万字长文详解供应链金融案例：以菜鸟网络、蚂蚁金服、怡亚通为例

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

为此，我们整理了各大企业发展供应链金融的案例汇总，以供大家借鉴学习。

01
阿里巴巴：
菜鸟网络供应链融资

菜鸟网络供应链金融“入仓即可贷”的服务于2018年6月开始试点，2018年7~10月全面推广。从过去部分商家的“专利”，变成所有商家“入仓即可获得贷款”。伴随国家智能物流骨干网的建设，该服务已经覆盖到菜鸟云仓体系，将帮助物流企业和入仓商家备战“双11”。首批试点的云仓物流企业有中国邮政、科捷、心怡、发网、天图等。

菜鸟网络供应链金融平台是构建在生态基础上，利用科技的力量，实现融资需求方与资金方的匹配。其核心在于：

（1）利用电商平台保障收入自偿性；

（2）打通供应链金融全信息链，让资产可控，掌握每个商家的每个商品或服务，如一个小时发了多少货、收入多少货款，还有每个货物的地址、条件、价值等；

（3）技术领先，用技术和数据来解决和突破问题，而不是用作业来解决和突破。

回顾这两年来的发展，菜鸟网络供应链金融平台可提供多元化解决方案，包含了存货融资、预付融资、银票、跨境外币融资、车辆融资、CP保理等多种产品，并且开放性地引入了多家商业银行、供应链金融机构提供金融服务。

02
蚂蚁金服：
供应链金融谜团解密

蚂蚁金服是阿里巴巴电子商务有限公司以其为主体创立的一家金融服务公司，蚂蚁金服亦逐步形成支付宝、余额宝、芝麻信用、借呗、用呗等在国内影响深远的普惠金融业务。

一、蚂蚁金服供应链模式分析

1、以农产品供应链为例

对于蚂蚁金服的供应链金融，早在2016年，蚂蚁金服已宣布全面开启农村金融战略，并发布“谷雨计划”。蚂蚁金服携手国内数家农产品龙头企业，并通过阿里生态圈中农村淘宝、天猫、阿里巴巴、菜鸟物流、阿里云等力量，从生产端为农户、企业提供强有力的资金和销售服务。

农村金融面临着客户量多但风险管控难度大的问题，很少能够得到金融机构的支持，所以蚂蚁金服从信贷切入农村金融服务，农户后续的支付、理财、保险等服务才会选择蚂蚁金服，也率先占据中国农村金融市场。

主要优势：

①蚂蚁金服基于阿里生态圈中完善的电商平台、云计算等服务系统，能够实现农产品供应链内部资金流形成闭环流动。

②蚂蚁金服所针对的农产品龙头企业是农户生产经营、收入来源主要依托，其对农户风险的把控超过所有金融机构。蚂蚁金服通过以账户形势对农户授信，农户可将账户上的钱用于购买农资农具，等农产品出售后，货款优先偿还贷款