贷款的小知识

贷款还钱 可以分为 本金 和 利息 这俩是不一样的 你可以单独分开，还本金是本金 利息是利息

贷款需要掌握的名词：本金  年利率 总期数 生息

本金：你要借款 实际的钱

年利率： 可以是月利率*12  也就是利息的利率   利息的计算方式和还款方式相关

总期数：借款后还款的期数 一般以月为单位  月利率 = 年利率/12

生息：上一期的本金产生的利息 如果你还没有还完 也会累计在本金池里（产生在等额本息中）

还款都是以一个月为一期。

IPR:央行 每年都会公布的  贷款的基准利率

一般还款方式：等额本金 和 等额本息  等金等息

1.等额本金

2.等额本息

3.等金等息：装修贷 每个月还款和利息是一样的

等额本金：每个月还的本金数额一样 

每个月还的本金是一样的 以本金12W；年利率：6%；总期数：12W为准

首先 我们每个月要还的本金是 = 120000/12=1W 元 意思是每个月还1W

除此以外还要偿还一个月产生的利息

月利率 = 年利率/12=6%/12=0.5%

第一个月利息： 第一个月的本金*利率 = 120000*0.5%=600元 

第二个月利息：此时一定要注意已经还完了1W元本金所以 现在只有11W本金了。

第二个月：110000*0.5%=550元

以此类推：第三个月：100000*0.5% = 450 第四个月：90000*0.5%=400 ..... ...

到最后第12个月：10000*0.5%=50元

故一年要还的利息总额为：等差数列求和：（（首项+尾项）*项数）/2   

这一年 一共要还 3900元 利息 这只是利息！！

    

在等额本金的还款中 利息逐月降低 所以每个月还款数额也是 逐月降低的。

等额本息：每个月还的钱为一个固定值

每个月 还的 本金+利息之和不变 假设是B 

因为每个月还 本金+利息  所以本金池是不断在变化的 

假设第n月底剩余的本金为An，

没还款前 第0个月为全部本金 A0=120000元

第一个月结束 本金池：A1=A0(1+0.5%)-B  

这里出现了一个新的概念叫 生息

生息：上一期的本金产生的利息 如果你还没有还完 也会累计在本金池里

（1+0.5%）是上个月产生的利息   -B是当月还的本金

在第12个月 结束 所以A12=0。 A是本金。

可以算出：

 可以看出比等额本金高一点  这高出的36元是 生息产生的

大部分消费分期为 等额本息 的还款方式

常见的平台借款利息有多高？

LPR：央行每年都会公布的记准利率  以4.8%为例子

例如花呗：

在淘宝上找到了一个售价为11.8W元的商品 花呗显示分12期购买 每个月还款 10570元 总利息为：8840元  还的总额度：10570*12 = 126840   总利息：126840-118000=8840。

 会发现这个利息已经高出 上述先息后本的还款方式了 

实际的借款利率： 用等额本息的计算方式倒退

信用卡：一般以手续费来计算利息

虽然也是 等额本息的方式  但是 

每个月的手续费=总分期金额*手续费费率

第一个月手续费（第一个月利息）：120000*0.75%=900元

而使用信用卡取现业务时：除了每个月 要交手续费以外  在办理时 也要收取一些手续费 相当于你多付出利息的同时，本金也减少了一些。