准备接入个人支付接口？看完这几款支付产品再做决定

最近在开发自己的网站，想要接入一个第三方的支付平台，但是处在创业初期，还没能成立公司，所以没有企业资质，想接入一款安全且性价比高的收款产品。以本人选择困难症再加点小纠结的个性，对现有的一些第三方支付接口做了一个对比，希望能给有相同需要的和正在寻求相关解决方案的朋友提供一点参考。

本文从我比较关注的几个点出发，大家可以结合自身的情况进行选择。

现在互联网支付方式有很多种，基本上分为如下几种：

网银支付

每家银行接入的流程都不相同，以建设银行网银系统开户流程为例：

想要接入的银行，需要一家家的谈，对于没有业务量、业务模式无创新的合作商户，支持力度低，而且费率高。当然这是可以理解的，毕竟银行也是有自己的成本费用的，所以支付成本和技术难度都是有的。但是，如果想以个人名义接入，还是不要勉强吧。还是考虑第三方支付平台吧，首先不得不说的是两个国内主流的第三方支付平台大佬，支付宝和微信。
 

>>支付宝

支付宝支持电脑网站支付，手机网站支付，APP支付和当面付。完全能满足我的使用场景，但是接入网站都需要有营业执照，无论是个人还是企业。因为资质的原因，所以我没有办法作为企业用户直接接入。

不过，在网上搜索到说是可以通过分润的方法，实现无资质的接入，这一点我也研究了一下。解释一下什么是分润：就是有企业资质的企业账号，通过建立子账号关联，绑定一个共有企业资质的子账号，这个子账号和企业账号拥有相同的功能，并且有独立的资金管理。用户通过网站付款，此时使用的是企业账号调用支付宝接口，当用户支付成功后，企业账号收款后自动分账到子账号，这种方式对于有熟悉的企业账号的朋友来说确实还挺好。但是，小编通过官方证实分润早在2015年10月，支付宝就已经不支持了。所有的子账号和企业账号一样，需要独立签约支付宝的收款产品，签约也就意味着要重新上传企业资质（支付宝并不会共享企业账号的企业资质哦）。所以，归根结底，使用就需要有企业资质。

>>微信支付


微信支持公众号支付，APP支付，扫码支付，刷卡支付和微信买单。使用扫码支付，需要先注册公众号，然后提交企业资质认证，验证通过后，才能接入。

想一下都不是一个简单的工程，除了需要花300块钱认证公众号，还需要有企业资质。那么其他一些不支持个人无企业资质的平台，就不深入挖掘了。找了一些不需要企业资质的第三方支付平台。
 

>>PayPal

个人，企业都可以接入，作为一款主打跨境支付的产品，主打境外收付款，那么对于做外贸的朋友来说是一个不错的选择。

• 有网站，无网站，B2B商家，个人收款都适用。

• 支持的付款方式主打银联、信用卡等，付款可以及时到账。

• 用户注册后，可以在网站商获取一个PayPal账户，当客户付款后，款项会打到用户的PayPal的账户中，用户可以提现的方式提取。but，提现到中国银行账户，会收取1.2%的手续费（这手续费也是呵呵了……）。

• 使用PayPal的主要费用就是手续费，按照月销售额来计算，在月销售额在3,000及以下时，支付费用是4.4%+0.3美元。

在API对接过程中，开发、测试、整合很方便。但是，手续费略高（支付手续费+提现手续费），且PayPal不同于支付宝，更偏向于买家，如果买家有任何不满意而产生的争议，卖家将拿不到钱。

>>商派天工

支持个人和企业接入。个人接入需要实名认证，企业认证需要企业资质。
 

• 主要适用于电脑网站、H5、扫码支付其他场景。
• 支持的付款方式主要是微信、支付宝和京东支付。

• 付款时，支持扫码和弹框支付，由天工生成付款二维码，天工代收订单款项，用户以提现的方式提取。
• 使用费用主要是收取1%的手续费，到账周期T+2

在API接口接入中，提供了沙箱环境测试，然而文档写的比较简陋，接口尚不完善。

>>paypayzhu

个人，企业都可以接入。

• 适用于：电脑网站和手机网站。

• 支持微信、支付宝扫码支付。

• 订单款项直接打到用户的微信、支付宝账号中，平台不留存资金。

• 使用费用包括29元/月的月租，和每笔订单0.3%的手续费。

API接口接入很简单，且支持API接口回调，有代码示例作为参考。
接入paypayzhu，需要在安卓系统上安装一个APP，然后按照网站的说明文档配置下就可以了。因为交易资金无中转，所以特别关注了一下。首先要用自己的支付宝和微信生成很多付款码，然后上传到自己的注册账户。当网站调用支付接口（实际上就是把你自己的二维码展示给了用户），当用户付款成功后，款项是到了自己的支付宝和微信账户中，此时接口会自动返回回调信息，然后就可以进行下一步操作了。
整个过程中，支付很安全，款项直接到自己的账户，回调信息反馈及时，是比较能打动人的。对于个人网站，没有企业资质也还比较合适的。不过就是需要一个安卓机来24小时运行这个APP，不能挂啊，挂了就收不到回调信息了。建议家里如果有不用的手机，安装一个充着电放在那里不动还是可以的。
不过我也考虑过，会不会对我的支付宝和微信账号有什么风险，然而不会，整个过程没有要求我Root权限，也不需要我输入支付宝和微信的账号密码，所以不存在盗取账号和秘钥的可能，这点我还是比较放心的。

>>云付通Passpay

支持个人和企业接入。个人接入需要实名认证，企业认证需要企业资质。
 

• 适用于：网页支付，手机支付，线下扫码支付。

• 支持银联、支付宝、京东钱包、Apple pay、微信、qq钱包、visa、PayPal等。
• 订单收款存入银行或者微信、支付宝平台上，平台不留存资金。
• 使用费用主要是手续费：网银1.5%，支付宝2.5%，微信2%。满100元才可提现。

API接入，各种语言和系统的集成包比较全面，简化了接入流程。支持的付款方式丰富，但是手续费颇高，提现有门槛。

>>Ping++

第四方聚合支付，所谓聚合支付 ，实际上是简化了平台接入的流程，适合对多个系统对接的需求，但是客户支付的渠道，还需要用户自己去申请，所以企业资质是免不了的。

综评：
大多数第三方支付都需要企业资质的认证，如果有并且有一定的开发能力，当然支付宝和微信是首选。对我来说，资金流向和服务是考虑的首选。作为一个俗人，钱还是直接到自己的荷包才算是放心。其次，在使用中遇到问题能即时得到帮助和解决也是非常重要的，毕竟关系到钱啊，这也是我比较倾向于国内产品的主要原因。最后，接入方式一定要简单，能不要花费太大精力就能接入啊。
其实每个产品都有自己的特性，并不是说哪个好，哪个不好，看你自身的实际情况（比如开发能力之类）和最关注的是哪个点，根据这个点就比较好选择了。

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