelegate层对该合约进行审核。假设初始合同有5％的机会包含致命错误，审计过程将把最终合同中包含错误的概率降低到不到十亿分之一。尽管最初的合同被认为风险太大，无法部署，但是在经过精心挑选的高技能人员的审核后，无效的合同执行风险可以忽略不计。有了就业，区块链的好处才能真正显现出来。有关The PoT协议的更多详细信息，请参考theproofoftrust.com上的白皮书。有了就业，区块链的好处才能真正显现出来。有关The PoT协议的更多详细信息，请参考theproofoftrust.com上的白皮书。有了就业，区块链的好处才能真正显现出来。有关The PoT协议的更多详细信息，请参考theproofoftrust.com上的白皮书。

结论
总而言之，银行需要一种简单，便宜和高效的方式来完成跨境交易。斯科特·亨德利（Scott Hendry）的话呼应了米歇尔·布洛克（Michelle Bullock）的观点，他说：“跨境支付的世界既复杂又昂贵：我们探索使用DLT（分布式分类帐技术）以尝试降低某些成本的过程然而，为确保这些项目成为国际交流的主要手段，需要更多的银行采取中行和金管局的步骤。随着区块链和智能合约发挥更大的核心作用，安全程序将需要增强，这就是PoT的显着特征