【案例】中国银联、光大银行基于区块链的可信电子凭证系统

近年来，包括银行、证券、保险等在内的众多金融行业成为区块链发展和研究的重要倡导者和参与者，这使得区块链技术在交易结算、贸易金融、股权、票据、金融衍生品、信贷、反洗钱/反诈骗、供应链金融等多个领域的应用受到了从业者的广泛关注。

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本篇案例为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 趣链科技 的投递

1、企业名称

中国银联、光大银行

2、所属分类

金融科技 · 大数据安全

3、案例背景

近年来，包括银行、证券、保险等在内的众多金融行业成为区块链发展和研究的重要倡导者和参与者，这使得区块链技术在交易结算、贸易金融、股权、票据、金融衍生品、信贷、反洗钱/反诈骗、供应链金融等多个领域的应用受到了从业者的广泛关注。但面对如火如荼的区块链发展热潮，大家也清醒地认识到，区块链技术在金融业的落地并不是一蹴而就的事情，故我们选择在可信凭证系统这个场景上进行区块链的落地工作。

本系统是根据传统的电子凭证业务的痛点，如存储在第三方系统中的电子凭证易被篡改、不同机构间的电子邮件无法互联互通、依赖公信力成为业务发展的瓶颈等等原因，导致无法发挥电子凭证的优越性。

所以，系统运用区块链的技术可以解决以上问题。将电子凭证在数据表中存储后，将数据进行哈希加密，然后进行共识认证，将经过所有节点共识的数据存储在区块链中，保证数据的一致性、完整性和安全性。继而保证数据的完全可信任，并且可对数据进行跨行的高效溯源查询。

从长远上来讲，业务参与各方的合法权益得到了真正的保证，为取消纸质凭证实现完全无纸化打下基础。

4、实施时间

需求分析阶段：2017.3.22-2017.4.5

系统设计阶段：2017.4.6-2017.4.30

系统开发阶段：2017.5.1-2017.6.10

系统集成与测试：2017.7.1-2017.7.19

系统部署与验收：第一次投产2017.7.19;第二次投产2017.8.24

5、应用场景

5.1、存证业务

顾客在门店POS机进行刷卡消费，并进行电子签名；

(1) 后台系统将电子凭证(包括凭证信息和电子签名图片)在数据表中存储(日终批量)；

(2) 存储的数据进行哈希加密；

(3) 区块链内所有节点对数据进行共识验证，再次加密；

(4) 将经过所有节点共识的数据存储在区块链中；

(5) 通过区块链达成共识的数据，可以保证一致性、完整性和安全性。可以保证数据的完全可信任，并且可对数据进行跨行的高效溯源查询。

5.2、查询业务

因为本行POS机刷卡可直接调用内部数据库进行查询，所以在此流程上只讨论当进行跨行刷卡时的跨行查询业务处理流程。

(1) 用户向发卡行发起差错处理请求；

(2) 发卡行通过银联差错处理平台向收单行请求差错处理；

(3) 收单行接到请求后调取签购单并返回给差错处理平台；

(4) 差错处理平台通过可信凭证系统进行签购单校验；

(5) 校验成功，则将签购单返回发卡行；

(6) 不满足6中条件则拒绝此请求；

(7)发卡行收到可信赖的签购单后反馈给用户。

6、面临挑战

当前POS机签购单无论是纸质版还是电子版都存在着单据保存数据量大、调单处理繁琐缓慢等问题，不利于单据的存证和调取工作。根据该现状和问题，对本项目提出如下功能需求：

(1)在当前POS机签购单存证系统的基础上，使用区块链技术构建签购单存证数据库；

(2)建立光大与银联之间跨区域的联盟链；

(3)将电子签购单的哈希值存到联盟链中；

(4)在调用电子签购单的时候，使用联盟链中的哈希数据对其他方提供的电子签购单进行验证；

(5)与当前POS机签购单存证系统无缝对接；

(6)符合监管规定，满足监管要求。

7、数据支持

根据业务部门提供的数据，2015年Q4共有1500万笔交易量;2016年Q4共产生2000万笔交易量;年增长33%，预计未来三年季度交易量4750万，由二八原则得到为24.2TPS。其中，按照每个月500w条交易量预计，交易类型为普通存证数据，约会产生3-4GB的区块链数据。

数据来源：光大银行POS单信息，用户进行POS刷卡消费的同时会将生成的电子POS单信息进行Hash并发送给区块链平台。

8、应用技术/实施过程

8.1应用技术：

8.1.1系统功能架构